DKB Kredit

Die Deutsche Kreditbank, kurz DKB, bezeichnet sich selbst als „Hausbank im Internet“ und macht ihrem Slogan alle Ehre, wie die zahlreichen Auszeichnungen von Finanz-, Wirtschafts- und Verbrauchermagazine der letzten Jahre beweisen. Mit dem DKB Kredit, der in verschiedenen Varianten erhältlich ist, punktet sie bei den Kunden durch besonders günstige Zinsen.

Der günstige Ratenkredit für Privatkunden wird unter dem Namen DKB Privatdarlehen angeboten und zeichnet sich durch eine Vielzahl von Vorteilen für den Verbraucher aus. Der gebundene Sollzins ist bonitäts- sowie laufzeitunabhängig und liegt zudem sehr niedrig. Es stehen Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten zur Auswahl, auch die individuell wählbaren Kreditsummen bedienen große und kleine Wünsche. Kreditentscheidung und Auszahlung erfolgen innerhalb weniger Tage. Ein besonderes Plus bietet sich mit den kostenlosen Sondertilgungen, die jederzeit vorgenommen werden können. Eine Restschuldversicherung, die das Kreditausfallrisiko für das DKB Darlehen abfängt, kann optional beantragt werden

Ratenkredit Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 2.500 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 3,49%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,44%
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 8.000 Euro
Laufzeit: 48 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,49%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,44%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Kreditbank AG, Taubenstr. 7-9, 10117 Berlin

Maximale Laufzeit zu kurz? Kredite bis zu 120 Monate.

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Vorteile

  • Zinsen sind für alle Kunden fest, weder bonitäts- noch laufzeitabhängig
  • Laufzeiten bis 84 Monate
  • Kreditbeträge bis 50.000 Euro
  • Zur freien Verfügung, auch für Umschuldung verwendbar
  • Jederzeit Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Schnelle Kreditentscheidung (Online Zusage) und Auszahlung
  • Aktivkunden erhalten bei Abschluss im Internet-Banking einen Zinsvorteil
  • Keine versteckten Kosten

Nachteile

  • Steht nicht für Selbstständige und Freiberufler zur Verfügung, nur wenn es sich um Geschäftskunden der Bank oder Angehörige folgender Berufsstände handelt: Arzt, Zahnarzt, Apotheker, Hausverwalter, Notar, Rechtsanwalt, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigter Buchprüfer oder öffentlich bestellter Vermessungsingenieur

Voraussetzungen

Die grundsätzlichen Bedingungen, um den Ratenkredit der DKB zu erhalten, sind Volljährigkeit, geregeltes Mindesteinkommen (nicht näher definiert) aus einer Beschäftigung als Arbeitnehmer, die mindestens seit sechs Monaten besteht und allgemein gute Bonität. Personen in der Probezeit können nicht berücksichtigt werden. Über die Kreditvergabe an Personen in der Elternzeit macht die DKB in ihrem Angebot keine Angaben. Ob ein befristeter Arbeitsvertrag zur Antragstellung berechtigt, sollte bei der DKB erfragt werden. Der Kreditnehmer muss im eigenen wirtschaftlichen Interesse handeln und darf keine negativen Schufa Einträge haben.

Selbstständige oder Freiberufler kommen als Kreditnehmer nicht in Frage, es sei denn, sie sind bereits Geschäftskunden der Bank oder gehören den Berufsständen Arzt, Zahnarzt, Apotheker, Hausverwalter, Notar, Rechtsanwalt, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigter Buchprüfer oder öffentlich bestellter Vermessungsingenieur an.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die relevanten Daten und Informationen werden im Online-Formular eingetragen.
Welche Unterlagen individuell benötigt werden, erfährt der Antragsteller im Rahmen der Online-Beantragung. Dazu gehören:

  • Ausgedruckter, unterschriebener Online-Kreditantrag
  • Gültiges Ausweisdokument
  • Ein aktueller sowie ein Gehaltsnachweis vom Dezember des Vorjahres in Kopie
  • Kontoauszüge der letzten 5 Wochen in Kopie
  • Ggf. Ablöseformular bei Umschuldung
  • Letzter Einkommensteuerbescheid, aktueller Jahresabschluss, BWA bei in Frage kommenden Selbstständigen und Freiberuflern
  • PostIdent-Formular (Neukunden, wird bereitgestellt)

DKB Kredit aufnehmen – Ablauf

In wenigen Schritten lässt sich das DKB Privatdarlehen beantragen:

  • Online-Antrag ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben
  • Erforderliche Unterlagen beifügen
  • Identitätsfeststellung in einer Postfiliale durchführen lassen
  • Alle Kreditunterlagen an die DKB senden
  • Endgültige Kreditentscheidung nach Eingang aller Unterlagen
  • Auszahlung

Ist VideoIdent möglich?

Die DKB ermöglicht die Identitätsfeststellung nur per PostIdent. VideoIdent wird noch nicht angeboten.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit des Kredits? Die vorläufige Sofortzusage gibt schon einen Anhaltspunkt, ob eine Genehmigung des DKB Privatdarlehens erfolgen kann. Die abschließende Prüfung erfolgt nach Eingang aller Unterlagen bei der Bank. Einen genauen Zeitraum legt die DKB nicht fest, im Schnitt vergehen von der Prüfung bis Auszahlung etwa 4 Tage. Der Kreditnehmer kann bereits im Antrag einen Auszahlungstermin festlegen, der bei Einreichung der vollständigen Unterlagen und ohne Nachforderungen in der Regel eingehalten wird. Die Annahmequote gibt Aufschluss darüber, wie viele Kredite vergeben werden. Diese liegt bei der DKB Bank im höheren Bereich.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der DKB Privatdarlehen kann nur dann von Selbstständigen oder Freiberuflern beantragt werden, wenn diese bereits Geschäftskunden oder als Arzt, Zahnarzt, Apotheker, Hausverwalter, Notar, Rechtsanwalt, Insolvenzverwalter, Steuerberater, Wirtschaftsprüfer, vereidigter Buchprüfer oder öffentlich bestellter Vermessungsingenieur tätig sind.

Für Rentner

Aus dem Angebot geht nicht hervor, ob der Kredit auch für Rentner gedacht ist. Interessierte sollten daher bei der DKB nachfragen.

Für Studenten

Bis vor einiger Zeit hat die DKB noch eine Studienfinanzierung speziell für Studenten im Online-Angebot bereitgehalten, was aber nicht mehr der Fall ist. Das DKB Privatdarlehen kann nicht von Studenten oder Auszubildenden beantragt werden.

Umschuldung

Der Ratenkredit steht zur freien Verfügung und ist damit auch zur Ablösung von bereits bestehenden Krediten bei anderen Banken geeignet. Hier sind weitere Unterlagen einzureichen, welche die Bank bei der Beantragung genau benennt.

Laufzeit verlängern

Konditionen wie Laufzeit verlängern, den laufenden Kredit erhöhen, Monatsrate reduzieren zählen nicht zum Kreditangebot der DKB Bank. Im Fall von Zahlungsschwierigkeiten oder gravierenden Änderungen in den finanziellen Verhältnissen, die z.B. das Aufstocken des Kredits oder die Verlängerung der Laufzeit erforderlich machen, sollte sich der Kreditnehmer mit der Bank in Verbindung setzen.

DKB Kredit abgelehnt – Was tun?

Erhält der Antragsteller eine Absage, so muss er nicht gleich die Flinte ins Korn werfen, mitunter hat es nur an einem bestimmten Punkt gelegen, den eine andere Bank nicht so streng bewertet. Über eine neue Kreditanfrage lassen sich weitere Chancen ausloten. Diese ist schufaneutral. Zur Kreditanfrage bei bis zu 20 Banken.

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DKB Kredit ohne Schufa

Der Schufa Score hat eine wichtige Aussagekraft darüber, ob der Kreditnehmer seine Verbindlichkeiten gewissenhaft abbezahlen kann, was für eine weitere Kreditvergabe unerlässlich ist. Bei Negativ-Einträgen wird der Kredit abgelehnt. Dann kann unter Umständen ein Kredit trotz Schufa noch eine Tür öffnen. Kreditvermittlungen für den Schweizer Kredit sind eine Option, wobei der Kreditnehmer prüfen sollte, ob der Anbieter seriös arbeitet.

Ratenaussetzung

Eine Zahlungspause, die Bestandteil des Kreditangebotes für das DKB-Privatdarlehen ist, existiert nicht. Allerdings haben Kunden die Möglichkeit, sich im Falle von Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig an die Bank zu wenden, um ggf. eine Rate aussetzen zu können, wenn die Probleme nur vorübergehender Natur sind. Auch vor Abschluss des Kreditvertrages können sich Kreditsuchende über eine Ratenpause beim Kundenservice informieren. Dies gilt auch wenn man die Rate verringern oder die Laufzeit verlängern möchte.

Vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen sind jederzeit unbegrenzt und kostenlos möglich. Auf Wunsch kann der Kreditnehmer den DKB Kredit vorzeitig ablösen, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt. Den Darlehensvertrag kann man zudem jederzeit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist schriftlich kündigen.

Erfahrungen und Bewertungen

Mit ihren ausgezeichneten Kreditkonditionen wie dem Festzins, der für jedermann gleich ist, sowie kostenfreien Sondertilgungsmöglichkeiten liegt die DKB in den Bewertungen von Kunden und Fachmagazinen ganz weit vorne. Im April 2015 vergab das Deutsche Institut für Service-Qualität und Co. KG den 1. Platz „Konditionen Ratenkredit“ im Test von Direktbanken an die DKB. Fokus Money wählte die Bank in der Ausgabe 17/2015 zur fairsten Direktbank. In 2017 erhielt die Bank vom Handelsblatt und FMH das Siegel „Top Ratenkredit“. Die Erfahrungsberichte von Personen, die das DKB Darlehen erhalten haben, zeigen sich ebenso positiv, was Bearbeitungszeit und die unkomplizierte Abwicklung generell betrifft. Einige Meinungen bemängeln jedoch stellenweise die Organisation in der telefonischen Kundenbetreuung.

Restkreditversicherung bei der DKB

Für den Fall, dass die Kreditraten nicht mehr gezahlt werden können, bietet die Bank den DKB-Darlehensschutz für den DKB Kredit. Damit lassen sich Kreditausfallrisiken wie unverschuldete Arbeitslosigkeit, vorübergehende Arbeitsunfähigkeit, Tod absichern. Diese Restkreditversicherung ist frei wählbar und kann bei Abschluss des Darlehensvertrages beantragt werden. Der Einmalbetrag der Restkreditversicherung wird über das Darlehen mitfinanziert, wodurch sich der Nettodarlehensbetrag und die monatliche Kreditrate erhöhen.

Der Versicherungsabschluss ist möglich für Arbeitnehmer und Teilzeitkräfte, die seit 6 Monaten mindestens 15 Stunden pro Woche beim selben Arbeitgeber beschäftigt sind, für Freiberufler & Selbstständige. Die zu versichernde Person muss mindestens 18 Jahre alt sein und darf das 64. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Als ständiger Wohnsitz wird Deutschland vorausgesetzt.

Nähere Informationen, auch zu der Frage, wie der Kreditnehmer eine Restversicherung kündigen kann, finden sich in den Versicherungsbedingungen, die bei der DKB angefordert werden können.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Studienkredit
  • Mietaval
  • Immobilienkredit und Baufinanzierung

Adresse
Deutsche Kreditbank AG
10919 Berlin
Telefon: 030 120 300 00
Telefax: –
Internet: www.dkb.de