netbank Kredit

Die erste Online-Bank Europas war ein Vorreiter in Sachen Internet-Kredit. Mit dem netbank Kredit, als Ratenkredit für größere Anschaffungen und dem Kleinkredit, der für niedrige Kreditsummen geeignet ist, offeriert die Direktbank zwei attraktive Angebote mit einem Festzins, der laufzeitabhängig ist. Auch Freiberufler können den Ratenkredit zu den gleichen Konditionen erhalten.

netbankDer netbank Kredit mit festen Raten und zur freien Verwendung ist für Kreditbeträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro erhältlich, die Laufzeiten liegen zwischen 6 und 84 Monaten. Der Zins zeigt sich bonitätsunabhängig, richtet sich in der Höhe jedoch nach der Laufzeit. Je länger diese gewählt wird, umso höher liegt er. Sondertilgungen sind kostenpflichtig möglich, ebenso wie die Komplettrückzahlung des Kredits. Optional können Kreditnehmer eine Restkreditversicherung in Anspruch nehmen.

netbank Ratenkredit Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehensbetrag und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 3.000 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 3,54 - 3,98%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,48 - 3,91%
Laufzeiten: 6 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,88%
Sollzinssatz p.a.: 3,81%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: netbank AG, Max-Brauer-Allee 62 - 64, 22765 Hamburg

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Vorteile

  • Bonitätsunabhängige Zinsen
  • Kurze Laufzeiten ab 6 Monate ebenso wie lange Laufzeiten bis 84 Monate
  • Zur freien Verwendung
  • Geeignet für eine Umschuldung, die Ablösung von alten oder neuen Krediten
  • Auch für Freiberufler und nicht gewerbesteuerpflichtige Selbstständige
  • Online Zusage nach automatisierter Vorprüfung der Kreditanfrage
  • 24 Stunden Service-Hotline
  • Schnelle Auszahlung

Nachteile

  • Je nach Zielgruppe der Kreditnehmer umfangeiche Nachweise für die Beantragung erforderlich
  • Sondertilgung und vorzeitige Ablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung
  • Kein VideoIdent

Voraussetzungen

Der Ratenkredit wird ausschließlich an volljährige Personen vergeben, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Als Kreditnehmer kommen Personen in Frage, die Einkommen als Angestellte, Arbeitnehmer, Beamte, Soldaten, Freiberufler erzielen. Die freiberufliche Tätigkeit muss dabei seit mindestens 3 Jahren bestehen. Auch in der Probezeit ist die Kreditvergabe durch die netbank möglich, wenn der Antragsteller mindestens zwei Monate bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt ist. Über die Dauer der Beschäftigung bei fest angestellten Arbeitnehmern werden keine Angaben gemacht. So ist zu klären, ob auch ein befristeter Vertrag anerkannt wird. Über die Antragsmöglichkeit in Elternzeit liegen keine Angaben vor. Ehepartner und eheähnliche Gemeinschaften erhöhen die Chancen auf die Kreditvergabe durch die gemeinsame Beantragung.

Ein Mindesteinkommen wird nicht festgelegt, jedoch muss das Einkommen im Verhältnis zur Kreditsumme stehen und das Abbezahlen des Kredits erlauben. Eine gute Bonität ist für die Kreditvergabe unerlässlich.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Ausgefüllter, unterschriebener Kreditantrag
  • Angestellte und Arbeiter: Lohn- und Gehaltsnachweis der letzten zwei Monate, Kontoauszüge der letzten 5 Wochen, aus denen mindestens ein Gehaltseingang ersichtlich ist, ggf. weitere Nachweise zu sonstigen
  • Einnahmen/Kreditverpflichtungen
  • Beamte: letzte Bezügemitteilung
  • Rentner: letzter Rentenbescheid
  • In Probezeit: Gehaltsnachweise der letzten zwei Monate
  • Freiberufler: Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre, BWA des letzten Monats und vom 31.12. des Vorjahres, zusätzlich EÜR/GuV/Jahresabschluss und Kontoauszüge der letzten 5 Wochen des
  • Privatkontos
  • Ablösevollmacht bei Umschuldung
  • Gültiges Ausweisdokument zur Legitimation und PostIdent-Coupon

netbank Kredit aufnehmen – Ablauf

So sehen die Schritte aus, um den Ratenkredit zu beantragen:

  • Kreditwunsch berechnen lassen und Online Antrag ausfüllen
  • Vorprüfung mit vorläufiger Sofortzusage
  • Kreditantrag ausdrucken und unterschreiben
  • Nachweise in Kopie beifügen
  • PostIdent zur Identitätsfeststellung durchführen lassen
  • Alle Unterlagen an die Bank senden
  • Abschließende Prüfung abwarten
  • Auszahlung

Ist VideoIdent möglich?

VideoIdent wird von der netbank nicht angeboten. Die Legitimation erfolgt durch das PostIdent Verfahren.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert die Zeitspanne von der Beantragung bis zur Auszahlung des Kredits? Die netbank gibt hierzu an, dass schon in der Online Vorprüfung Auskünfte eingeholt werden, was die Bearbeitungszeit deutlich verkürzt. Das Ergebnis der Vorprüfung kann mitunter auch eine Absage sein.

Sind alle Unterlagen nach positivem Entscheid der Vorprüfung eingegangen, erfolgt die endgültige Prüfung innerhalb von wenigen Tagen. Der Kreditnehmer wird nach Eingang der Dokumente direkt über die zu erwartende Bearbeitungszeit per E-Mail informiert. Auch die definitive Zusage wird per E-Mail und zusätzlich per Post versandt. Liegt die Genehmigung vor, wird die Kreditsumme in der Regel noch am gleichen Tag angewiesen.

Für Selbstständige & Freiberufler

Freiberufler kommen für den netbank Ratenkredit als Kreditnehmer in Frage, wenn die freiberufliche Tätigkeit zum Zeitpunkt der Antragstellung seit mindestens drei Jahren ausgeübt wird. An Gewerbetreibende wird der Kredit nicht vergeben.

Für Rentner

Rentner und Pensionäre können den Ratenkredit der netbank erhalten. Die optionale Restschuldversicherung ist jedoch nur bis 75 Jahre abzuschließen.

Für Studenten

Für Studenten steht der Kredit nicht zur Verfügung.

Umschuldung

Mit dem netbank Ratenkredit lassen sich sowohl ältere, bestehende als auch neu aufgenommene Kredite ablösen.

Laufzeit verlängern

Die Laufzeitverlängerung wie auch eine Laufzeitverkürzung ist gegen Zahlung einer Gebühr in Höhe von 50 Euro und auf Antrag möglich. Für die Einräumung einer Ratenstundung fallen 15 Euro an. Wer den laufenden Kredit erhöhen möchte, sollte sich mit der netbank in Verbindung setzen und nachfragen, ob dies möglich ist. Den Kredit zu erhöhen, setzt in der Regel einen neuen Vertrag voraus, der unter Vertragsänderungen fällt, die mit 50 Euro berechnet werden.

netbank Kredit abgelehnt – Was tun?

Die Annahmequote der Netbank bewegt sich im üblichen Bereich. Es müssen schon gravierende Gründe für eine Absage vorliegen, die aus unzureichenden Voraussetzungen resultieren. Doch auch Details können die Kreditzustimmung mitunter vereiteln. Da Anbieter-Bedingungen variieren, kann eine neue unverbindliche Kreditanfrage bei weiteren Banken doch noch Chancen auf einen Kredit eröffnen.

Kreditrechner

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netbank Kredit ohne Schufa

Der Schufa Score hat Gewicht in der Bonitätsermittlung. Je niedriger er sich zeigt, umso wahrscheinlicher ist eine Kreditablehnung. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag wird von der netbank nicht vergeben. Der Markt hält mit spezialisierten Kreditvermittlungen für den schufafreien Kredit alternative Optionen bereit. Hier muss genauer hingeschaut werden, ob der Anbieter auch seriös arbeitet.

Ratenaussetzung

Über die Möglichkeit einer Ratenpause finden sich im Angebot für den netbank Kredit keine Angaben. Kreditnehmer, die in Zahlungsschwierigkeiten geraten, sollten sich frühzeitig mit der netbank in Verbindung setzen, wenn sie eine Rate aussetzen möchten. Sicherlich findet sich auch hier nach Prüfung eine Lösung für die Zahlungspause.

Vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgung sowie die Möglichkeit, den Kredit vorzeitig zurückzahlen zu können, sind bei der netbank möglich, wobei hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung zu zahlen ist, über die sich genaue Informationen im Preisaushang auf der Anbieterseite finden. Die Bank weist darauf hin, dass sie in der Regel nicht auf eine Einhaltung der Kündigungsfristen, die in den allgemeinen Darlehensbedingungen der Bank genannt sind, besteht.

Erfahrungen und Bewertungen

Der netbank Kredit konnte schon mehrfach auf dem Siegertreppchen der renommierten Finanz- und Wirtschaftsmagazine stehen. Die Erfahrungsberichte der Kreditkunden, die mit einem netbank Darlehen rundum zufrieden sind, zeigen sich in der Mehrzahl. Vom günstigen Festzins über die schnelle Bearbeitung sowie den freundlichen Service ist in den Meinungen alles vertreten. Daher rangiert die Direktbank auch in den allgemeinen Bewertungen weit vorne.

Restkreditversicherung bei der netbank

Das offizielle Angebot der netbank lässt keine Rückschlüsse auf eine Restkreditversicherung zu. Über die Suchfunktion im Menü findet sich jedoch ein entsprechendes optionales Angebot. Die Restschuldversicherung sichert die Risiken Tod und Pflege ab und ist für Personen bis 75 Jahre abschließbar. Im Falle der vorzeitigen Kreditablösung kann der Kreditnehmer eine abgeschlossene Restkreditversicherung kündigen, wobei dann eine anteilige Rückerstattung nach Abzug von Abschlusskosten und Prämien erfolgt.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Kleinkredit
  • Kredit für Freiberufler (gleiche Konditionen wie Ratenkedit)
  • Bafög-Rückzahlung
  • Baufinanzierung

netbank Kleinkredit

Für kleinere Kreditbeträge ab 3.000 Euro eignet sich der Kleinkredit der netbank, der auch für Freiberufler erhältlich ist. Der Kreditzins ist unabhängig von der Bonität und entspricht dem des Ratenkredits. Auch die übrigen Konditionen zeigen sich gleich dem netbank Ratenkredit.

Adresse
netbank AG
Max-Brauer-Allee 62 – 64
22765 Hamburg
Telefon: 040 380 83 888
Telefax: 040 380 23 561
Internet: www.netbank.de