carcredit Autokredit

carcedit ist eine Finanzierungsproduktmarke der Santander Consumer Bank mit eigenem Internet-Auftritt, die günstige Angebote für Autofinanzierung und Leasing bereithält. Der CarCredit Autokredit hebt sich durch besondere Konditionen vom üblichen zweckgebundenen Autokredit ab und ist in den Varianten ClassicCredit und BudgetCredit erhältlich.

CarCraditSchon ab niedrigen Beträgen von 500 Euro kann der CarCredit Autokredit beantragt werden, eine Mindestanzahlung ist nicht erforderlich, kann aber optional geleistet werden. Der Kredit kann sowohl für den Autokauf von Privat als auch beim Händler verwendet werden und bleibt somit sehr flexibel. Für den Ratenkredit in der Variante ClassicCredit stehen Laufzeiten von 12 bis 96 Monaten zur Auswahl. Die Zinshöhe richtet sich nach der Laufzeit.

Für den carcredit Autokredit bietet die Santander Consumer Bank optional sowohl eine Restkreditversicherung als auch einen Versicherungsschutz gegen Diebstahl und Totalschaden an.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 500 - 500.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 2,99 - 4,19%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,95 - 4,11%
Laufzeiten: 12 - 96 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 12 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 2,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,95%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

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Vorteile

  • Autokredit in zwei Varianten: ClassicCredit mit konstanten Monatsraten über die gesamte Laufzeit und BudgetCredit mit niedrigen Monatsraten und einer hohen Schlussrate
  • Auch für niedrige Beträge verfügbar
  • Lange Laufzeiten bis 96 Monate
  • Sehr niedrige Zinsen
  • Darlehensbetrag, Laufzeit und Ratenhöhe jederzeit anpassbar
  • Sonderzahlungen und vorzeitige Ablösung möglich
  • Schnelle Abwicklung
  • Anzahlung optional (nicht verpflichtend)
  • Auszahlung innerhalb von 24 Stunden nach Prüfung

Nachteile

  • Zielgruppe der Kreditnehmer beschränkt sich auf Arbeitnehmer und Kreditnehmer
  • Nicht für Selbstständige oder Freiberufler, Auszubildende, Studenten erhältlich
  • Keine Online-Zusage oder digitaler Vertragsabschluss möglich

Voraussetzungen

Volljährigkeit, fester Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland werden grundlegend vorausgesetzt. Ein Mindesteinkommen wird nicht mit einem Betrag definiert, allerdings muss der Kreditnehmer über ein ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen verfügen. Negativ-Merkmale in der Schufa-Auskunft führen zu einer Ablehnung des Kreditantrags. Ein befristeter Arbeitsvertrag schließt die Kreditvergabe nicht aus, wenn das Einkommen entsprechend der Kreditsumme und die Kreditlaufzeit angepasst sind. Über die Möglichkeit in Elternzeit oder Probezeit den Autokredit aufzunehmen, sollten sich Interessierte im Vorfeld erkundigen, da hier im Angebot keine konkreten Angaben gemacht werden.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Unterschriebener Kreditvertrag
  • Letzter Gehaltsnachweis oder Rentenbescheid in Kopie
  • Nachweise über Nebeneinkommen mit Kontoauszügen
  • Gültiger Personalausweis und PostIdent-Coupon, zur Identitätsfeststellung in einer Postfiliale, alternativ Legitimation durch VideoIdent

carcredit Autokredit aufnehmen – Ablauf

Um den Autokredit zu beantragen, sind folgende Schritte notwendig:

  • Bankenwebseite aufrufen
  • Kreditwunsch online berechnen lassen
  • Finanzierungsanfrage online ausfüllen und absenden
  • Vertragsunterlagen werden daraufhin von der Bank zugesandt
  • Kreditvertrag unterschreiben, Dokumente hinzufügen, PostIdent oder VideoIdent durchführen, alles an die Bank zurücksenden
  • Nach Prüfung erfolgt Auszahlung

Ist VideoIdent möglich?

Für die Identitätsfeststellung stehen sowohl PostIdent als auch VideoIdent zur Verfügung. Ein Online-Vertragsabschluss kann jedoch nicht erfolgen.

Dauer bis zur Auszahlung

Die Annahmequote für den carcredit Autokredit liegt verhältnismäßig hoch, wenn man sich die Zahl der bisher finanzierten Fahrzeuge (über 85.000) anschaut. Da die Bank jede Menge Routine hat, zeigt sich die Bearbeitungszeit sehr zügig. In der Regel werden die Kreditunterlagen noch am Eingangstag geprüft. Nach der Genehmigung erfolgt die Auszahlung auf das angegebene Konto meist innerhalb von 24 Stunden. Wie lange dauert die Kreditentscheidung in der Regel? Die Antwort auf diese Frage ergibt sich aus der Bonität und der Vollständigkeit der Unterlagen. Eine verbindliche Sofortzusage bietet carcredit nicht an.

Für Selbstständige & Freiberufler

Selbstständige oder Freiberufler sowie Unternehmen können das Kreditangebot nicht in Anspruch nehmen.

Für Rentner

Die Möglichkeit, einen Autokredit bei carcredit aufzunehmen, ergibt sich aus den Informationen über die Vertragsunterlagen. Hier ist definiert, dass ein Rentenbescheid als Einkommensnachweis eingereicht werden kann. Eine Altersbeschränkung findet sich nicht.

Für Studenten

Der Autokredit wird nicht explizit für Studenten angeboten. Wenn volljährige Studenten ein Einkommen vorweisen können (kein Bafög), dass die Kreditrückzahlung garantiert, stehen die Chancen auf eine Kreditvergabe gut.

Umschuldung

Die Umschuldung oder Ablösung von anderen bestehenden Krediten ist mit diesem Autokredit nicht möglich.

Laufzeit verlängern

carcredit kommt seinen Kunden entgegen – Beim Autokredit sind sowohl die Änderung der Laufzeit, als auch die Ratenhöhe möglich. Weiterhin kann der Kreditnehmer den laufenden Kredit erhöhen. Diese Konditionen werden in einem telefonischen Kontakt besprochen und neu geregelt.

carcredit Autokredit abgelehnt – Was tun?

Für eine Absage gibt es triftige Gründe, dazu zählen mangelnde oder schlechte Bonität und ein geringes Einkommen. Die Ablehnung führt nicht selten dazu, die Kreditwürdigkeit und die eigene finanzielle Situation noch einmal genauestens zu prüfen und sich anderweitig zu orientieren. Schließlich muss man den Kredit auch abbezahlen können. Statt des Autokredits eignet sich dann mitunter auch ein Ratenkredit zur freien Verfügung, der sich durch eine schufaneutrale Kreditanfrage leicht finden lässt

Kreditrechner

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carcredit Autokredit ohne Schufa

Die Santander Bank, zu der das carcredit Angebot gehört, vergibt keine Kredite trotz Schufa Eintrag. Auch hier gilt: Je höher der Schufa-Score, umso besser die Erfolgsaussichten auf den Autokredit. Sollte es dem Kreditnehmer an Bonität mangeln, ist eine Kreditvermittlung, die sich auf den Schweizer Kredit spezialisiert hat und die im Ruf steht, seriös zu arbeiten, eine mögliche Alternative.

Ratenaussetzung

Über die Möglichkeit, eine Rate aussetzen zu können, findet sich im Online-Angebot für den CarCredit Autokredit keine Angabe, daher ist anzunehmen, dass eine Zahlungspause auch nicht fester Bestandteil des Kreditvertrages ist. Allerdings können sich Kreditnehmer bei finanziellen Engpässen mit der Bank in Verbindung setzen, um eine geeignete Lösung, evtl. auch in Form einer Ratenpause, zu finden.

Vorzeitige Rückzahlung

Wer den CarCredit Autokredit vorzeitig zurückzahlen möchte, der sollte sich beim Kundenservice der Santander Bank darüber informieren. Im Angebot für den Autokredit finden sich diesbezüglich sowie über eine Vorfälligkeitsentschädigung keine Angaben.

Erfahrungen und Bewertungen

Schnell, unkompliziert, günstige Zinsen – Diese und ähnlich Meinungen zum CarCredit Autokredit finden sich zahlreich über die Erfahrungsberichte der Kunden, die ein CarCredit Darlehen zur Autofinanzierung aufgenommen haben. Auch bei den Bewertungen liegt der spezielle Autokredit im überdurchschnittlich guten Bereich.

Restkreditversicherung bei CarCredit

Die Restkreditversicherung für den CarCredit Autokredit der Santander Consumer Bank bietet einen sicheren Risikoschutz gegen Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit, im Todesfall und nach Unfallfolgen. Unter dem Namen Santander Safe zeigt sich ein weiteres Versicherungsangebot, das finanziellen Schutz bei Diebstahl und Totalschaden garantiert. Beide Schutzversicherungen können optional zum Kredit abgeschlossen werden, die Prämien werden auf die monatliche Rate umgelegt, wodurch sich diese leicht erhöht.

Weitere Informationen, auch zum Thema Restschutzversicherung kündigen, erhalten Interessierte über den Kundenservice der Santander Consumer Bank.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Auto-Dispo-Plus

Adresse
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach
Telefon: 02161 – 90 60 599
Telefax: 02161 – 90 65 598
Internet: www.carcredit.de