auxmoney Kredit

auxmoney ist einer der führenden deutschen Internet-Kreditmarktplätze für den Kredit von Privat an Privat. Ein auxmoney Kredit wird von privaten Anlegern finanziert und bietet so auch Zielgruppen, die bei Banken oft leer ausgehen, z.B. Selbstständige, die Chance auf einen Kredit.

auxmoneyDer auxmoney Kredit kann mit oder ohne Verwendungszweck beantragt werden. Hier stehen verschiedene Optionen zur Auswahl. Der Kredit von Privat ist für Beträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro verfügbar. Beim Zins ergibt sich eine Besonderheit, da er für jedes Kreditgesuch individuell anhand von Bonitätseinstufungen des Kreditnehmers festgelegt wird. Dabei bedient sich auxmoney verschiedener Scoring-Stufen von AAA (hohe Bonität) bis X (geringe Bonität). Für den Kreditnehmer fallen weiterhin Vermittlungsgebühren beim Zustandekommen des Kredites sowie eine Servicegebühr an (nähere Informationen beim Anbieter). Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung sind nach Absprache mit der SWK Bank möglich.

Zu beachten ist bei dieser Kreditvariante, dass die Wahrscheinlichkeit, einen auxmoney Kredit zu erhalten, vom Interesse der Anleger abhängig ist. Kreditsuchende registrieren sich auf dem Portal und stellen ein Kreditprojekt online. Es kommt hier entscheidend darauf an, wie überzeugend der Geldbedarf ist und ob alle wesentlichen Informationen für die Anleger vorhanden sind.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 25.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 4,02% - 19,90%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,95% - 16,90%
Laufzeiten: 1 - 84 Monate
Vermittlungsgebühr: 2,95%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 9.800 Euro
Laufzeit: 48 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 17,05%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 13,90%
Vermittlungsgebühr: 2,95%

Darlehensgeber/-vermittler: auxmoney GmbH, Königsallee 60F, 40212 Düsseldorf

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Vorteile

  • Kreditbeträge bis 50.000 Euro möglich
  • Lange Laufzeiten bis 84 Monate
  • Kaum Einschränkungen bei den Kreditnehmern – Kredit für Arbeitnehmer, Studenten, Selbstständige, Freiberufler
  • Kreditchancen für Personen mit schwacher Bonität, geringerem Einkommen, befristetem Arbeitsvertrag und solche, die eine Absage von Kreditinstituten erhalten haben
  • Crowdfunding-Prinzip: Viele Geldgeber können einen Kredit leichter realisieren, über 50.000 Anleger
  • Mit und ohne Verwendungszweck
  • Kostenfreie Sondertilgungen jederzeit
  • Aufstockungskredit möglich
  • Schufa-Score ist zweitrangig, eigenes Score-System
  • Schnelle unverbindliche und kostenlose Kreditanfrage ohne Papierkram
  • Sofortzusage (Sofortkredit)
  • Zügige Auszahlung
  • Legitimation durch VideoIdent

Nachteile

  • Kreditnehmer müssen sich einige Mühe geben, um ihr Kreditgesuch so zu präsentieren, dass es auch die Aufmerksamkeit und das Interesse der potentiellen Anleger weckt.
  • Einmalige Vermittlungsgebühr, die sich an Kreditlaufzeit und Bonität orientiert
  • Hohe Zinssätze je nach Einstufung im auxmoney Scoring-System
  • Keine Bürgen oder ein zweiter Kreditnehmer möglich

Voraussetzungen

Den Ratenkredit bei auxmoney können volljährige Privatpersonen mit deutschem Wohnsitz und deutschem Bankkonto erhalten. Das Höchstalter der Antragsteller ist auf 69 Jahre begrenzt, um den Kredit auch bei langen Laufzeiten abbezahlen zu können. Ein Mindesteinkommen wird nicht definiert, auch ist ein befristeter Arbeitsvertrag kein Ausschlusskriterium. Personen, die sich in der Probezeit oder Elternzeit befinden können ebenso einen Kredit beantragen. Ein regelmäßiges Einkommen, das die monatlichen Rückzahlungen für die Dauer der Kreditlaufzeit gewährleistet, sollte jedoch vorhanden sein. Bürgen oder Mitantragsteller werden nicht akzeptiert.

Ausgeschlossen ist die Kreditvergabe an Personen, die Negativ-Merkmale wie Insolvenz, offene, titulierte Forderungen, eidesstaatliche Versicherung oder Haftbefehl aufweisen.

Im Gegensatz zu Kreditinstituten ist bei auxmoney der Schufa-Score des Antragstellers nicht das Zünglein an der Waage, da die Plattform ein eigenes System der Bonitätseinstufung entwickelt hat. Hier fließt eine Vielzahl von Bewertungsaspekten ein. Allerdings bleibt die Bonität nicht außen vor. Sie bestimmt die Zinsen für den Kredit. Je niedriger die Bonität, umso höher fällt der Zins aus.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Für die Kreditanfrage werden keine Unterlagen benötigt, erforderliche Eingaben können online getätigt werden
  • Kreditantrag: unterschriebenes Kreditformular, gültiger Personalausweis (Ausweisdokument), PostIdent-Coupon
  • Einkommensnachweise und sonstige Unterlagen nur auf Anfrage
  • Alternativ: Bereithalten der Dokumente und Antragstellung/Vertragsabwicklung direkt online per VideoIdent durchführen

auxmoney Kredit aufnehmen – Ablauf

Auxmoney bietet verschiedene Wege, um den Kredit zu beantragen:

  • Registrierung auf der auxmoney-Internetseite & persönliches Profil erstellen
  • Wunschbetrag und Verwendungszweck eingeben und Kreditanfrage starten
  • Geforderte Daten in das Online-Formular eingeben
  • Prüfung der Finanzierungsmöglichkeiten durch die Partnerbank
  • Online-Zusage mit Kreditangebot als Sofortkredit oder Einstellung des eigenen Projekts auf dem Kreditmarktplatz für maximal 20 Tage
  • Identitätsfeststellung via Post- oder VideoIdent
  • Für die Vertragsabwicklung mit der Partnerbank (Sofortkredit oder bei erfolgreicher Finanzierung durch die Anleger) auf dem klassischen Postweg werden die Identifikation via PostIdent und der unterschriebene Kreditvertag benötigt. Ein Gehaltsnachweis oder sonstige Unterlagen müssen nur auf Anfrage eingereicht werden.
  • Alternativ können Antragsteller den komplett papierlosen, digitalen Kreditabschluss mittels VideoIdent/Videochat durchführen (genaue Anleitung auf der Internetplattform auxmoney)

Ist VideoIdent möglich?

Neben dem PostIdent Verfahren, mit dem die Identität in einer Postfiliale durch einen Postmitarbeiter festgestellt und bestätigt wird, ist bei auxmoney die Legitimation über das moderne VideoIdent möglich. Kreditnehmer, welche dieses Verfahren nutzen, können auch die gesamten Vertragsmodalitäten 1:1 in Echtzeit über einen Video-Chat erledigen. Das erspart wertvolle Zeit und Geld. Fragen können direkt mit dem Mitarbeiter der Bank geklärt werden. Auch die rechtsgültige Unterschrift auf dem Kreditvertrag lässt sich via eSign realisieren.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit für den auxmoney Kredit? Diese richtet sich danach, ob ein Sofortkredit gewährt wird oder es sich um ein eingestelltes Projekt handelt und ist weiterhin abhängig vom gewählten Verfahren der Identitätsfeststellung und für die Übermittlung der Unterlagen. PostIdent und postalische Übersendung dauern durch den klassischen Zustellweg länger als das schnelle VideoIdent Verfahren und der digitale Abschluss.

Bei erfolgreicher Genehmigung eines Sofortkredits steht die Kreditsumme innerhalb von 24 Stunden zur Auszahlung bereit. Wird die Finanzierung über Anleger realisiert, kommt es entscheidend auf die Übermittlung der unterschriebenen Vertragsunterlagen und ggf. Nachweise an die Partnerbank an.

Laut Bewertungen über den Online Kreditmarktplatz liegt die Annahmequote hoch.

Für Selbstständige & Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler kennen die Problematik bei Banken, wenn sie einen Kredit aufnehmen wollen. Zum einen muss die selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit schon über einen gewissen Zeitraum, der von Bank zu Bank unterschiedlich beziffert wird, ausgeübt werden, zum anderen sind jede Menge Dokumente, vom Businessplan über betriebswirtschaftliche Auswertungen und Einkommensteuerbescheide, darzulegen. Bei auxmoney entfallen zahlreiche Hürden, es wird kein Businessplan benötigt, was gerade für Gründer einen großen Vorteil bedeutet. Die Auszahlung kann innerhalb von 48 Stunden erfolgen. Kreditwunsch-Projekte werden hier von den Anlegern unterstützt, die sich dafür begeistern können und etwas Neues mit auf den Weg bringen wollen. So zählt auch die Idee hinter dem Kredit, die sich durch entsprechende Informationen sehr gut vermitteln lässt.

Für Rentner

auxmoney bietet die Chancen auf einen Kredit auch für Rentner, wobei das Höchstalter für die Kreditvergabe auf 69 Jahre beschränkt ist. Doch die Klientel der „Rentner“ definiert sich nicht nur über die klassischen Altersrentner, auch junge oder Menschen mittleren Alters können Rente beziehen. Viele Arbeitnehmer gehen heute aus gesundheitlichen Gründen schon früher in Rente. Was zählt ist, dass das Einkommen eine problemlose Rückzahlung des Kredits zulässt.

Für Studenten

Der auxmoney Kredit kann von Studenten in Anspruch genommen werden. Hier verhält es sich ähnlich wie bei den Rentnern, denn der Begriff Studenten lässt sich weiter fassen. Zum Beispiel gibt es zahlreiche Personen, die neben einer festen Anstellung noch ein Teilzeitstudium absolvieren, um sich weiter zu qualifizieren oder sich auf einen anderen Berufsweg vorzubereiten. Wer volljährig ist und ein regelmäßiges Einkommen, das die Kreditforderungen bedienen kann, nachweist, für den stehen die Türen bei auxmoney offen.

Umschuldung

Mit dem Ratenkredit von auxmoney lassen sich teure Altkredite zusammenfassend ablösen. Die Vorgehensweise unterscheidet sich jedoch vom Privatkredit, Sofortkredit oder einem Kredit für Selbstständige deutlich. Das hängt damit zusammen, dass bei einer Umschuldung andere Punkte mit zu berücksichtigen sind. Interessierte können die persönliche oder telefonische Beratung bei den Umschuldungsexperten in Anspruch nehmen, um ein individuelles Kreditangebot zu erhalten.

Laufzeit verlängern

Die Verlängerung der Laufzeit aus einem bestehenden Kreditvertrag ist über auxmoney bzw. die Partnerbank nicht möglich. Der Kreditnehmer kann jedoch nach einer gewissen positiven Bewährungszeit den laufenden Kredit aufstocken und die Kreditsumme erhöhen. Laufzeit und regelmäßige Tilgungen sind für die Aufstockung ausschlaggebend. Der Kreditnehmer muss dazu eine neue Anfrage stellen, allerdings ohne die Einreichung von Unterlagen, denn die Daten liegen ja bereits vor. Eine gute Zahlungsmoral führt beim Aufstockungskredit vielfach auch zu günstigeren Konditionen.

auxmoney Kredit abgelehnt – Was tun?

Auch, wenn die Plattform vielen Personen eine Kreditaufnahme möglich macht, so ist nicht automatisch garantiert, dass jeder einen Kredit erhält. Werden die Grundvoraussetzungen an Alter, Einkommen und Bonität nicht erfüllt, ist eine Absage wahrscheinlich. Hier empfiehlt sich eine Kreditanfrage bei MAXDA.

Kreditrechner

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auxmoney Kredit ohne Schufa

Der auxmoney Kredit ist nicht als Kredit ohne Schufa zu verstehen, wie er von spezialisieren Kreditvermittlungen, die mit ausländischen Banken zusammenarbeiten, angeboten wird. Es wird eine Schufa-Auskunft eingeholt, die jedoch nicht alleingültig ist. Ein niedriger Schufa Score muss nicht automatisch eine Absage begründen und auch ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist möglich. Auxmoney hat ein eigenes Scoring-System für die Bewertung der Bonität eingeführt, in das die Schufa Werte einfließen und mit anderen Merkmalen und Infos von anderen Auskunfteien zu einem internen Bonitätsscore führen. Allerdings schließen harte Negativmerkmale in der Schufa wie Insolvenz oder eine eidesstattliche Erklärung eine Kreditvergabe aus. Da auxmoney ausschließlich mit deutschen Banken zusammenarbeitet, keine Vermittlungsgebühren verlangt und TÜV-zertifiziert ist, kann dieser Kredit trotz Schufa als sehr seriös bezeichnet werden.

Ratenaussetzung

Eine Ratenpause kann nur individuell mit der Partnerbank vereinbart werden. Die Zahlungspause ist nicht automatisch Bestandteil, wenn ein Kreditvertrag zustande kommt. Wer eine Rate aussetzen möchte, wendet sich zwecks Klärung Auxmoney.

Vorzeitige Rückzahlung

Laut Angaben von Auxmoney sind Sondertilgungen jederzeit kostenlos möglich. Auch, wenn der Kreditnehmer den Auxmoney Kredit vorzeitig zurückzahlen will, ist das kein Problem, wobei hier jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung zu beachten ist, welche die Bank für die vorzeitige Auflösung des Kreditvertrages und den damit verbundenen Zinsverlust berechnen darf. Über Einzelheiten können sich Kreditnehmer bei Auxmoney bzw. der Partnerbank informieren.

Erfahrungen und Bewertungen

Auch Verbraucher- und Finanzmagazine wie Stiftung Warentest, Finanztest, Euro oder N24 beschäftigen sich mit dieser alternativen Art der Kreditvergabe. Waren sie anfangs sehr kritisch und skeptisch, so fallen die Bewertungen mittlerweile deutlich besser aus, da Auxmoney sich die kritischen Punkte zu Herzen genommen und verbessert hat. Die Erfahrungsberichte von Kunden, die ein Auxmoney Darlehen erhalten haben, sind überwiegend positiv zu werten. Hier hängt die Beurteilung vielfach davon ab, wer einen Auxmoney Kredit beantragt hat und welcher Zinssatz angesetzt wurde, da es entscheidend auf die Bonität ankommt. Die Meinungen der zahlreichen Online-Vergleichsseiten, die Kreditanbieter immer wieder unter die Lupe nehmen, kommen weitestgehend übereinstimmend zu dem Ergebnis, dass der Kreditmarktplatz hilfreich ist, um schnelle und auch günstige Kredite von Privat zu erhalten.

Restkreditversicherung bei Auxmoney

Über die Möglichkeit das Kreditausfallrisiko durch eine Restkreditversicherung abzusichern, finden sich im Angebot für den Auxmoney Kredit keine Angaben. Bei Interesse an einer solchen Versicherung ist ebenfalls ein Gespräch mit der Bank angeraten, die ggf. einen Vorschlag unterbreiten oder Möglichkeiten aufzeigen kann. Wer sich für diese Versicherung interessiert, sollte sich auch darüber informieren, wie er die Restkreditversicherung kündigen kann.

Adresse

auxmoney GmbH

Königsallee 60F

D-40212 Düsseldorf

Telefon: 0211 / 542 432 22 (zum Ortstarif)

Telefax: 0211 / 542 432 98

Internet: www.auxmoney.com