Wohnungsfinanzierung

WohnungsfinanzierungIn den eigenen vier Wänden zu wohnen, verschafft nicht nur ein sicheres und gutes Gefühl sowie mehr Privatsphäre und Freiraum, sondern ist auch eine ideale Altersvorsorge.

Doch der Kauf einer Eigentumswohnung lässt sich aus vorhandenen Mitteln nur selten bestreiten, weshalb eine Wohnungsfinanzierung hier meist im Vordergrund steht. Die Möglichkeiten zeigen sich nahezu identisch mit der Bau- oder Immobilienfinanzierung.

In Sachen Wohnungskauf ergeben sich bis auf die Höhe der Anschaffungskosten keine wesentlichen Unterschiede zum Immobilienkauf. Daher kommen auch die verschiedenen Optionen einer Bau- oder Immobilienfinanzierung hier zum Tragen.


Vergleichsrechner

Nettodarlehen
Euro
Kreditlaufzeit

Postleitzahl
Beleihung

Tilgung
 
Sollzins gebunden
effektiver Jahreszins
monatliche Rate
Restschuld
Dr. Klein
0,39%
Sollzins
0,41%
Effektivzins
200,83€
monatlich
79.587,90€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,41%, Sollzins gebunden p.a.: 0,39%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 103.685,04 €, Darlehensgeber/-vermittler: Dr. Klein Privatkunden AG, Hansestr. 14, 23558 Lübeck
DTW Immobilienfinanzierung
0,47%
Sollzins
0,47%
Effektivzins
205,83€
monatlich
79.526,65€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,47%, Sollzins gebunden p.a.: 0,47%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.222,89 €, Darlehensgeber/-vermittler: DTW GmbH, Q5, 14-22, 68161 Mannheim
immo-finanzcheck.de
0,54%
Sollzins
0,54%
Effektivzins
211,67€
monatlich
79.454,90€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,54%, Sollzins gebunden p.a.: 0,54%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 104.849,90 €, Darlehensgeber/-vermittler: VIANTIS AG, immo-finanzcheck.de, Roßstraße 92, 40476 Düsseldorf
HypoVereinsbank
0,58%
Sollzins
0,58%
Effektivzins
215,00€
monatlich
79.413,74€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,58%, Sollzins gebunden p.a.: 0,58%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.207,97 €, Darlehensgeber/-vermittler: UniCredit Bank AG, Arabellastraße 12, 81925 München
Interhyp
0,60%
Sollzins
0,60%
Effektivzins
216,67€
monatlich
79.393,13€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,60%, Sollzins gebunden p.a.: 0,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.386,95 €, Darlehensgeber/-vermittler: Interhyp AG, Marcel-Breuer-Str. 18, 80807 München
comdirect bank
0,60%
Sollzins
0,60%
Effektivzins
216,67€
monatlich
79.393,13€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,60%, Sollzins gebunden p.a.: 0,60%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 105.386,95 €, Darlehensgeber/-vermittler: comdirect bank AG, Pascalkehre 15, 25451 Quickborn
NIST
0,70%
Sollzins
0,70%
Effektivzins
225,00€
monatlich
79.289,63€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,70%, Sollzins gebunden p.a.: 0,70%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 106.281,18 €
Baufiline
0,72%
Sollzins
0,73%
Effektivzins
227,50€
monatlich
79.258,45€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,73%, Sollzins gebunden p.a.: 0,72%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 106.549,24 €, Darlehensgeber/-vermittler: BaufiService GmbH, Stettiner Str. 7, 88250 Weingarten
DB Privat- und Firmenkundenbank
0,79%
Sollzins
0,79%
Effektivzins
232,50€
monatlich
79.195,90€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,79%, Sollzins gebunden p.a.: 0,79%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 107.085,09 €, Darlehensgeber/-vermittler: DB Privat- und Firmenkundenbank AG, Taunusanlage 12, 60325 Frankfurt am Main und Deutsche Bank Privat- und Geschäftskunden AG, Theodor-Heuss-Allee 72, 60486 Frankfurt am Main
Allianz Versicherungen
0,82%
Sollzins
0,82%
Effektivzins
235,00€
monatlich
79.164,53€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,82%, Sollzins gebunden p.a.: 0,82%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 107.352,86 €
ING
0,89%
Sollzins
0,92%
Effektivzins
243,33€
monatlich
79.059,53€
Restschuld
Repr. Bsp: Effektiver Jahreszins: 0,92%, Sollzins gebunden p.a.: 0,89%, Bearbeitungsgebühr: 0,00%, Nettodarlehensbetrag: 100.000 €, 120 Raten, besichert durch Grundpfandrecht, Kosten für Eintragung Grundschuld und Gebäudeversicherung nicht enthalten, Gesamtbetrag: 108.244,77 €, Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main
* Werte für gewählten Zeitraum. Bitte beachten Sie die detaillierten Preisinformationen gem §6 PAngV, die Sie über den Infobutton erhalten.
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Darlehen Bau- oder Immobilienfinanzierung

Das Annuitätendarlehen ist die klassische Variante der Immobilienfinanzierung und wird sehr häufig gewählt. Dabei wird der Zins für einen vereinbarten Zeitraum festgeschrieben. Die monatliche Rückzahlung setzt sich aus Zins- und Tilgungsanteil zusammen, wobei der Zinsanteil zunächst höher ist als der Tilgungsanteil. Die Kreditraten an sich bleiben monatlich unverändert.

Das Tilgungsdarlehen bietet sich ebenfalls für die Wohnungsfinanzierung an. Hier reduzieren sich die monatlichen Rückzahlungsraten im Verlauf der Zeit kontinuierlich. Der Tilgungsbetrag wird fest definiert, der Zinsanteil orientiert sich an der jeweils verbleibenden Darlehensschuld. Dadurch verringert er sich mit sinkender Restschuld.

Wird das Darlehen über eine Hypothek abgesichert, spricht man von einem Hypothekendarlehen, der Kreditgeber erhält ein Grundpfandrecht auf die Wohnimmobilie, das im Grundbuch eingetragen wird. Dafür fallen Hypothekenzinsen an, die sich nach Wert, Darlehenssumme und Laufzeit richten.

Wohnungsfinanzierung ohne Eigenkapital versus Vollfinanzierung

Auch beim Erwerb einer Wohnung sollte Eigenkapital vorhanden sein, denn dadurch wird das Darlehen bzw. der Kredit für die Eigentumswohnung günstiger. Banken, die Darlehen für den Wohnungskauf vergeben, orientieren sich generell an vorhandenem Eigenkapital, wenn es um die Sicherheit der Rückzahlung geht. So wird entsprechend der Finanzierungsquote (Verhältnisanteil Eigenkapital/Fremdkapital), z.B. 50 %, 80 % der 100% eine entsprechende Risikoprämie angesetzt, die den Zins erhöht. Bei einer Vollfinanzierung, bei der zu 100 % Fremdkapital benötigt wird, liegt der Kreditzins daher höher als bei einer Finanzierung mit 80 % Fremdkapital.

Eigenkapital kann auch durch einen Bausparvertrag angespart werden, wodurch sich auch ein zinsgünstiges Bauspardarlehen für den Kauf einer Wohnung realisieren lässt. Ein Versicherungsdarlehen, bei dem über die Vertragslaufzeit monatliche Prämienbeiträge in eine Lebensversicherung eingezahlt werden, aus der dann zum Ende der Vertragslaufzeit die Tilgung auf einen Schlag erfolgt, ist ebenfalls eine Option.

Ohne Eigenkapital ist eine Vollfinanzierung möglich, sollte aber entsprechend der Zinsmodalitäten genau geprüft werden. Darlehen mit Zinsfestschreibung über die gesamte Laufzeit bieten sich bei sehr niedrigen Kreditzinsen an.

Online-Angebote für die Wohnungsfinanzierung

Immobilien- und Baufinanzierungen für den Wohnungskauf werden auch online angeboten. So können sich Interessierte durch Vergleich einen Überblick über Darlehensart, Konditionen und Voraussetzungen verschaffen. Entscheidend bei einem Kredit für den Wohnungskauf sind Eigenkapitalanteil, Laufzeit, Zinsbindung, denn sie beeinflussen die Rückzahlungsrate und die Gesamtkosten maßgeblich. Der aktuelle Marktzins sollte ebenso berücksichtigt werden, denn er kann ausschlaggebend sein, um eine bestimmte Darlehensform für die Wohnungsfinanzierung zu wählen.