Consorsbank Kredit

Die Consorsbank bildet eine Marke der französischen Großbank BNP Paribas ab und präsentiert sich als digitale Direktbank für Privatkunden. Das Angebot umfasst Girokonto, Finanzprodukte zum Sparen und Geld anlegen, Wertpapierhandel und Finanzierungen. Bei den Finanzierungen liegt der Fokus auf dem zinsgünstigen Ratenkredit und der Baufinanzierung.

ConsorsbankDer Consorsbank Ratenkredit ist online schnell und einfach zu beantragen, der Antragsteller erhält direkt eine vorläufige Kreditentscheidung. Die Höhe der Kreditsumme kann von 10.000 bis 9.999 Euro variieren, auch bei den Laufzeiten mit 1 bis 12 Monaten besteht große Flexibilität. Von besonderem Interesse sind die kostenlosen Sondertilgungen, die jederzeit und in unbegrenzter Höhe, veranlasst werden können und somit auch die komplette Rückzahlung in einem Betrag ohne Vorfälligkeitsentschädigung ermöglichen. Daneben bietet der Online Kredit weitere Vorteile wie Änderung des Rateneinzugsdatums oder telefonische Ratenerhöhung. Auch der Kundenservice gibt sein Bestes, telefonisch sind die Berater täglich von 7.00 bis 22.30 Uhr erreichbar. Alternativ wird ein Live-Chat angeboten. Die optional abschließbare Restschuldversicherung sichert die Kreditrückzahlung gegen Ausfallrisiken und ist in verschiedenen Ausführungen erhältlich.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 2.500 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 0,90% - 8,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 0,89% - 8,77%
Laufzeiten: 12-96 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 7.500 Euro
Laufzeit: 30 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,58%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,52%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland, Bahnhofstrasse 55, 90402 Nürnberg

Consorsbank Kredit

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Vorteile

  • Lange Laufzeiten bis 96 Monate
  • Sehr günstige Zinsen bei sehr guter Bonität
  • Jederzeit kostenlose Sondertilgungen in unbegrenzter Höhe, somit ist auch eine vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich
  • Ratendatum (Einzug zum 01. oder 15. des Monats) kann beliebig oft geändert werden
  • Ratenerhöhung telefonisch
  • Sofortzusage online (vorläufig)
  • Videolegitimation
  • Telefonischer Kundenservice Mo-So 7.00 – 22.30 Uhr erreichbar
  • Telefonberatung nach Terminvereinbarung möglich
  • Live-Chat

Nachteile

  • Nicht für Selbstständige und Freiberufler erhältlich
  • Kein digitaler Kreditabschluss möglich

Voraussetzungen

Volljährige Personen mit Hauptwohnsitz in Deutschland können den Consorsbank Ratenkredit beantragen. Sie müssen auf eigene Rechnung und Namen handeln. Wird der Kredit für Dritte beantragt, so ist dies ausdrücklich anzugeben. Weiterhin wird ein regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis oder aus Rente/Pension vorausgesetzt. Ein Mindesteinkommen ist der Höhe nach nicht bezeichnet, es versteht sich jedoch von selbst, dass die Einkünfte nicht zu niedrig liegen und nach Abzug der Ausgaben die Kreditrückzahlung ohne Engpass möglich sein sollte.

Das Beschäftigungsverhältnis beim aktuellen Arbeitgeber muss mindestens seit sechs Monaten bestehen, die Probezeit beendet sein. Ein befristeter Arbeitsvertrag ist dann ausreichend, wenn dieser mindestens bis zum Ende der Kreditlaufzeit oder darüber hinaus Gültigkeit hat. Selbstständige, Teilhaber und Gesellschafter kommen als Antragsteller nicht in Frage. Hinsichtlich der Bonität gilt, dass definitiv kein negativer Schufa-Eintrag vorliegen darf.

Wenn zwei volljährige Personen mit deutschem Hauptwohnsitz den Ratenkredit gemeinsam beantragen möchten, muss mindestens einer der beiden Antragsteller die Voraussetzungen bezüglich Arbeitsverhältnis, Einkommen und Bonität erfüllen. Das kann z.B. bei Elternzeit der Fall sein, wenn einer der beiden Partner eine Erziehungsauszeit ohne Einkommen nimmt und der andere ein festes, sicheres Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis vorweisen kann.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Personalausweis/Reisepass zur Legitimation (für Neukunden)
  • Gehaltsnachweis der letzten zwei Monate oder letzter Rentenbescheid in Kopie
  • Kontoauszüge der letzten zwei Monate in Kopie
  • Weitere Nachweise, z.B. Mieteinnahmen, sonstige relevante Einkünfte, Verbindlichkeiten (Informationen dazu gehen aus dem Antragsformular hervor)
  • Ggf. PostIdent-Coupon (wird zum Ausdrucken bereitgestellt)

Die Consorsbank weist ausdrücklich darauf hin, dass die angeforderten Kontoauszüge als sorgfältig angefertigte Kopien bzw. ausgedruckte PDF-Dateien eingereicht werden. Screen-Shots vom Smartphone oder PC werden nicht anerkannt. Weiterhin dürfen keine Streichungen oder Änderungen vorgenommen werden, die Gehaltseingänge sollten ersichtlich sein. Außerdem sind diese Dokumente fortlaufend zu sortieren.

Consorsbank Kredit aufnehmen – Ablauf

So können sie den Ratenkredit beantragen:

  • Ratenkredit auf der Bankenwebseite aufrufen
  • Mittels Kreditrechner Wunschkonditionen ermitteln
  • Online-Antragsformular ausfüllen
  • Sofortzusage und persönliches Kreditangebot erhalten
  • Kreditangebot ausdrucken und unterschreiben
  • Geforderte Nachweise und Antrag per Post einreichen
  • Identitätsfeststellung per VideoIdent oder PostIdent
  • Finale Prüfung abwarten
  • Bei positivem Bescheid schnelle Kredit-Auszahlung auf das Girokonto und Übermittlung von Online-Zugangsdaten

Ist VideoIdent möglich?

Die Legitimation kann mittels PostIdent Verfahren in einer Postfiliale oder VideoIdent über eine Webcam erfolgen.

Dauer bis zur Auszahlung

Konkrete Angaben, wie schnell der Kredit bewilligt und ausgezahlt ist, macht die Bank nicht. Sie gibt an, dass die Bearbeitungszeit sowie die Überweisung des Kreditbetrages im Regelfall nur wenige Tage dauern. Voraussetzung dafür ist der vollständige Eingang aller Unterlagen. Wer schon vorab eine Online Zusage erhalten, alle Angaben wahrheitsgemäß und richtig gemacht sowie die geforderten Unterlagen komplett eingesandt hat, kann mit einer zügigen Genehmigung rechnen. Die Annahmequote wird gerne zu Rate gezogen, um die Chancen auf einen Kredit bei der Consorsbank einzuschätzen. Hierzu liegen keine verbindlichen Daten vor, die Quote wird sich im durchschnittlichen, üblichen Bereich bewegen.

Für Selbstständige & Freiberufler

Das Kreditangebot der Consorsbank schließt Selbstständige und Freiberufler, Teilhaber und Geschäftsführer von der Antragstellung aus. Der Online Kredit ist auf Privatkunden ausgerichtet.

Für Rentner

Rentner und Pensionäre können den Kredit beantragen. Über ein Höchstalter sind keine Informationen verfügbar.

Für Studenten

Für Studenten wird der Consorsbank Ratenkredit nicht angeboten.

Umschuldung

Der Ratenkredit kann auch für eine Umschuldung oder die Zusammenfassung und Ablösung von Verbraucher Darlehen bei anderen Banken eingesetzt werden. Dies wird im Kreditantrag angegeben. Der Kreditnehmer benötigt dazu noch eine Bescheinigung der entsprechenden Bank(en), über die Höhe des Restsaldos. Damit ist dann für ihn auch schon alles erledigt. Nach der Kreditgenehmigung übernimmt die Consorsbank die Ablösung von Altkrediten automatisch.

Laufzeit verlängern

Sie wollen den Kredit länger als geplant abbezahlen? Eine Änderung der Laufzeit bei bestehenden Krediten ist allerdings nicht möglich. Plan B könnte sein, den laufenden Kredit erhöhen zu lassen. Genaugenommen wird eine neue Kreditanfrage für die höhere Summe mit Wunschlaufzeit gestellt. In der Praxis funktioniert das Aufstocken also über einen neuen Kreditantrag und ist als „interne“ Umschuldung zu werten. Nach der Kreditbewilligung wird der bestehende Consorsbank Kredit mit einem Teil der Kreditsumme abgelöst, der Restbetrag fließt auf das Girokonto und kann beliebig verwendet werden.

Consorsbank Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine Absage der Bank kann viele Gründe haben, die allgemein in unzureichenden Voraussetzungen zu suchen sind. Kreditnehmer sollten sich daher nochmals mit allen generellen Bedingungen, die eine Kreditvergabe beeinflussen, auseinandersetzen und versuchen herauszufinden, wo es Schwachstellen gibt, z.B. beim Einkommen oder bei der Bonität. Auch eine Nachfrage bei der Consorsbank kann Aufschluss geben. Ansonsten bietet sich eine weitere Kreditanfrage bei anderen Kreditinstituten an.

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Consorsbank Kredit ohne Schufa

Ein negativer Schufa-Eintrag schließt schon die Antragstellung bei der Consorsbank aus. Deshalb empfiehlt es sich vorab, eine Schufa-Selbstauskunft einzuholen, die auch über den persönlichen Schufa Score Auskunft gibt. So lässt sich eine Kreditablehnung vermeiden, wenn fehlerhafte oder veraltete Einträge gelöscht werden. Ein Ratenkredit trotz Schufa Eintrag wird bei deutschen oder in Deutschland ansässigen Banken nicht zu bekommen sein, hier können Kreditvermittler für den Schweizer Kredit, die seriös arbeiten, mitunter weiterhelfen.

Ratenaussetzung

Eine Ratenpause zählt nicht zu den Standardkonditionen für den Consorsbank Ratenkredit. Die Bank weist aber darauf hin, dass Kreditnehmer, die feststellen, dass die Zahlung der nächsten Rate problematisch wird, sich mit einem Kundenbetreuer telefonisch in Verbindung setzen sollten, um gemeinsam eine Lösung zu finden.

Manchmal hilft auch schon ein kurzer Aufschub durch die Änderung des Einzugsdatums für die Monatsrate. Kreditnehmer können das Datum einfach telefonisch jederzeit und beliebig oft auf den 01. oder 15. eines Monats abändern lassen. Einzige Voraussetzung ist, dass vor der nächsten Änderungen zwei reguläre Zahlungen erfolgt sind.

Vorzeitige Rückzahlung

In diesem Punkt sticht der Consorsbank Ratenkredit eindeutig hervor, denn er ermöglicht kostenfreie Sondertilgungen zu jeder Zeit und in unbegrenzter Höhe. Das bedeutet, der Kreditnehmer kann auch den gesamten Restbetrag als Sondertilgung überweisen und den Kredit so auf einen Schlag und ganz ohne Vorfälligkeitsentschädigung tilgen.

Erfahrungen und Bewertungen

Die Consorsbank hat sich in Deutschland mit ihren Finanzprodukten einen guten Namen gemacht. Das beweisen mehr als 100 Auszeichnungen unabhängiger Experten. Das renommierte Finanzmagazin Focus Money vergab im Direktbanken-Testvergleich der Ausgabe 19/2018 die Note „sehr gut“ in der Kategorie „Fairste Direktbank“. Zahlreiche Online-Kreditvergleich-Magazine setzen Noten zwischen 1 und 2 für den Ratenkredit der Consorsbank an. Auch die Kundenbewertungen und Erfahrungen mit der Direktbank und den Kreditprodukten sprechen eine deutlich positive Sprache. Vielfach werden bis zu 5 Bewertungssternen vergeben.

Consorsbank Kredit im Vergleich

Im Ratenkredit Vergleich mit anderen Kreditanbietern ist die Consorsbank gut aufgestellt. Je nach Bonität werden attraktive Zinsen angeboten, die Kreditentscheidung sowie die Auszahlung erfolgen sehr schnell.

Restschuldversicherung bei der Consorsbank

Der Kreditnehmer kann sich im Kreditantrag entscheiden, ob er gleichzeitig eine Restschuldversicherung abschließen möchte. Die Beiträge dazu werden mit der monatlichen Rate eingezogen. Zur Auswahl steht das sogenannte „Sorglospaket“ in drei Modellvarianten. Der Standardschutz sichert Arbeitsunfähigkeit und Todesfall des Kreditnehmers ab, der Komplettschutz kommt bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit und Todesfall zum Tragen. Dritte Option ist der Todesfallschutz. Die Versicherungskonditionen richten sich nach verschiedenen Faktoren und werden im Kreditantrag individuell ermittelt.

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  • Baufinanzierung

Adresse
Consorsbank
Bahnhofstraße 55
90402 Nürnberg
Telefon: +49 (0) 911 / 369 – 0
Telefax: +49 (0) 911 / 369 – 10 00
Internet: www.consorsbank.de