SWK Bank Kredit

Schnell, unkompliziert und unbürokratisch lautet das Motto für den SWK Kredit, der online einfach zu beantragen ist. Die SWK Bank mit Sitz in Bingen am Rhein blickt bereits auf über 60 Jahre Erfahrung zurück und geht mit der Zeit, wie die Internetpräsenz beweist. Neben dem Ratenkredit bietet sie weitere Kreditoptionen wie Autokredit, Solarkredit oder Mietkaution, ebenfalls online zu bestellen.

SWK BankDer SWK Kredit mit festen Laufzeiten von 24 bis 84 Monaten und zur freien Verwendung kann für Kreditsummen von 2.500 bis 50.000 Euro an Personen mit festem Einkommen vergeben werden. Eine vorläufige Online-Zusage erhält der Kunde innerhalb von 30 Sekunden. Als Bearbeitungszeit gibt die SWK Bank zwei Arbeitstage bis zur Auszahlung an, sobald alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Neben dem Postident-Verfahren bietet die SWK Bank auch die Legitimation per Webident (Webcam) an. Das spart wiederum bei der Kreditbeantragung Zeit.

Ratenkredit Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 2.500 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,80 - 4,85%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,79 - 4,75%
Laufzeiten: 24 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,19%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,14%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH, Am Ockenheimer Graben 52, 55411 Bingen am Rhein

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Vorteile

  • Sehr übersichtliches Online-Angebot, alle Infos schnell ersichtlich, Rückrufservice
  • Günstige Zinsen bei niedriger bonitätsabhängiger Zinsspanne
  • Freie Verwendung, auch zur Ablösung von Fremdkrediten
  • Kompletter Online-Abschluss mit VideoIdent, digitaler Signatur und elektronischem Kontoauszug
  • Sofortzusage
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen
  • Keine weiteren Kosten
  • Schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Nicht für Selbstständige & Freiberufler

Voraussetzungen

Um den Kredit bei der SWK Bank beantragen zu können, wird die Volljährigkeit des Antragstellers vorausgesetzt, sowohl sein Hauptwohnsitz als auch der Firmensitz des Arbeitgebers müssen sich in Deutschland befinden. Der Kredit kann von Personen in einem festen Beschäftigungsverhältnis (Arbeiter, Angestellte) beantragt werden, die seit mindestens sechs Monaten bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind. Probezeit oder ein befristeter Arbeitsvertrag schließen die Kreditaufnahme aus. Ob Personen in Elternzeit das Kreditangebot in Anspruch nehmen können, ist bei der Bank nachzufragen. Für Rentner mit ausreichend hohem Renteneinkommen steht der Ratenkredit zur Verfügung.

Der Kreditnehmer muss auf eigene Rechnung und Namen handeln. Selbstständige, Teilhaber oder Gesellschafter kommen nicht als Kreditnehmer in Frage. Ein Mindesteinkommen ist nicht definiert, jedoch sollte sich aus den monatlichen Bezügen die Kreditrate problemlos abbezahlen lassen. Die Bonität wird geprüft, es darf kein negativer Eintrag in der Schufa oder bei der CRIF Bürgel GmbH vorliegen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiges Ausweispapier (Personalausweis/Reisepass)
  • Unterschriebener Kreditantrag
  • Gehaltsnachweis der letzten zwei Monate /die letzten beiden Rentenbescheide in Kopie
  • Girokontoauszüge der letzten vier Wochen in Kopie
  • Ggf. weitere individuelle Unterlagen (ersichtlich aus Online-Antrag)

SWK Bank Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Ratenkredit der SWK Bank ist auf zwei Wegen zu beantragen:

Online-Antrag mit digitalem Abschluss

  • Kredit online berechnen
  • Eingabe aller relevanten Daten im Anfrage-Formular online
  • Individuelles Kreditangebot nach wenigen Sekunden
  • Online-Legitimation (VideoIdent) durchführen
  • Kreditvertrag digital unterzeichnen
  • Eingescannte oder abfotografierte Dokumente per E-Mail zusenden oder
  • Einwilligung zur elektronischen Abfrage der Kontostände und Umsätze (Einblick in das Online-Gehaltskonto des Kreditnehmers, ersetzt Unterlagennachweise)
  • Prüfung und Auszahlung in ein bis zwei Tagen

Online-Antrag mit Versand der Kreditunterlagen/PostIdent

  • Schritte 1-3 wie oben
  • Kreditvertrag und PostIdent-Coupon ausdrucken
  • Kreditvertrag unterschreiben, Unterlagen beifügen
  • PostIdent in einer Postfiliale durchführen und alle Dokumente an die Bank senden

Ist VideoIdent möglich?

Die SWK Bank punktet durch moderne Kundenfreundlichkeit. Deshalb können Neukunden zwischen der Legitimation durch PostIdent oder VideoIdent wählen.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert es, bis ein Kredit bei der SWK Bank bearbeitet und entschieden ist? Hier gibt es klare Ansagen. Liegt der Kreditantrag online oder nach Posteingang vor und sind alle Nachweise erbracht, gestaltet sich die Bearbeitungszeit sehr zügig. Prüfung, Genehmigung und Auszahlung sind meist innerhalb von 48 Stunden abgeschlossen, mit Online-Kontocheck innerhalb von 24 Stunden. Durch die Online Zusage sind Antragsteller schon vorab auf der sicheren Seite.

Für Selbstständige & Freiberufler

Diese Kundengruppen werden mit dem Ratenkredit nicht angesprochen. Über den Kreditmarktplatz auxmoney lassen sich Kredite für Selbstständige und Freiberufler von der SWK Bank als Partnerbank realisieren.

Für Rentner

Anhand der Voraussetzungen und benötigten Unterlagen/Nachweise lässt sich nicht ableiten, ob der Ratenkredit von Rentnern beantragt werden kann. Andererseits wird diese Zielgruppe aber auch nicht explizit ausgeschlossen. Im Zweifel einfach Antrag ausfüllen oder vorab nachhören.

Für Studenten

Der Ratenkredit wird nicht für Studenten oder Auszubildende angeboten.

Umschuldung

Eine Umschuldung oder Kreditablösung ist mit dem günstigen Ratenkredit leicht in die Tat umzusetzen. Im Kreditantrag wird dazu das Feld „Kreditablösung“ ausgewählt. Für die entsprechenden Fremdkredite wird jeweils eine Ablösebescheinigung benötigt.

Laufzeit verlängern

Bei einem bereits abgeschlossen Kredit sind direkte Laufzeitänderungen nicht möglich, da eine Veränderung der Laufzeit sich auch immer auf die übrigen Konditionen auswirkt. Laut den Informationen der SKW Bank sind Ratenplanänderungen und Stundungen nach Prüfung der banküblichen Sorgfaltspflichten möglich.

Eine Laufzeitverlängerung kann indirekt auch über eine Aufstockung des Kredits funktionieren. Praktisch ist es jedoch nicht möglich, einen laufenden Kredit erhöhen zu lassen, in dem der bestehende Vertrag geändert wird. Richtigerweise wird ein neues Kreditangebot über die Restsumme des laufenden Kredits plus den Aufstockungsbetrag und mit neuen Konditionen erstellt, dementsprechend ein neuer Vertrag abgeschlossen und der „alte“ Kredit intern abgelöst.

SWK Bank Kredit abgelehnt – Was tun?

Die Annahmequote der SWK Bank ist durchschnittlich gut und eine Absage bei Erfüllung aller Voraussetzungen nicht wahrscheinlich. Lehnt die Bank den Kredit wegen Bonitätsdefiziten oder zu geringem Einkommen ab, kann ein zweiter, solventer Kreditnehmer die Chancen auf die Kreditvergabe noch erhöhen. Alternativ bietet sich eine neue Kreditanfrage bei anderen Kreditinstituten an.

Kreditrechner

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SWK Bank Kredit ohne Schufa

Zu den Auskunfteien, bei denen die SWK Bank Informationen zur Bonität des Kreditnehmers einholt, zählt die Schufa. Maßgeblich ist hier der Schufa Score, auch darf kein negativer Eintrag vorliegen. Für einen Kredit trotz Schufa Eintrag ist die seriös agierende Bank der falsche Ansprechpartner.

Ratenaussetzung

Eine Ratenpause ist nicht im Angebot für den SWK Bank Kredit vorgesehen. Im Fall von kurzfristigen finanziellen Engpässen können Banken jedoch kulanterweise einer Zahlungspause zustimmen. Wer eine Rate aussetzen möchte, sollte sich daher umgehend mit der Bank in Verbindung setzen und die Situation schildern.

Vorzeitige Rückzahlung

Im Online-Angebot für den SWK Bank Kredit wird erwähnt, dass Kreditnehmer jederzeit Sonderzahlungen leisten und somit den Kredit vorzeitig zurückzahlen können. Eine Komplettablösung in einem Betrag ist mit einer Vorfälligkeitsentschädigung verbunden.

Erfahrungen und Bewertungen

Die Kreditangebote der SWK Bank wurden schon mehrfach von Verbraucher- und Finanzmagazinen in Tests ausgezeichnet und erhielten sehr gute Bewertungen. N24 kürte den SWK Bank Kredit in der Ausgabe 03/2015 zum Testsieger im Vergleich mit anderen Direktbanken. Die Erfahrungsberichte der Kunden bescheinigen durchweg die kompetente Beratung sowie die schnelle Abwicklung. Es finden sich allerdings auch Meinungen dahingehend, dass die Transparenz der Konditionen für das SWK Bank Darlehen größer sein könnte, auch im Hinblick auf die Restkreditversicherung, die meist im Beratungsgespräch zu einem großen Thema wird.

Restkreditversicherung bei der SWK Bank

Oft wird für einen Online-Ratenkredit optional eine Restkreditversicherung angeboten. Beim Angebot für den SWK Bank Kredit ist dies aber nicht ersichtlich. Allerdings geht aus Kundenmeinungen hervor, dass eine Restkreditversicherung möglich ist und darauf meist im telefonischen Beratungsgespräch hingewiesen wird. Bei Interesse für eine Restkreditversicherung sollte sich der Kreditkunde auch darüber informieren, wie er die Restkreditversicherung kündigen kann.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Autokredit
  • Solarkredit
  • Policendarlehen
  • Mietkaution

Adresse
Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein
Telefon: 06721 9101-10
Telefax: 06721 9101-39
Internet: www.swkbank.de