Kredit ohne Schufa

Immer wieder lesen sich im Internet Angebote wie „Günstiger Kredit ohne Schufa“ oder „Kredit auch mit Schufa Eintrag“. Doch was bedeuten diese Aussagen tatsächlich und wie kann sich der Kreditinteressent vor unseriösen Angeboten schützen? Wir beleuchten das Thema Online Kredit ohne Schufa genauer, damit potentielle Kreditnehmer wissen, was Sie erwarten dürfen.

Die Schufa-Abfrage, um sich über die Bonität des potentiellen Kreditnehmers zu informieren, ist bei den Banken in der Regel Standard. Die Banken möchten sichergehen, dass der Kreditnehmer seinen Zahlungsverpflichtungen auch nachkommt. Einige Kreditanbieter verzichten auf die Schufa-Anfrage und holen dort keine Bonitätsauskünfte ein.

Ratenkreditvergleich ohne Schufa – Oktober 2022

Ein Online Kredit ohne Schufa bedeutet weiterhin, dass auch kein Eintrag bei der Schufa erfolgt. Es kommt generell darauf an, wie Banken eine Anfrage bei der Schufa formulieren. Eine Anfrage Kredit hat andere Auswirkungen als eine Anfrage Kreditkonditionen. Im ersten Fall wird die Kreditanfrage vermerkt, im zweiten Fall erfolgt kein Eintrag und das Schufa-Konto bleibt unbelastet.

Kredit trotz Schufa-Eintrag

Ein negativer Schufa-Eintrag mindert die Kreditwürdigkeit oder Bonität, was für die klassische Kreditvergabe zum Beispiel ein Ausschlusskriterium ist. Dieser kann z.B. durch mangelnde Zahlungsmoral des Kreditkunden entstehen. Es finden sich allerdings doch Kreditanbieter, die auch Kredite vergeben, wenn sich eine negative Schufa beim Antragsteller herausstellt. Das Kreditausfallsrisiko liegt hier höher als bei einem Kreditkunden ohne Schufa Eintrag und das wird von den Kreditinstituten entsprechend mit einem höheren Zinssatz für den Kredit oder auch Zusatzkosten abgefangen. Bei den großen Direktbanken ist eine Bonitätsprüfung, meist bei der Schufa, unerlässlich, weshalb die Angebote für Kredite ohne Schufa sich häufig auf Kreditvermittler oder Online-Portale für die private Kreditvermittlung konzentrieren. Auch Kurzzeitkredite von Anbietern wie Vexcash oder XpressCredit bieten den Online Kredit bei negativer Schufa an.

Risikoangepasster Festzins bei Krediten ohne oder mit negativer Schufa

Ein wesentliches Merkmal, das bei einem Kredit ohne Schufa hervorsticht, sind die höheren Zinsen auf den Kreditbetrag, im Vergleich zu einem herkömmlichen Angebot. Im Gegensatz zum Raten- oder Rahmenkredit mit Bonitätsprüfung zeigen sich die Zinsen hier bonitätsunabhängig und werden mit einem risikoangepassten Festzins belegt. Der bonitätsabhängige Kreditzins hat natürlich für den Kreditgeber mehr Vorteile, insbesondere, wenn die Bonität im guten Bereich liegt. Daher ist es ratsam, einen Online Kredit Vergleich durchzuführen, um einerseits die Kreditzinsen für Online Kredite ohne Bonitätsprüfung und bei negativer Schufa zu ermitteln und diese andererseits mit bonitätsabhängigen Kreditzinsen der entsprechenden Direktbank-Angebote abzugleichen.

Wichtig für Kreditkunden: Über die eigene Bonität im Bilde sein

Jeder Verbraucher kann bei der Schufa eine Selbstauskunft einholen. Gegen eine geringe Gebühr erhält er Einblick, was in der Schufa vermerkt ist. So wird auch ein negativer Schufa Eintrag ersichtlich. Wie verschiedene Fälle zeigen, können Informationen in der Schufa veraltet sein und auch ein negativer Schufa Eintrag muss nicht immer den Tatsachen entsprechen. Daher lohnt es sich für Kreditinteressierte in jedem Fall, vorab eine Selbstauskunft einzuholen. So können falsche Angaben aufgespürt und korrigiert werden und der Verbraucher erhält Gewissheit, was ihm hilft, wenn es um die Beantragung eines Kredites geht. Denn nur auf Verdacht hin ein Kreditangebot ohne Schufa auszuwählen und dabei womöglich teure Kreditzinsen zu zahlen, nur weil angenommen wird, dass die eigene Bonität nicht gut ist, erweist sich nicht als der ideale Weg.

Worauf Interessierte bei Kreditangeboten ohne/mit negativer Schufa achten sollten

Wer sich für einen Kredit ohne Schufa entscheiden möchte, der sollte auf einige Dinge achten, damit sich die vermeintlichen Vorteile nicht langfristig als echte Schulden- und Kostenfalle erweisen. Daher hier die Kriterien, die durch Vergleich ermittelt werden können:

• Festzinshöhe für den Kredit
• Extrakosten, Bearbeitungsgebühren
• Verpflichtende Restschuldversicherung
• Vorabkosten, z.B. durch kostenpflichtige Beratungshotlines, Kreditanträge per Nachnahme
• Rechtlich korrekte Angaben im Kreditangebot: Kreditart, Kreditsumme, Laufzeit, Sollzins, effektiver Jahreszins, Gesamtkosten des Kredits
• Unternehmenssitz der Kreditvermittlung (Inland, Ausland)

Kreditvermittlungsportale für den Kredit von Privat oder auch Kurzzeitkreditanbieter sind für viele Kreditinteressierte, die einen Online Kredit ohne Schufa suchen, zu einer bewährten Anlaufstelle geworden. Zu nennen sind hier Auxmoney, Lendico, Smava, Vexcash, Caspher oder Xpresscredit.

Bei der Vielzahl von Angeboten, ist es unerlässlich für den Interessierten, die Spreu vom Weizen zu trennen und unseriöse Kreditanbieter herauszufiltern. Unser Online Kredit Vergleich nimmt einen Großteil der Arbeit ab, denn schwarze Schafe haben hier keine Chance.

Alternative: Pfandleihe als schufafreier Kredit

Das Pfandleihhaus vor Ort ist seit jeher eine Institution, die Verbraucher aufsuchen können, wenn sie schnell Geld benötigen. Sie hinterlegen ein so genanntes Beleihungsobjekt und erhalten dafür den aktuellen Gegenwert, meist in bar, ausgezahlt. Innerhalb einer gesetzten Frist können Sie das Beleihungsobjekt wieder gegen Rückzahlung des Geldes auslösen. Wird das nicht durchgeführt, so erlangt der Pfandleiher das Eigentum an der Sache und kann damit nach Belieben verfahren. Auch hier erfolgt keine Schufa-Auskunft oder eine Meldung an die Schufa. Mittlerweile haben sich auch am Online-Kreditmarkt solche Anbieter etabliert.