ING Kredit

Die ING (ehemals ING DiBa) gehört zu den „alten Hasen“ im Online-Kreditgeschäft und weiß, worauf Kunden setzen. Das zeigt sich auch am ING Kredit als Ratenkredit mit Konditionen, die den individuellen Voraussetzungen gerecht werden und sich auch veränderten Lebens- und Einkommensverhältnissen bestens anpassen. Neben dem Ratenkredit, werden auch Autokredit, Wohnkredit und Rahmenkredit angeboten.

ING KreditDer ING Ratenkredit sticht besonders durch den Festzins hervor, der für alle Kunden unabhängig von der Bonität gleich ist. Die Laufzeiten lassen sich ebenso flexibel gestalten wie die Rückzahlung. 12 bis 84 Monate stehen hier für Kreditbeträge von 5.000 bis 10.000 Euro zur Verfügung. Die schnelle Bearbeitung versteht sich von selbst. Eine vorzeitige Rückzahlung ist ohne Vorfälligkeitsentschädigung durch Sondertilgungen jederzeit möglich. Auch bei Ratenpausen sagt die ING nicht nein, auf Anfrage können bis zu drei Monate nacheinander die Raten ausgesetzt werden. Eine Absicherung für den ING Kredit bietet sich mit der optionalen Risiko-Lebensversicherung der Partnergesellschaft Hannoversche. Der Ratenkredit ist auch für Freiberufler zu gleichen Konditionen erhältlich.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 5.000 - 65.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 3,49% - 3,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,43% - 3,92%
Laufzeiten: 12-84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,92%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: ING-DiBa AG, Theodor-Heuss-Allee 2, 60486 Frankfurt am Main

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Vorteile

  • Bonitätsunabhängige Zinsen (abhängig von der Höhe des Nettokreditbetrags)
  • Laufzeiten bis 84 Monate möglich
  • Zur freien Verwendung, auch Umschuldung
  • Beliebige Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung jederzeit kostenfrei
  • Vorprüfung mit Online Zusage
  • Digitaler Abschluss mit und ohne digitalen Einkommenscheck
  • Keine weiteren Kosten
  • Auch für Selbstständige und Freiberufler (mit Einschränkungen)

Nachteile

  • Mindestkreditsumme 5.000 Euro
  • Nur für freiberuflich Selbstständige

Voraussetzungen

Um den ING Ratenkredit mit günstigem, bonitätsunabhängigem Zins aufnehmen zu können, ist die Volljährigkeit des Antragstellers Grundvoraussetzung. Weiterhin müssen sich Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland befinden und ein Gehalts-Girokonto vorhanden sein. Ein geregeltes Einkommen, das als Arbeiter, Angestellter, Beamter oder Rentner/Pensionär erzielt wird, ist nachzuweisen. Dabei handelt es sich um ein Mindesteinkommen im Sinne der Kreditrückzahlung, d.h. die monatliche Höhe plus etwaiger weiterer, relevanter Einnahmen abzüglich Ausgaben reicht zur Tilgung der Monatsrate aus. Nähere Angaben etwa zur Beschäftigungsdauer oder, ob ein befristeter Arbeitsvertrag den Anforderungen genügt, macht die ING nicht. Auch zur Kreditaufnahme in Probezeit oder Elternzeit finden sich im Online Angebot keine Angaben. Bei Verheirateten ist eine gemeinsame Kreditaufnahme erforderlich. Eine gemeinsame Beantragung kann nur erfolgen, wenn beide Kreditnehmer zusammen wohnen.

Selbstständige können den Kredit beantragen, wenn sie ihre Einnahmen aus freiberuflicher Tätigkeit beziehen, nicht jedoch aus Gewerbebetrieb, Land- oder Forstwirtschaft. Auch für Existenzgründer steht der Ratenkredit nicht zur Verfügung.

Der Kredit darf nur für private und nicht wirtschaftliche Zwecke genutzt werden. Allgemein gilt auch eine gute Bonität als Voraussetzung, Negativ-Merkmale oder Schufa-Einträge führen zur Ablehnung.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Ausgefüllter und unterschriebener Kreditantrag
  • Angestellte: Gehaltsnachweis der letzten 3 Monate in Kopie
  • Rentner/Pensionäre: letzter Rentenbescheid in Kopie
  • Beamte: letzte Bezügemitteilung in Kopie
  • Freiberufler: die letzten beiden Steuerbescheide, die nicht älter als 3 Jahre sein sollten
  • Kontoauszug als Beleg für das Gehaltskonto, wenn die Bankverbindung nicht auf den anderen Nachweisen angegeben ist
  • Bei Umschuldung: Ablösemitteilung
  • Gültiger Personalausweis/Reisepass für die Legitimation per VideoIdent oder PostIdent
  • PostIdent-Coupon (wird online bereitgestellt)

Wird der digitale Einkommenscheck durchgeführt, sind keine Nachweise nötig. Der Antragsteller willigt hierbei ein, dass die Bank das Gehaltskonto online einsehen darf. Dies erfolgt im Rahmen der Online-Beantragung.

ING Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Wunschkredit ist folgendermaßen zu beantragen:

  • Auf der Internetseite der ING Kreditanfrage ausfüllen
  • Online-Vorprüfung mit persönlichem Kreditangebot und Sofortzusage möglich
  • Digitale Übermittlung der erforderlichen Nachweise als Datei (PDF, JPG, PNG)
  • Digitale Unterschrift per VideoIdent
  • Das Übermitteln von Nachweisen entfällt, wenn während der Beantragung der digitale Einkommenscheck erfolgt, dann geht es weiter zur digitalen, rechtsgültigen Vertragsunterzeichnung
  • Alternativ können der ausgefüllte, ausgedruckte und unterschriebene Kreditantrag und die benötigten Dokumente auch per Post an die Bank gesendet werden, nachdem die Identitätsfeststellung durch das PostIdent Verfahren durchgeführt wurde
  • Kreditprüfung, Information per E-Mail, Auszahlung

Ist VideoIdent möglich?

VideoIdent wird von der ING Bank angeboten und ist auch für die digitale Signatur des Kreditvertrages elementar. Das Video-Call Verfahren erfolgt über eine Weiterleitung zur Deutschen Post AG. Natürlich können Kreditnehmer auch den klassischen Weg in eine Postfiliale wählen und sich dort via PostIdent legitimieren.

Dauer bis zur Auszahlung

Die Bearbeitungszeit geht bei einer erfahrenen Bank wie der ING sehr zügig von statten. Bei der digitalen Übermittlung der Nachweise inkl. Unterschrift oder beim digitalen Einkommenscheck mit Blick in das Gehaltskonto kann die Genehmigung meist noch am gleichen Tag erfolgen.

Wie lange dauert die Bearbeitung bei Postversand der Unterlagen? Auch hier fällt die Entscheidung noch am Tag des Eingangs, wenn die Dokumente vollständig sind und die Bonität eine Kreditvergabe zulässt.

Die Kreditsumme wird in allen Fällen umgehend auf das angegebene Bankkonto überwiesen. Wichtiger Hinweis: Im Kreditantrag findet sich der Punkt Auszahlung, in dem ein Auszahlungstermin durch Auswahl verschiedener Optionen angegeben werden muss. Soll der Kreditbetrag direkt nach der Genehmigung überwiesen werden, ist „Per Sofort“ anzuklicken, alternativ kann ein bestimmter Termin eingegeben werden. Erfolgt keine Angabe, wird der genehmigte Kredit vorgehalten, bis vom Kreditnehmer ein Auszahlungstermin bekanntgegeben wird, längstens jedoch bis zu drei Monaten nach der Kreditzusage.
Wird der Kredit für eine Umschuldung beantragt, steht die Option Auszahlung nicht zur Verfügung, da hier ein Ablösetermin durch die Fremdbank vorgegeben ist, an die auch die Auszahlung erfolgt.v

Für Selbstständige & Freiberufler

Die Kreditaufnahme ist auf Freiberufler beschränkt und schließt Selbstständige mit Einkünften aus Gewerbebetrieb oder Land- und Forstwirtschaft aus. Auch Gründer können den Kredit nicht beantragen.

Für Rentner

Rentner werden als Kreditnehmer für den ING Ratenkredit angesprochen, wobei sich keine Altersbeschränkung findet.

Für Studenten

Für Studenten wird der Ratenkredit nicht angeboten.

Umschuldung

Teure Kredite ablösen – Auch das funktioniert mit dem flexiblen Ratenkredit. Dazu ist eine entsprechende Ablösebescheinigung einzureichen.

Laufzeit verlängern

Eine Laufzeitverlängerung ist im Gegensatz zur Laufzeitverkürzung bei diesem Ratenkredit nicht ohne weiteres möglich. Dies gilt auch, wenn der Kreditnehmer den laufenden Kredit erhöhen möchte. Die ING Bank bietet bei Engpässen oder veränderten Kreditwünschen die individuelle Lösung nach Anfrage bzw. auf Antrag an. Wer seinen Kredit länger abbezahlen möchte, sollte dies der Bank mitteilen und erhält umgehend eine Rückmeldung. Um den Kredit zu erhöhen, kann ein Antrag gestellt werden. Dies ist jedoch frühestens 6 Monate nach der Kredit-Genehmigung möglich.

ING Kredit abgelehnt – Was tun?

Die Annahmequote der ING liegt im branchenüblichen Bereich. Eine Absage ist wahrscheinlich, wenn die Voraussetzungen, insbesondere in Bezug auf die Bonität und das Einkommen, nicht oder unzureichend erfüllt sind. Die Vorprüfung mit einer vorläufigen Sofortzusage bietet einen ersten Anhaltspunkt auf die Chancen der Kreditvergabe. Ist der Kredit bei der ING nicht möglich, kann eine weitere Kreditanfrage bei anderen Anbietern erfolgen, denn bestimmte Bedingungen sind von Bank zu Bank unterschiedlich und geben dann eventuell den Ausschlag.

ING Kredit ohne Schufa

Seriös und verantwortungsvoll präsentieren sich deutschen Banken bei der Kreditvergabe. Daher hat der Schufa Score ein wichtiges Wörtchen mitzureden, wenn es um die Bewilligung des Kredits geht. Kurzum die Bonität muss stimmen und der Kreditnehmer in der Lage und willens sein, den Kredit zurückzahlen. Einen Kredit trotz Schufa Eintrag vergibt die ING nicht.

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Ratenaussetzung

Eine Zahlungspause ist bei der ING möglich. Bis zu drei zusammenhängende Raten können ausgesetzt werden. Um eine Rate aussetzen zu können, ist der Kreditnehmer angehalten, die Bank über die Ratenpause zu informieren und einen Grund für den Zahlungsaufschub zu nennen. Die Bank ihrerseits prüft dann die Gegebenheiten und informiert über die konkrete Entscheidung.

Vorzeitige Rückzahlung

Eine schnelle sowie eine komplette vorzeitige Rückzahlung sind beim ING Kredit möglich. Es können jederzeit und in unbegrenzter Höhe kostenfreie Sondertilgungen geleistet werden, was bedeutet, dass auch bei einer Komplettablösung keine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist. Die Bank stellt zudem einen neuen Zahlungsplan mit reduzierter Laufzeit aus, wenn die Höhe der Sondertilgung zwei Monatsraten übersteigt. Somit können Kreditnehmer den Kredit äußerst flexibel und kostenfrei vorzeitig zurückzahlen.

Erfahrungen und Bewertungen

Als „Beliebteste Bank“ wurde die ING mehrfach vom Finanzmagazin „Euro“ ausgezeichnet und der ING Kredit hat in der Ausgabe 05/15 den ersten Platz als „Bester Ratenkredit bundesweit“ belegt. Diese Testurteile spiegeln sich auch in den Meinungen der Kunden wieder, deren Erfahrungsberichte über das ING Darlehen durchweg positiv ausfallen. Vor allen Dingen der günstige Festzins, die unbürokratische und sehr schnelle Bearbeitung sowie die besonderen Konditionen im Hinblick auf veränderliche Lebensverhältnisse werden in den Bewertungen immer wieder hochgelobt.

Restkreditversicherung bei der ING

Eine explizite Restkreditversicherung wird von der ING nicht angeboten, allerdings können Kreditkunden das Kreditausfallrisiko durch eine Risiko-Lebensversicherung bei der Hannoverschen absichern. Über die Einzelheiten und die Möglichkeiten die Restkreditversicherung kündigen zu können, informiert die Bank auf Anfrage gern.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Autokredit
  • Wohnkredit
  • Rahmenkredit

Adresse
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Telefon: 069 / 50 50 90 69
Telefax: 069 / 27 222 27
Internet: www.ing-diba.de