Volksbank Kredit

Die Volksbanken Raiffeisenbanken (VR) bieten Neu- und Bestandskunden, Privat- und Geschäftskunden gleich mehrere, attraktive Kreditprodukte. Für Privatkunden ist der verwendungszweckfreie Ratenkredit von besonderem Interesse.

VolksbankNeu- und Bestandskunden können den so genannten Privatkredit bei der Volksbank vor Ort beantragen. Es besteht vielfach die Möglichkeit, sich über den Internetauftritt der regionalen Filiale ein erstes unverbindliches Kreditangebot per Mail einzuholen, auf das dann eine persönliche Beratung folgt.

Alternativ dazu findet sich mit dem easyCredit Ratenkredit der deutschen Teambank, die Teil der Genossenschaftlichen Finanzgruppe Volksbanken Raiffeisenbanken ist, der voll digitale Online Kredit für Neu- und Bestandskunden zu attraktiven Konditionen. Dieser kann auch über die Internetseiten der meisten deutschen Volksbanken abgerufen werden.

Im Fokus steht bei dieser Analyse der Volksbank Ratenkredit als Privatkredit. Sowohl der Verfügungsrahmen für Kreditbeträge als auch die Laufzeiten sind bei den regionalen Banken sehr unterschiedlich, weshalb hier keine einheitlichen Werte genannt werden können. Die Zinsen für den Kredit werden bonitätsabhängig berechnet, insgesamt sind die Konditionen auf den Kunden zugeschnitten, um die beste Kreditlösung zu erhalten. Bei Interesse kann der Kredit durch eine Restschuldversicherung gegen verschiedene Risiken abgesichert werden.

Konditionen

  • Nettodarlehensbetrag
  • Eff. Jahreszins
  • Laufzeiten
  • Bearbeitungsdauer
  • Online-Zusage

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Volksbank Kredit

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Vorteile

  • Optimale Finanzierung nach Kundenbedürfnissen und Budget
  • Keine Zweckbindung, beliebig verwendbar
  • Schnelle Kreditentscheidung & Auszahlung
  • Kostenlose Sondertilgung
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Umfassende Beratung: persönlich in der Filiale, telefonisch (mit Rückrufservice), per E-Mail, Chat

Nachteile

  • Online-Antrag und digitaler Kreditabschluss nicht möglich
  • Nicht für Selbstständige und Freiberufler verfügbar

Voraussetzungen

Um den Privatkredit zu beantragen, werden Volljährigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland, regelmäßiges Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit sowie eine gute Bonität ohne negativen Schufa-Eintrag vorausgesetzt. Das Beschäftigungsverhältnis sollte unbefristet und die Probezeit bereits beendet sein. Ein befristeter Arbeitsvertrag kann auch in Frage kommen, wenn die Kreditlaufzeit die Befristung überdauert. Über die Kreditaufnahme von Personen in Elternzeit finden sich keine Informationen. Ein Mindesteinkommen wird in der Regel nicht festgelegt, allerdings sollte der Kreditnehmer mit einem Überschuss, der sich aus Einnahmen abzüglich Ausgaben ergibt, die monatliche Kreditrate ohne Schwierigkeiten abbezahlen können.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiger Personalausweis/Reisepass zur Identitätsfeststellung (Neukunden)
  • Aktueller Gehaltsnachweis
  • Dokumente anderer finanzieller Verbindlichkeiten
  • Kontoauszüge, wenn das Gehaltskonto nicht bei der Volksbank geführt wird

Volksbank Kredit aufnehmen – Ablauf

Es finden sich zwei Möglichkeiten, um den VR Privatkredit zu beantragen:

Persönlich in der Filiale:

  • Termin vereinbaren
  • Unterlagen zusammenstellen (fällt teilweise weg, wenn Gehaltskonto bei VR besteht)
  • Identität durch den Kundenberater feststellen lassen (Neukunden)
  • Prüfung der Voraussetzungen und Ausarbeitung eines individuellen Kreditvertrages
  • Kreditvertrag bei Zustimmung unterschreiben und Kreditbetrag auszahlen lassen

Kreditangebot per E-Mail:

  • Internetseite der zuständigen Volksbank Filiale aufrufen
  • Kreditrechner nutzen für eine erste Einschätzung
  • Kreditangebot mit entsprechendem Formular anfordern (Eingabe von Wunschbetrag, Rückzahlungsvariante und persönlichen Daten)
  • Angebot per Mail erhalten (keine Online Zusage)
  • Kundenberater nimmt Kontakt auf und vereinbart einen Termin in der Filiale
  • Prüfung der Voraussetzungen & Ausarbeitung des individuellen Kreditvertrages
  • Kreditvertrag bei Zustimmung unterschreiben und Kreditbetrag auszahlen lassen

Ist VideoIdent möglich?

Grundsätzlich bieten die Volksbanken Raiffeisen sowohl PostIdent als auch VideoIdent zur Identitätsfeststellung von Neukunden bei der Inanspruchnahme von Online-Finanzprodukten an. Im Fall des Privatkredits, der in der Filiale beantragt und abgeschlossen wird, erübrigen sich beide Methoden, da die Legitimation an Ort und Stelle erfolgt.

Dauer bis zur Auszahlung

Aus den Informationen der VR geht nicht eindeutig hervor, wie schnell der Ratenkredit verfügbar ist, es wird von einer zügigen Bearbeitungszeit und einer schnellen Genehmigung gesprochen. Der Vorteil an der Filialkreditvariante ist, dass alle relevanten Voraussetzungen direkt geprüft und falls es Schwierigkeiten gibt, Lösungen vor Ort gefunden werden können. Die Sofortzusage ist daher auch verbindlich. Liegen die Vertragsunterlagen vor und sind unterzeichnet, wird der Kreditbetrag umgehend angewiesen.

Zur Annahmequote der Volksbank können keine verbindlichen Aussagen getroffen werden. Sie ist eine kunden- und werteorientierte Bank und vergibt Kredite nicht nach einem Schema x. Daher kann die Quote durchaus höher liegen, weil individuelle Lösungen standardisierte Absagen ersetzen.

Für Selbstständige & Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler werden mit dem Privatkredit nicht bedient. Es finden sich aber im Finanzierungsangebot der Volksbank verschiedene Darlehen, die für Firmenkunden interessant sein können, z.B. Kontokorrentkredit, Investitionskredit, Avalkredit.

Für Rentner

Es liegen keine Informationen vor, ob der Volksbank Privatkredit für Rentner und Pensionäre erhältlich ist. Die persönliche Beratung hilft hier weiter.

Für Studenten

Der Privatkredit wird nicht für Studenten angeboten, allerdings eröffnet sich mit dem KfW-Studienkredit für junge Kunden eine Finanzierungsmöglichkeit.

Umschuldung

Der Volksbank Ratenkredit ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden und lässt sich daher auch für eine Umschuldung einsetzen. Mehrere Kredite bei anderen Banken können zu einem Kredit zusammengefasst werden, was für mehr Transparenz und monatlich nur noch eine Rate sorgt.

Laufzeit verlängern

Die Laufzeit zählt zu den festen Konditionen, die in einem bestehenden Vertrag nicht geändert werden können. Sollte die vereinbarte Rückzahlungsdauer sich als zu kurz herausstellen, hilft das Gespräch mit der Bank. So gibt es die Möglichkeit, einen neuen Kreditvertrag aufzusetzen, dabei kann der Kreditnehmer den laufenden Kredit erhöhen, Laufzeit und Monatsrate sind anpassbar. Der bestehende Kredit wird abgelöst, der Differenzbetrag ausgezahlt. Das Aufstocken macht Sinn, wenn zusätzlich Kapitalbedarf besteht und sich durch den neuen Kreditvertrag die Kredittilgung leichter gestaltet. Zudem muss Bonität gegeben sein.

Volksbank Kredit abgelehnt – Was tun?

Erhält der Antragsteller eine Absage für den Ratenkredit, so hat die Bank sicherlich ihre guten Gründe, denn wie bekannt ist, berät und prüft die Volksbank umfassend. Damit sind die Chancen auf einen Ratenkredit bei anderen Instituten jedoch nicht automatisch vertan. Eine neue Kreditanfrage bei entsprechenden Anbietern kann sich auszahlen.

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Volksbank Kredit ohne Schufa

Die Bonitätsprüfung über die Schufa bestimmt die Kreditvergabe der Volksbanken Raiffeisenbanken wesentlich mit. Ein guter Schufa Score sorgt für günstige Kreditzinsen. Negativeinträge führen direkt zu einer Absage. Der Ratenkredit trotz Schufa Eintrag kann bei einer Kreditvermittlung für den Schweizer Kredit beantragt werden, wobei Verbraucher jedoch unbedingt darauf achten sollten, dass hier seriös gearbeitet wird.

Ratenaussetzung

Ratenpausen können individuell vereinbart und in den Vertrag aufgenommen werden. Sie sind jedoch nicht automatisch Bestandteil des Kreditvertrags.

Vorzeitige Rückzahlung

Kostenlose Sondertilgungen sind im Angebot für den Privatkredit enthalten. Damit lässt sich der Kredit vorzeitig zurückzahlen. Ob dies jederzeit und in beliebiger Höhe möglich ist, geht aus den Informationen zum Kredit nicht hervor. Daher ist auch im persönlichen Gespräch zu erfragen, ob die Zahlung der kompletten Restsumme in einem Betrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung zu leisten ist.

Erfahrungen und Bewertungen

Finanz- und Verbrauchermagazine interessieren sich in Vergleichstests in erster Linie für Online-Finanzprodukte. Da der Volksbank Privatkredit jedoch zu den Angeboten gehört, die eine ausführliche Beratung sowie den Abschluss in der Filiale voraussetzen und mit individuellen Konditionen ausgestattet werden, sind Vergleichsmerkmale kaum vorhanden. Entsprechende Auszeichnungen, in denen die Bank als Testsieger hervorgegangen ist, fehlen. Stiftung Warentest hat im Finanztest Magazin 06/2012 Filialbanken und deren Kredite sehr kritisch beäugt. So war auch die Volksbank unter den Banken zu finden, die Interessenten nicht auf einen Vergleich hinweisen und eher darauf bedacht sind, ihr Produkt zu verkaufen. Auch werden im Rahmen der Beratung gerne weitere Finanzprodukte an den Mann oder die Frau gebracht. Kunden bewerten die Leistungen der VR im Allgemeinen mit Note 2 bis 3, im Internet sind vorrangig Erfahrungen mit den online zu beantragenden Produkten wie dem Girokonto zu finden. Kundenbewertungen zum Privatkredit sucht man noch vergebens.

Restschuldversicherung bei der Volksbank

Im Rahmen einer Restschuldversicherung bietet die Volksbank vier Schutzpakete gegen häufige Risikofaktoren, die zu Rückzahlungsproblemen des Kredits führen. Interessierte können das Ausfallrisiko gegen Arbeitslosigkeit oder Kurzarbeit, Scheidung, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall versichern lassen. Zu den Konditionen berät die Volksbank ausführlich. Die Restkreditversicherung ist nicht zwingend an den Kredit gebunden, sondern kann auf Wunsch abgeschlossen werden.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Dispokredit
  • Autokredit
  • Mietbürgschaft
  • KfW-Studienkredit
  • Verschiedene Unternehmenskredite für Geschäftskunden

Adresse
Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e.V. (BVR)
Schellingstraße 4
10785 Berlin
Telefon: (030) 2021-0
Telefax: (030) 2021-1900
Internet: www.vr.de