Gebrauchtwagen Finanzierung

Gebrauchtwagen FinanzierungEin intakter, fahrtüchtiger Gebrauchtwagen ist heute nicht mal eben aus der Portokasse zu bezahlen. Mehrere tausend Euro müssen für einen guten Wagen einkalkuliert werden.

Die Gebrauchtwagen Finanzierung hat daher Hochkonjunktur und wird durch attraktive Finanzierungsangebote besonders interessant. Doch was ist zu beachten, bei den unterschiedlichen Möglichkeiten? Hier erhalten Sie Informationen und Tipps rund um den Kauf eines Gebrauchtwagens im Rahmen einer Finanzierung.

Kreditrechner

Vergleichen!

Bester Kredit für Gebrauchtwagen

Verschiedene Wege können für die Gebrauchtwagenfinanzierung eingeschlagen werden. Zur Auswahl stehen:

  • Zweckgebundener Autokredit (Ratenkredit)
  • Ballonfinanzierung
  • 3-Wege-Finanzierung
  • Ratenkredit zur freien Verfügung

Jede dieser Finanzierungsvarianten kann bei der Hausbank, einem Autohändler oder einer Direktbank mit entsprechendem Angebot realisiert werden, wenn die grundsätzlichen Kreditvoraussetzungen erfüllt werden.

Käufer wollen den Gebrauchtwagen günstig finanzieren ohne Anzahlung, weshalb ein Autokredit für Gebrauchtwagen von Direktbanken eine gute Entscheidung sein kann, da er neben einem günstigen Zinssatz auch weitere Vorteile bietet. Dazu gehört unter anderem, dass der Fahrzeugbrief, auch als Zulassungsbescheinigung Teil II bezeichnet, der meist als Sicherheit für das Kreditinstitut gilt, beim Käufer verbleiben kann. Die Konditionen für den zweckgebundenen Autokredit sollten in ihrer Gesamtheit so gestaltet sein, dass diese Finanzierung sich als bester Kredit für einen Gebrauchtwagen nach individuellen Ansprüchen zeigt. Ein Kredit ohne Anzahlung bietet mehr Flexibilität. Ein niedriger Zins kann bonitätsabhängig sein und ist dann nicht für jeden Kreditnehmer gleich hoch. Auch die Laufzeit bestimmt die Zinshöhe, grundsätzlich gilt: geringe Zinsen werden bei kurzer Laufzeit erreicht. Im effektiven Jahreszins sind die Gesamtkosten des Kredits miteingerechnet, weshalb diese Größe im Kreditvergleich ausschlaggebend ist.

Die finanzielle Situation kann sich ändern. Finanzielle Engpässe oder unerwarteter Geldsegen, alles ist möglich. Um dann auch in Sachen Kreditrückzahlung flexibel agieren zu können, sind die kostenlose Sondertilgung oder eine kostenfreie vorzeitige Gesamtrückzahlung wichtige Konditionen für die Gebrauchtwagen Finanzierung über einen Autokredit.

Leasing und 3-Wege Finanzierung sind Optionen, die dem Verbraucher Entscheidungsfreiheit darüber lassen, ob er das KfZ nach Ablauf der Finanzierungszeit kaufen möchte oder nicht. Er kann es auch an den Leasinggeber oder Händler zurückgeben.

Gebrauchtwagen Finanzierung mit Schlussrate

Die so genannte Ballonfinanzierung ist vom Prinzip her ein Ratenkredit. Die Monatsraten liegen hier extrem niedrig, dafür wird eine hohe Restrate oder Schlussrate vereinbart, die in etwa dem Restwert des Wagens zum Ablauf der Vertragslaufzeit entspricht. Eine Anzahlung kann, muss aber nicht gefordert sein. Diese Art der Gebrauchtwagenfinanzierung birgt, wie Erfahrungen zeigen, auch Risiken, wenn der Kreditnehmer sich nicht bereits von Anfang an Gedanken über die Zahlung der Schlussrate macht. Nicht selten wird diese dann durch eine Anschlussfinanzierung realisiert, die wiederum Kosten verursacht. Empfehlenswert ist diese Art der Gebrauchtwagen Finanzierung für alle, die das Geld für die Abschlussrate entweder konsequent ansparen oder aber direkt beiseitelegen. Das Fahrzeug kann auch verkauft werden, um die Schlussrate aus dem Erlös zu finanzieren. Dann sollte allerdings die Höhe der Restrate dadurch gedeckt werden können.

3 Wege Finanzierung

Ein gebrauchtes Auto ist auch über die 3 Wege Finanzierung realisierbar. Diese unterscheidet sich nur in wenigen Punkten von der Ballonfinanzierung. Hier ist eine Anzahlung definitiv zu leisten. Die Höhe der Anzahlung bestimmt auch die Höhe der Schlussrate – Die geringsten Kosten bei dieser Gebrauchtwagen Finanzierung ergeben sich bei einer hohen Anzahlung, einer hohen Restrate sowie kurz gehaltener Laufzeit. Zum Ende der Vertragslaufzeit kann der Kunde entscheiden, ob er den Gebrauchtwagen zurückgibt, die Schlussrate in einem Betrag zahlt und das Fahrzeug erwirbt oder, ob er die Schlussrate erneut, beispielsweise durch einen Ratenkredit, finanziert. Wer flexibel agieren möchte und mit der Schlussrate kein Problem hat, für den zeigt sich diese Gebrauchtwagen Finanzierung interessant, ansonsten ist sie generell teurer als ein Ratenkredit für ein gebrauchtes Fahrzeug.

Gebrauchtwagen finanzieren mit Hausbank, Direktbank oder Autohändler?

Ein zweckgebundener Autokredit von einer Direktbank zeigt sich mit günstigen Konditionen. Auch viele Händler mit Gebrauchtwagenangebot bieten die Finanzierung über eine Bank an. Daneben kann ein maßgeschneiderter Kredit bei der Hausbank eine Lösung sein.

Wer Bargeld auf den Tisch legt, kann im Autohaus, bei einem Händler oder von Privat auf einen Preisnachlass hoffen. Mit einem Autokredit oder Ratenkredit ohne Verwendungszweck lässt sich ein Rabatt beim Autokauf verwirklichen, da das Geld so direkt bar gezahlt werden kann. Diese Ersparnis kann dann entweder für die ersten Raten oder einen anderen Wunsch eingesetzt werden.

Letztlich fällt die Entscheidung nach den individuellen Bedürfnissen und finanziellen Voraussetzungen des Verbrauchers aus. Will er das Auto nicht dauerhaft behalten, ist eine Finanzierung via Ballonkredit, 3 Wege Finanzierung oder Leasing in Betracht zu ziehen, wenn die Kosten den Rahmen nicht sprengen. Ansonsten bleiben Autokredit und Ratenkredit zur freien Verwendung als Möglichkeiten für die Gebrauchtwagen Finanzierung. Und bei der Frage Hausbank, Direktbank oder Autohändler entscheiden neben den persönlichen Aspekten natürlich die Konditionen und Bedingungen des Kreditvertrages. Einen Gebrauchtwagen auf Kredit kaufen ist auch eine Sache des Preises.

Banken

Die klassischen Autobanken sind natürlich für den Autokredit und die Gebrauchtwagen Finanzierung prädestiniert. Dazu zählen: Volkswagen Bank, Audibank, BMW Bank. Zahlreiche Direktbanken haben sowohl den Autokredit als auch den Ratenkredit zur freien Verfügung im Angebot. Der ADAC oder spezielle Kreditvermittlungen kommen ebenfalls für die Gebrauchtwagen Finanzierung als Partner in Frage. Hier eine kurze Übersicht von renommierten Anbietern:

ADAC

ADACDeutschlands größter Automobilclub ist auch die richtige Anlaufstelle für einen Autokredit, um damit ein gebrauchtes Fahrzeug zu kaufen. Das Angebot gilt für ADAC Mitglieder, die den Kredit für Beträge von 2.500 bis 50.000 Euro und Laufzeiten von 12 bis 84 Monate erhalten können. Mit Ratenaussetzung nach Absprache und Sondertilgungen oder vorzeitiger Kreditrückzahlung ohne extra Gebühren zeigen sich weitere Vorteile dieser Gebrauchtwagen Finanzierung.

Audibank

Audi BankBei der Audibank kann der Kunde zwischen dem VarioCredit mit höherer Schlussrate (3 Wege Finanzierung), dem ClassicCredit als Ratenkredit und dem PrivatLeasing auswählen.
Mehr Informationen zum Audibank Kredit

Bank of Scotland

Bank of ScotlandDie Bank of Scotland mit langer Tradition hat sich auch am deutschen Finanzmarkt einen hervorragenden Namen gemacht. Der Autokredit für Kreditbetröge von 3.000 bis 50.000 Euro ist mit Laufzeiten zwischen 24 bis 84 Monaten zu beantragen, der Kreditzins richtet sich nach der Bonität. Jederzeit sind kostenlose Sondertilgungen möglich, versteckte Gebühren bleiben außen vor.
Mehr Informationen zum Bank of Scotland Kredit

BMW Bank

BMW BankDie Basis-Finanzierung als klassischer Autoratenkredit, die Ziel-Finanzierung (Ballonkredit) sowie das Leasing sind bei der BMW Bank Optionen für die Gebrauchtwagen Finanzierung.

carcredit

carcreditDas spezielle Online-Produkt der Santander Consumer Bank trägt den Namen carcredit und verfügt über eine eigene Internetpräsenz. Eine Gebrauchtwagen Finanzierung mit diesem Kredit, der für eine maximale Laufzeit von 96 Monaten gewählt werden kann, ist für den Fahrzeugkauf vom Händler oder auch von Privatpersonen geeignet, eine Anzahlung kann optional geleistet werden. Mit dem praktischen Finanzierungsrechner lassen sich gleich die individuellen Konditionen ermitteln.

IKANO Bank

IKANO BankDie Ikano Bank, die mit dem weltbekannten Ikea Möbelhaus verknüpft ist, bietet getreu dem Motto der easy Lebensart den Kash Borgen Autokredit, der nach Eingang aller Unterlagen innerhalb von 3 Tagen zur Auszahlung kommt. Kostenlose Sondertilgungen, kostenfreie Ratenpausen sowie die vorzeitige Rückzahlung ohne Gebühren sind weitere Vorteile, die sich mit dieser Gebrauchtwagen Finanzierung eröffnen. Der Kreditbetrag kann sich zwischen 5.000 und 50.000 Euro bewegen, die maximale Laufzeit beträgt 84 Monate.
Mehr Informationen zum IKANO Bank Kredit

ING

ING KreditDie beliebte Direktbank mit ausgezeichnetem Kundenservice hat den Autokredit zur Gebrauchtwagen Finanzierung im Angebot und zwar ohne Anzahlung. Der Ratenkredit mit Festzins und für Kreditsummen von 5.000 bis 50.000 Euro kann mit Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten gewählt werden. Dabei zeigt sich der Zinssatz äußerst günstig, die Ratenhöhe bleibt konstant, es ist keine hohe Schlussrate zu zahlen.
Mehr Informationen zum ING Kredit

Mercedes Bank

Mercedes Benz BankDie Mercedes Bank bietet die Finanzierungsmöglichkeiten Standard und Plus3, für alle, die das Fahrzeug am Ende der Vertragslaufzeit behalten möchten. Daneben finden sich eine Reihe von Leasingoptionen für Leasingnehmer, die den Wagen am Vertragsende zurückgeben möchten, z.B. Privat-Leasing Plus, All-in-Leasing oder Business-Leasing plus.

norisbank

norisbankUnkompliziert, schnell, einfach verständlich und ohne versteckte Kosten – Das ist der Autokredit der norisbank mit Niedrigzins-Garantie und erweitertem Rückgaberecht. Der Fahrzeugbrief verbleibt beim Käufer, der mit dem norisbank Autokredit die Gebrauchtwagen Finanzierung verwirklicht. Der Kredit ist für Beträge von 1.000 bis 65.000 Euro erhältlich, die Laufzeiten betragen zwischen 12 und 84 Monate. Einmal jährlich ist eine Sondertilgung bis zu 50% der Restsumme kostenfrei möglich.
Mehr Informationen zum norisbank Kredit

Postbank

PostbankAuch die bekannte Postbank bietet einen Autokredit mit günstigem Online-Zins für Kreditsummen von 3.000 bis 50.000 Euro und mit Laufzeiten, die zwischen 12 und 84 Monaten liegen können. Der Autokredit ermöglicht eine flexible Rückzahlung, es sind jederzeit Sondertilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung des Kredits möglich. Einmal im Laufzeitjahr können bis zu 50% der Kreditsumme in einem Betrag zurückgezahlt werden.
Mehr Informationen zum Postbank Kredit

Santander

SantanderDie Gebrauchtwagen Finanzierung lässt sich mit den verschiedenen Produkten der Santander Consumer Bank bedarfsgerecht realisieren. So steht der klassische Ratenkredit mit Laufzeiten bis zu 96 Monaten ebenso zur Auswahl wie die Budgetfinanzierung (3 Wege Finanzierung) mit niedrigen Monatsraten und einer höheren Schlussrate, deren Laufzeit bis zu 60 Monate betragen kann. Eine weitere Finanzierungslösung zeigt sich mit AutoFlex, dem Rahmenkredit mit flexibler Tilgung und der Möglichkeit zur vollständigen Kreditablösung ohne Kündigungsfrist. Der Kreditzins ist hier variabel. Die Santander AutoFlat bezeichnet ein Komplett Paket aus Finanzierung und weiteren Produkten wie Versicherungen und Service-Leistungen. Alternativ kann auch das Leasing gewählt werden.
Mehr Informationen zum Santander Kredit

SWK Bank

SWK BankDer Autokredit der SWK Bank ist für Kreditbeträge von 2.500 bis 50.000 Euro verfügbar, die Laufzeiten sind frei wählbar zwischen 24 und 84 Monaten. Die Bank bietet die Online-Sofortzusage in weniger als 30 Sekunden und bei reibungsloser Bearbeitung eine Auszahlung innerhalb von 2 Tagen.
Mehr Informationen zum SWK Bank Kredit

Targobank

TargobankDie Filial- und Onlinebank hat den günstigen Autokredit im Programm, der für Kreditbeträge von 1.500 bis 65.000 Euro erhältlich ist. Die Laufzeit kann 12 bis 84 Monate betragen. Für die erste Ratenzahlung wird dem Kunden ein Zahlungsziel eingeräumt, dessen Dauer er innerhalb bestimmter Parameter selbst definieren kann.
Mehr Informationen zum Targobank Kredit

Volkswagen Bank

VW BankDie Volkswagen Bank bietet ein breites Portfolio an Finanzierungslösungen für Gebraucht- und Neuwagen. Zur Auswahl stehen Raten- und Rahmenkredit zur freien Verwendung, der Autokredit mit besonders niedrigen Monatsraten und einer höheren Schlussrate, der klassische Autokredit als Ratenkredit sowie das PrivatLeasing.
Mehr Informationen zum VW Bank Kredit

Kredit von Privat über Online-Kreditmarktplätze

Eine Alternative zum Bankenkredit für den Gebrauchtwagen bietet sich mit dem Kredit von Privat. Hierzu haben sich verschiedene Online-Kreditmarktplätze (Lendico, Auxmoney) im Internet etabliert, die solche Kredite vermitteln. Private Anleger können in Kreditprojekte investieren und erhalten dafür eine Zinsrendite. Insbesondere Kreditsuchende, die es ansonsten bei Banken eher schwer haben oder sich gegen einen Bankenkredit für die Gebrauchtwagen Finanzierung entscheiden, können auf diesen Plattformen leichter einen Kredit erhalten. Da viele verschiedene Anleger sich an einem Kreditprojekt beteiligen, sind auch höhere Kreditsummen schneller realisierbar.

Gebrauchtwagen finanzieren oder nicht?

Mobilität ist das A und O im Berufsleben und auch in den privaten Bereichen. Wenn das alte Auto seinen Geist aufgibt und ein anderes Fahrzeug dringend benötigt wird, ist die Gebrauchtwagen Finanzierung oft die einzige Lösung, die schnell in die Tat umzusetzen ist. Es kommt allerdings auf den Preis an, welche Art der Finanzierung die beste Option sein kann. Ein Gebrauchtwagen bis 5.000 Euro lässt sich mit einem klassischen Auto- oder Ratenkredit kostengünstig realisieren, für Gebrauchte im höheren vier- und fünfstelligen Bereich bieten sich Ballonkredit, 3 Wege Finanzierung oder Leasing an, wenn das Fahrzeug später eventuell wieder verkauft oder zurückgegeben werden soll. Die Gebrauchtwagen Finanzierung ist längst keine Ausnahme mehr, sondern wird auch in Zeiten der hohen Lebenshaltungskosten immer mehr zu einer Notwendigkeit. Nur sollte der Verbraucher Finanzierungs- und Kreditkosten genau ausrechnen und abwägen, um sich nicht zu verschulden.