ABK Bank Kredit

Die Allgemeine Beamten Bank gilt als renommiertes deutsches Kreditinstitut für Kunden aus dem Öffentlichen Dienst und bietet ihre Kreditprodukte auch für Arbeiter und Angestellte an. Der ABK Bank Kredit als Ratenkredit trägt den Namen FlexoPlus Kredit und zeichnet sich durch besondere Konditionen aus.

ABKDer FlexoPlus-Kredit ist für Beschäftigte im Öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten sowie Arbeiter und Angestellte erhältlich. Er kann für Beträge zwischen 1.000 und 100.000 Euro beantragt werden, wobei die maximale Summe sehr hoch liegt und sich das Angebot schon dadurch von der Konkurrenz deutlich abhebt. Zudem können Laufzeiten bis 144 Monate gewählt werden, was auch einer höheren Kreditsumme bestens gerecht wird. Der Zinssatz ist bonitätsabhängig, Beschäftigte im Öffentlichen Dienst erhalten einen Zinsvorteil.

Weitere Vorteile, die der ABK Bank Kredit bietet, sind kostenlose Sondertilgungen, Laufzeitänderungen und die Anpassung von Monatsraten zu jeder Zeit. Der Ratenkredit ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden und kann beliebig eingesetzt werden. Die Beantragung ist online, per Telefon oder Post möglich.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 100.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 3,95% - 7,95%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,88% - 7,67%
Laufzeiten: 12-144 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 5,95%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 5,79%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: ABK Allgemeine Beamten Bank AG, Invalidenstr. 28, 10115 Berlin

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Vorteile

  • Ratenkredit für Beamte, Beschäftigte im öffentlichen Dienst, Angestellte, Arbeitnehmer
  • Hohe Kreditbeträge bis zum 20-fachen des monatlichen Einkommens
  • Attraktiver Effektivzins für Beschäftigte im öffentlichen Dienst (bonitätsabhängig)
  • Sehr lange Laufzeiten bis 144 Monate
  • Individuelle Anpassung von Monatsraten/Laufzeit zu jeder Zeit kostenfrei
  • Kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe, auch zur vorzeitigen Rückzahlung
  • Verwendung zur Ablösung von anderen Krediten
  • Auch als günstiger Studienkredit verfügbar
  • Beantragung online, telefonisch, postalisch oder in einer Filiale
  • Direkte Kreditentscheidung mit Online Zusage
  • Kompetente Beratung und Service
  • Mehrfacher Testsieger Focus Money: Deutschlands bester Ratenkredit

Nachteile

  • Nicht für Selbstständige und Freiberufler verfügbar
  • Höherer Effektivzins p.a. für Kreditnehmer im nichtöffentlichen Dienst, der bei Laufzeiten über 120 Monate um einen ganzen Prozentpunkt steigt
  • Kein VideoIdent

Voraussetzungen

Nur volljährige Personen mit Wohnsitz in Deutschland und einem Girokonto bei einer deutschen Bank können den Ratenkredit der ABK Bank beantragen. Weiterhin ist ein sicheres Mindesteinkommen aus einer abhängigen Beschäftigung im öffentlichen Dienst, als Angestellter, Arbeiter, Rentner oder Pensionär nachzuweisen. Eine gute Bonität gilt ebenfalls als wichtige Voraussetzung. Der Ratenkredit wird ausschließlich für private Zwecke vergeben.

Ein befristeter Arbeitsvertrag oder eine Beschäftigung innerhalb der Probezeit schließen die Kreditbeantragung meist aus. Gleiches gilt, wenn sich der oder einer der Kreditnehmer in Elternzeit befindet. Beamte auf Widerruf und Beamte auf Probe genießen hier in Punkto Beamtendarlehen einen Sonderstatus. Hier sollten Interessierte sich bei der ABK Bank über die konkreten Regelungen informieren.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Kopie eines gültigen Ausweisdokuments (Personalausweis/Reisepass)
  • Gehaltsnachweis bzw. Lohnabrechnungen der letzten drei Monate im Original oder aktueller Rentenbescheid
  • Nachweise über Nebeneinkünfte sowie andere, wiederkehrende Einnahmen (Kontoauszüge, Verträge), dazu zählen Mieteinnahmen, Nebenjob-Verdienst, Kindergeld, Unterhalt, sonstige Renten, etc.
  • Ausgefüllte Selbstauskunft (wird als standardisiertes Formular zur Verfügung gestellt)
  • PostIdent-Coupon (wird zur Verfügung gestellt)

ABK Bank Kredit aufnehmen – Ablauf

Den flexiblen Ratenkredit können Interessierte in wenigen Schritten online beantragen:

  • Kreditsumme und Monatsrate festlegen
  • Mittels Kreditrechner auf der Bankenwebseite lassen sich Kreditsumme und Laufzeit auswählen und in den Online-Antrag übernehmen
  • Online-Kreditantrag ausfüllen und absenden
  • Schnellprüfung mit Sofortzusage und individuelles Kreditangebot durch die Bank per Mail oder telefonisch
  • Bei Annahme des Angebots: postalische Zusendung des Kreditvertrages durch die Bank
  • Kreditvertrag prüfen und unterschreiben
  • Erforderliche Nachweise/Belege, Selbstauskunft hinzufügen
  • Identität in einer Postfiliale auf dem PostIdent-Coupon bestätigen lassen und alle Dokumente per Post an die Bank senden

Ist VideoIdent möglich?

Die Identitätsprüfung mittels VideoIdent wird von der ABK Bank derzeit noch nicht angeboten. Die Legitimation erfolgt über das PostIdent Verfahren.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert es von der Antragstellung bis zur Auszahlung des Kredits – Diese Frage wollen viele schon im Vorfeld beantwortet haben. Die ABK Bank sichert eine schnelle Bearbeitungszeit bei einer Online-Beantragung zu. Die vorläufige Genehmigung für den Kredit erhalten Antragsteller schon durch die sofortige Online Zusage. Sind alle Dokumente und Nachweise vollständig eingereicht und fällt die Prüfung positiv aus, ist der Kredit unter Dach und Fach. Nach der Bewilligung wird die Kreditsumme umgehend auf das angegebene Girokonto ausbezahlt. Die Zeitspanne von der Anfrage bis zur Auszahlung des Kredits beträgt nach den Angaben der ABK Bank maximal eine Woche.

Über die Annahmequote sind keine Zahlen bekannt, dennoch weist die Bank eine sehr hohe Kundenzufriedenheit in Sachen Kreditvergabe auf, was auf die Genehmigung zahlreicher Kredite schließen lässt. Allgemein stehen die Chancen auf den Ratenkredit umso besser, wenn die Voraussetzungen erfüllt und die Rückzahlung problemlos möglich ist.

Für Selbstständige & Freiberufler

Für Selbstständige und Freiberufler bietet die ABK Bank keinen Ratenkredit an. Sie ist fokussiert auf Ratenkredite für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst und erweitert das Kreditangebot auf den Kundenkreis der abhängig beschäftigten Arbeitnehmer.

Für Rentner

Rentner und Pensionäre, welche die Voraussetzungen für die Kreditbeantragung bei der ABK Bank erfüllen, können ebenfalls von den attraktiven Konditionen des Ratenkredits profitieren.

Für Studenten

Unter der Bezeichnung Studien- oder Bildungskredit wird der Ratenkredit der ABK Bank für die Finanzierung eines Studiums, einer Aus- oder Weiterbildung gewährt. Kreditnehmer können auch hier ausschließlich volljährige Personen mit festem Einkommen, guter Bonität, Wohnsitz und Girokonto in Deutschland sein. Die Konditionen sind identisch mit denen des Ratenkredits für Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst und Arbeitnehmer. Es werden Kreditsummen zwischen 1.000 und 100.000 Euro gewährt.

Umschuldung

Der Ratenkredit der ABK Bank ist ausdrücklich für eine Umschuldung oder die Ablösung bestehender, teurer Altkredite oder zum Ausgleich eines Dispokredits geeignet. Gute Zinskonditionen und lange Laufzeiten bieten den besten Einstieg, um sich von geldverschlingenden Altlasten zu trennen. Die Kreditsumme richtet sich nach der Restschuld und einer etwaigen Vorfälligkeitsentschädigung für das Altdarlehen. Weiterhin muss auch die Gläubigerbank mit der Ablösung einverstanden sein. Die fundierte Beratung im Vorfeld ist angeraten.

Laufzeit verlängern

Nach den Informationen der ABK Bank ist die Anpassung der Laufzeit jederzeit und kostenfrei möglich. Kreditnehmer können durch die Reduzierung der Monatsraten den Kredit schneller abbezahlen oder aber eine verlängerte Laufzeit wählen, wenn sie mehr finanziellen Spielraum in der konkreten Lebenssituation benötigen. Eine Verlängerung der Laufzeit mit niedrigeren Monatsraten kann zudem eine Alternative zum Kredit aufstocken sein. Denn einen laufenden Kredit erhöhen, ist mit erneuten Prüfungen und Budgetrechnungen verbunden. Je nach Bank wird auch ein neuer Kreditvertrag aufgesetzt. Für detaillierte Informationen sollten sich Kreditnehmer direkt an die ABK Bank wenden.

ABK Bank Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine Absage ist kein Weltuntergang, auch wenn die Enttäuschung nun einmal da ist. Vielleicht war es das berühmte Zünglein an der Waage, das zur Ablehnung geführt hat. Das kann bei einer anderen Bank durchaus anders ausfallen, weshalb es sich lohnt, einen Kreditvergleich (zum Beispiel auf dieser Seite) durchzuführen und anschliessend beim günstigsten Anbieter anzufragen.

Banken sind grundsätzlich nicht verpflichtet, die Gründe für eine Ablehnung mitzuteilen. Es lohnt sich immer, selbst noch einmal die eigenen Angaben zu reflektieren und im besten Fall eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen, um möglichen Stolpersteinen auf die Spur zu kommen.

ABK Bank Kredit ohne Schufa

Je höher der Schufa Score, umso größer sind die Chancen auf eine Kreditvergabe. Bei der ABK Bank gehört eine gute Bonität zu den elementaren Voraussetzungen für den Erhalt des Ratenkredits. Scheitert die Genehmigung an einer unzureichenden Bonität, kommt alternativ ein Kreditanbieter für den Ratenkredit trotz Schufa Eintrag in Frage. Dieser sollte seriös und umfassend geprüft sein, denn leider sind auch schwarze Schafe in dieser Branche keine Seltenheit.

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Ratenaussetzung

Über die Möglichkeit, eine Rate aussetzen zu können, finden sich im Angebot für den ABK Bank Kredit keine Hinweise. Allerdings ist die Anpassung von Monatsraten explizit im Kreditangebot aufgeführt. Kunden sollten sich bei kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten mit der Bank in Verbindung setzen, um eine Zahlungspause oder die Reduzierung der Monatsrate zu besprechen. Im Falle eines Falles ist die umgehende Kontaktaufnahme angeraten, da ein Zahlungsverzug ohne Ratenpause Kosten und Konsequenzen mit sich bringt.

Vorzeitige Rückzahlung

Der Kreditnehmer kann jederzeit kostenlose Sondertilgungen vornehmen. Auch wenn er den ABK Bank Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte, so ist dies ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich.

Erfahrungen und Bewertungen

Focus Money hat dem ABK Bank Kredit in der Ausgabe 25/2015 die Auszeichnung „Bester Ratenkredit“ verliehen und wer das kritische Magazin kennt, der weiß, dass dies eine hohe Ehre ist. Und auch die Bewertungen der Kunden kommen zu dem Ergebnis: Daumen hoch und sehr gut. Die Erfahrungsberichte, die sich um das ABK Bank Darlehen drehen, loben die persönlichen Ansprechpartner, die exzellente Beratungsarbeit leisten. Auch die schnelle Bearbeitung und Abwicklung wird in den positiven Meinungen sehr häufig erwähnt.

Restkreditversicherung bei der ABK Bank

Eine Restkreditversicherung wird von der ABK Bank auf freiwilliger Basis angeboten. Sie sichert den ABK Bank Kredit gegen die Ausfallrisiken Todesfall, Arbeitslosigkeit und Arbeitsunfähigkeit ab. Der Beitrag wird als Einmalbetrag zur Kreditsumme gerechnet und erhöht die monatliche Rückzahlungsrate. Ausführliche Informationen, auch zum Thema Restkreditversicherung kündigen, erhalten Interessierte bei der ABK Bank.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • AbrufPlus-Kredit (Rahmenkredit)

Adresse
ABK Allgemeine Beamten Bank AG
Invalidenstr. 28
10115 Berlin
Telefon: (030) 2 85 35-0
Telefax: (030) 2 85 35-122
Internet: www.abkbank.de