PSD Bank Kredit

Unter dem Dach der deutschen PSD-Bankengruppe agieren insgesamt 15 eigenständige Banken, die jeweils für verschiedene Regionen zuständig sind und sich mit ihrem Angebot heute zeitgemäß online präsentieren. Der PSD Bank Kredit für Privatkunden findet sich bei allen 15 Kreditinstituten, jedoch zeigen sich Konditionen unterschiedlich. Wir stellen hier das Angebot der PSD Bank Hessen-Thüringen eG vor.

PSD BankMit dem PSD Privatkredit zeigt sich ein flexibler Ratenkredit, der zur freien Verfügung steht. Der über die Laufzeit, die zwischen 24 und 96 Monaten liegen kann, feste Sollzins machen den PSD Bank Kredit planbar und sicher. Der Zins wird in Abhängigkeit von der Bonität des Kreditkunden vergeben. Der PSD Privatkredit sieht eine gebührenfreie Sondertilgung vor. Auf Wunsch können Kreditnehmer eine Restschuldversicherung zur Absicherung des Kreditausfallrisikos wählen.

Konditionen

  • Nettodarlehensbetrag
  • Eff. Jahreszins
  • Laufzeiten
  • Bearbeitungsdauer

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PSD Bank Kredit

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Vorteile

  • Günstige Zinsen bei entsprechender Bonität
  • Lange Laufzeiten bis 96 Monate
  • Online-Abschluss mit digitaler Unterschrift und Dokumenten-Upload möglich
  • Zur freien Verwendung, auch für die Umschuldung oder ein Fahrzeug
  • Kostenlose Sondertilgungen möglich

Nachteile

  • Kreditnehmer müssen Wohnsitz und Arbeitsplatz im Geschäftsbereich der Bank haben
  • Nicht für Selbstständige/Freiberufler
  • Rückzahlungspflicht bis 75 Jahre
  • Umfangreiche Nachweise
  • Keine Online Zusage

Voraussetzungen

Den Privatkredit der PSD Bank können volljährige Personen, die Einkommen als Angestellte, Arbeiter, Beamte oder Rentner beziehen, beantragen. Eine Besonderheit gibt es, aufgrund der Bankenstruktur, bei Wohnsitz und Arbeitsplatz. Diese müssen sich im Geschäftsbereich der jeweiligen PSD Bank befinden. Wer den Ratenkredit bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG online, telefonisch oder vor Ort beantragen möchte, sollte auch in den Bundesländern Hessen und Thüringen seinen festen Wohnsitz sowie seine Arbeitsstelle haben.

Für Arbeitnehmer gilt, dass das Beschäftigungsverhältnis beim aktuellen Arbeitgeber zum Zeitpunkt der Antragstellung mindestens 6 Monate besteht. Ein befristeter Arbeitsvertrag oder eine Beschäftigung innerhalb der Probezeit schließen die Kreditaufnahme bei der PSD Bank aus. Angaben zu Personen in Elternzeit macht die PSD Bank im Angebot nicht, weshalb bei Interesse an einem Ratenkredit bei der Bank nachzufragen ist.

Es wird kein Mindesteinkommen vorgegeben, jedoch sollte die monatliche Höhe des Einkommens ausreichen, um nach Abzug der regelmäßigen Ausgaben inkl. Puffer die Rate des Kredits ohne Probleme abbezahlen zu können. Bonität wird ebenso vorausgesetzt, es darf kein negativer Schufa Eintrag vorliegen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiger Personalausweis/Reisepass zur Legitimation für Neukunden
  • Aufenthaltstitel und Aufenthaltserlaubnis (falls zutreffend)
  • Gehaltsnachweis/Lohnabrechnung der letzten drei Monate
  • Letzter Rentenbescheid
  • Beitragsbescheid Krankenkassenbeiträge
  • Mietverträge und Zahlungsnachweise (wenn zutreffend)
  • Spezielle Nachweise bei geschiedenen/getrennt lebenden Kreditnehmern
  • Nachweis Unterhaltszahlungen (wenn zutreffend)
  • Ablöseformular bei Umfinanzierung/Jahreskontoauszug Darlehen bei Fremdbanken
  • PostIdent-Coupon (wenn diese Art der Legitimation gewählt wird)

PSD Bank Kredit aufnehmen – Ablauf

Der PSD Privatkredit lässt sich online beantragen. Dabei haben Antragsteller die Wahl zwischen dem digitalen Abschluss mit VideoIdent oder dem klassischen Weg der postalischen Dokumentenübermittlung und dem PostIdent-Verfahren:

Online-Abschluss

  • Kredit auf der Internetseite der Bank berechnen lassen
  • Kreditanfrage online mit allen persönlichen und finanziellen Daten ausfüllen
  • Persönliches Kreditangebot erhalten
  • Legitimation per VideoIdent durchführen, Antrag digital unterzeichnen und die benötigten Nachweise im geeigneten Dateiformat (vorher einscannen oder fotografieren) hochladen

Online-Antrag mit Postversand

  • Schritte 1-3 identisch mit Online-Abschluss
  • Kreditantrag ausdrucken und unterschreiben, Nachweis-Dokumente hinzufügen
  • PostIdent in einer Postfiliale und Versand der Unterlagen an die PSD Bank

Ist VideoIdent möglich?

Die PSD Bank geht mit der Zeit und bietet neben dem herkömmlichen PostIdent zur Feststellung der Identität auch das moderne VideoIdent an, das die Bearbeitung wesentlich beschleunigt, Wegeaufwand und Papier einspart.

Dauer bis zur Auszahlung

Die PSD Bank verspricht eine schnelle Prüfung und Auszahlung des Kredits, es wird jedoch kein konkreter Zeitraum im Angebot benannt. Daher ist die Frage: „Wie lange dauert es von der Antragstellung bis zum Eingang des Kreditbetrags auf dem Konto?“ nicht pauschal zu beantworten. Die Bearbeitungszeit verkürzt sich durch den digitalen Abschluss des Vertrages automatisch, da die Postlaufzeit und das Sichten der Papiere entfallen. Sobald die Genehmigung vorliegt, wird das Geld von der Bank umgehend angewiesen und ist meist innerhalb von 1-2 Tagen abrufbereit. Da es keine Sofortzusage gibt, müssen sich die Antragsteller bis zur finalen Entscheidung etwas gedulden.

Für Selbstständige & Freiberufler

Das Kreditangebot richtet sich nicht an Selbstständige oder Freiberufler.

Für Rentner

Der günstige Ratenkredit sieht Rentner als Kreditnehmer vor, wobei es eine kleine aber feine Einschränkung gibt. Der Kredit muss bis zur Beendigung des 75. Lebensjahres zurückgezahlt sein. Deshalb ist es bei Altersrentnern wichtig, die Laufzeit entsprechend anzupassen.

Für Studenten

Studenten können das Kreditangebot nicht in Anspruch nehmen.

Umschuldung

Der Privatkredit ist auch für die Umschuldung geeignet. Die PSD Bank erledigt die Ablösung von Fremdkrediten unkompliziert und mit viel Erfahrung.

Laufzeit verlängern

Eine Laufzeitverlängerung gehört nicht zu den Angebots-Konditionen, da sie in der Regel zum Thema wird, wenn sich Änderungen in den Einkommensverhältnissen ergeben, die Zahlungsschwierigkeiten begünstigen.

Im Preis-/Leistungsverzeichnis der PSD Bank Hessen-Thüringen eG ist unter „Sonderleistungen im Kreditgeschäft“ der Punkt „Verlängerung von befristeten Darlehen (ohne Gebühr)“ aufgelistet. Weitere Möglichkeiten einer Verlängerung bieten sich durch die ebenfalls angeführten, jedoch kostenpflichtigen Leistungen „Ratenänderung auf Wunsch des Kunden“ und „Stundung auf Kundenwunsch“. Hier sind individuelle Lösungen nach einem Bankgespräch zu finden.

Chancen auf eine Laufzeitverlängerung ergeben sich mitunter auch, wenn der Kreditnehmer den laufenden Kredit erhöhen möchte. Das ist bei der PSD Bank möglich, in dem ein neuer Kreditvertrag, ggf. mit veränderten Konditionen, aufgesetzt wird. Automatisch lässt sich der Kredit nicht aufstocken, im Vorfeld ist eine Beratung erforderlich.

PSD Bank Kredit abgelehnt – Was tun?

Nach einer Absage sollten Kreditnehmer nicht den Kopf in den Sand stecken. Über die Annahmequote der PSD Bank lässt sich keine verbindliche Aussage treffen, da die Bankengruppe deutschlandweit verteilt ist. Ein erneuter Kreditvergleich mit einer schufaneutralen Kreditanfrage zeigt weitere Möglichkeiten auf.

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PSD Bank Kredit ohne Schufa

Die Abfrage bei Auskunfteien ist die Regel zur Bonitätsfeststellung bei deutschen Banken. Ein hoher Schufa Score gilt als beste Voraussetzung für den Krediterhalt. Den Kredit trotz Schufa Eintrag bietet die PSD Bank nicht an. Kreditvermittlungen, die dafür bekannt sind, seriös vorzugehen, können bei Bedarf eine Option sein.

Ratenaussetzung

Eine reguläre Ratenpause ist nicht Bestandteil des Kreditangebots. Daher bleibt es im Falle des Falles der Bank überlassen, welche Lösung sich bei Zahlungsschwierigkeiten findet. Kreditnehmer sollten sich hier immer frühzeitig an die PSD Bank wenden, wenn sie eine Rate aussetzen möchten. Im Preis-/Leistungsverzeichnis der Bank ist eine Stundung auf Kundenwunsch gegen Gebühr aufgeführt. Eine Zahlungspause verlängert in der Regel die Laufzeit.

Vorzeitige Rückzahlung

Über die Möglichkeit, den PSD Bank Kredit vorzeitig zurückzahlen zu können und eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung werden auf der Anbieterseite keine Angaben macht. Auch in den AGB finden sich keine direkt ersichtlichen Hinweise. Daher sind hier die Kündigungsfristen und auch die gesetzlichen Optionen zu beachten. Gebührenfreie Sondertilgungen sind jedoch möglich.

Erfahrungen und Bewertungen

Im Test 4/2015 des Magazins N-TV (FMH) wurde der PSD Bank Kredit als „Bester regionaler Ratenkredit“ ausgezeichnet. Die zahlreichen Erfahrungsberichte über das PSD Bank Darlehen beziehen sich auf die verschiedenen selbstständigen regionalen PSD-Banken, weshalb konkrete Angaben zum Angebot der PSD Bank Hessen-Thüringen eG an dieser Stelle nicht gemacht werden können. In den allgemeinen Bewertungen schneidet die Bankengruppe jedoch sehr gut ab. Die Meinungen der Kunden loben vor allen Dingen die schnelle Auszahlung und die günstigen Konditionen.

Restkreditversicherung bei der PSD Bank Hessen-Thüringen eG

Die PSD Bank Hessen-Thüringen eG hat eine optionale Restkreditversicherung im Angebot. Das Sicherheitspaket zum PSD Bank Kredit ist in verschiedenen Tarifvarianten erhältlich. So können Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall abgesichert werden. Die Restkreditversicherung wird als Einmalprämie erhoben und kann über den Kredit mitfinanziert werden. Zum Thema Restkreditversicherung kündigen gibt die PSD Bank gerne Auskunft.

Adresse
PSD Bank Hessen-Thüringen eG
Mergenthalerallee 31-33, 65760 Eschborn
Postfach 5640
65731 Eschborn
Telefon: 06196 / 938 4220
Telefax: 06196 / 938 4009
E-Mail: info@psdbank-ht.de
Internet: www.psdbank-ht.de