easyCredit Kredit

Der easyCredit Kredit ist ein Angebot der deutschen TeamBank, die unter dem Dach der Volksbanken Raiffeisenbanken agiert. Das spezielle Online Angebot, das sich gezielt an Privatkunden richtet, die einen flexiblen Ratenkredit suchen, ist auch durch zahlreiche mediale Werbemaßnahmen in das Bewusstsein der Verbraucher gerückt.

easyCreditDer Kredit, der sich dem Leben anpasst – Mit diesem Slogan hat der easyCredit Kredit auf sich aufmerksam gemacht und die Konditionen zeigen sich dem Motto angepasst. Der exakte Kreditzins, den Kreditnehmer erhalten, richtet sich nach der Bonität und liegt beim effektiven Jahreszins zwischen 7,00 % und 12 %. Es können Beträge von 1.000 Euro bis 75.000 Euro beantragt werden, bei den Laufzeiten hat der Kreditkunde die Wahl zwischen 12 und 84 Monaten. Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind laut Angebot einfach möglich, ebenso wie die Aussetzung oder Anpassung von Raten. Auch eine Kreditaufstockung ist, Bonität vorausgesetzt, möglich.

Mit dem easyCredit Schutzbrief bietet die Bank eine Restkreditversicherung auf freiwilliger Basis an. Zudem wird ein extralanges Rückgaberecht von einem Monat gewährt. Weiterhin können Kunden, die mehrere bestehende Kredite bei anderen Banken zu einem easyCredit Kredit zusammenlegen möchten, von einem Wechselvorteil profitieren.

Konditionen

    • Nettodarlehensbetrag
    • Eff. Jahreszins
    • Laufzeiten
    • Bearbeitungsdauer
    • Online-Zusage

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Vorteile

  • Ab 1.000 Euro Kreditbetrag erhältlich
  • Bis zu 84 Monate Laufzeit
  • Online Kredit mit digitalem Abschluss ganz ohne Papierkram (bis 75.000 Euro)
  • Online-Abschluss mit „Kontoblick“ für Kreditsummen bis 15.000 Euro
  • Alternativ Beantragung telefonisch oder in einer Filiale (Volksbank Raiffeisenbank/Sparda Bank)
  • Sofortzusage
  • Freie Verwendung, auch für Umschuldung
  • Finanzreserve in Höhe von 15.000 Euro optional buchbar (kein neuer Kreditantrag notwendig)
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 1 Monat
  • Flexible Rückzahlung durch Sondertilgungen, vorzeitige Ablösung, Ratenpausen, Ratenanpassung
  • Jederzeit laufenden Kredit erhöhen oder aufstocken
  • Blitzschnelle Auszahlung
  • Umfangreiche Beratung per Telefon, E-Mail, Livechat, persönlich
  • Seit 2013 einziger Ratenkredit mit DQS-Siegel „Fairness im Ratenkredit“

Nachteile

  • Große Spanne bei den möglichen Zinsen da bonitätsabhängig
  • Nicht für Studenten oder Selbstständige verfügbar

Voraussetzungen

Der Kreditnehmer muss das 18. Lebensjahr vollendet und seinen festen Wohnsitz in Deutschland haben. Weiter wird ein monatliches Mindesteinkommen, das zur Tilgung des Kredits ausreicht, vorausgesetzt. Dies kann aus einer abhängigen Beschäftigung (Arbeiter, Angestellte, Beamte) oder aus Renten- und Pensionsbezügen resultieren. Weitere Angaben, z.B. ob ein befristeter Vertrag akzeptiert wird oder Personen in Probezeit oder Elternzeit als Kreditnehmer in Frage kommen, finden sich im Angebot nicht, weshalb bei Interesse beim Anbieter nachzuhören ist. Die Bonität wird geprüft. Soweit ersichtlich, ist ein Kredit trotz Schufa Eintrag nicht möglich.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Die Unterlagen können in Papierform per Post oder digital als Datei übermittelt werden. Bei der Online-Kontoanalyse durch Kontoblick in das Gehaltskonto entfallen die Unterlagen komplett.

  • Gültiges Ausweisdokument
  • Gehaltsnachweis der zwei letzten Monate oder aktueller Rentenbescheid
  • Nachweise über weiteres Einkommen und Verpflichtungen (z.B. Kontoauszüge)
  • Ablösedaten bei Umschuldung/Kreditablösung
  • PostIdent-Coupon für die Legitimation in einer Postfiliale und bei postalischer Übermittlung der Dokumente (ausgedruckter, unterschriebener Kreditvertrag plus Nachweise)

easyCredit Kredit aufnehmen – Ablauf

Um den Ratenkredit zu beantragen, stehen diese Optionen zu Wahl:

Online-Kreditvertrag digital abschließen

  • Online-Kreditantrag ausfüllen
  • Menüpunkt Online-Vertragsabschluss aufrufen
  • Videochat starten
  • Legitimation durch VideoIdent
  • Vertrag digital unterzeichnen (Anleitung auf der Internetseite)
  • Dokumente als gescannte Dateien oder Fotos hochladen
  • Bei Kreditbeträgen bis 15.000 Euro ersetzt der Online-Kontoblick in das Gehaltskonto die Übermittlung von Unterlagen

Online-Kreditvertrag auf dem Postweg übermitteln

  • Online-Kreditantrag ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben
  • Zusammen mit den geforderten Nachweisen nach der Legitimation via PostIdent an die TeamBank AG senden

Filialabschluss

  • Einkommensnachweise und Personalausweis mit zu einer easyCredit Filiale nehmen
  • In einer persönlichen Beratung erfolgt das Kreditangebot
  • Der Vertrag wird vor Ort unterzeichnet

Ist VideoIdent möglich?

easyCredit bietet zur Identitätsfeststellung sowohl PostIdent, VideoIdent als auch die Legitimation in einer Filiale an.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit für den easyCredit Ratenkredit und wann ist das Geld auf dem Konto? Die Bank hat hierzu klare Antworten. Die Genehmigung ist eine Sofortentscheidung, die per Online Zusage oder direkt in der Filiale erfolgt. Bei Vertragsabschluss online oder in einer Filiale der Volksbanken Raiffeisenbanken bis 17 Uhr wird der Kreditbetrag taggleich ausbezahlt. Bei postalischer Übersendung der Dokumente dauert es 2 bis 3 Tage bis zur Kreditauszahlung.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Online Ratenkredit ist nicht für Selbstständige oder Freiberufler verfügbar.

Für Rentner

Für Rentner bietet sich der easyCredit Ratenkredit an, auf eine oftmals typische Altersbeschränkung nach oben wird hier sogar verzichtet.

Für Studenten

Studenten werden mit dem Ratenkredit nicht angesprochen. Jedoch ist der Kredit für die Rückzahlung von Bafög oder Weiterbildungen geeignet, wenn die Voraussetzungen erfüllt sind.

Umschuldung

Der Ratenkredit kann auch für eine Umschuldung eingesetzt werden. easyCredit leitet die Umfinanzierung in die Wege.

Laufzeit verlängern

Länger abbezahlen und die Monatsrate verringern? Bei easyCredit ist das möglich, denn die Ratenanpassung wird als Kondition beworben. Den laufenden Kredit aufstocken, ist ebenfalls eine Option. In allen Fällen wird nach einer individuellen telefonischen oder persönlichen Beratung (in einer Filiale) ein neues Kreditangebot erstellt. Faktisch kommt es zu einem neuen Vertrag mit angepassten Konditionen.

easyCredit Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine Absage für den Wunschkredit ist unerfreulich, muss aber nicht das Ende der Wegstrecke bedeuten. Mit einem zweiten Kreditnehmer lässt sich der Ratenkredit mitunter doch noch realisieren. Die Annahmequote bei easyCredit liegt erfreulich hoch, weshalb es schon gravierende Gründe wie mangelnde Bonität oder ein unzureichendes Einkommen sein müssen, damit der Kredit abgelehnt wird. Alternativ kann auch eine neue Kreditanfrage bei anderen Instituten durchgeführt werden, um weitere Chancen auszuloten.

Kreditrechner

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easyCredit Kredit ohne Schufa

Der Schufa Score fließt mit in die Bewertung der Bonität ein. Negativ-Einträge oder eine allgemein schlechte Bonität schließen die Kreditvergabe bei easyCredit aus. Hier wird der Kreditnehmer auch bei anderen Banken im Inland so gut wie keine Chancen auf einen Kredit haben. Den Kredit trotz Schufa Eintrag (Schweizer Kredit) bieten jedoch einige Kreditvermittlungen an. Wie seriös diese Anbieter arbeiten, lässt sich anhand von Bewertungen und Konditionen feststellen.

Ratenaussetzung

Die Infobroschüre easyCredit, die auf der Anbieterseite zum Download bereitsteht, gibt Auskunft über die Ratenaussetzung und auch die Sondertilgungsmöglichkeiten. Hier bietet die Bank unter der Bezeichnung „Leistungspaket Sicherheit“ sowohl ein Basispaket als auch ein Komplettpaket mit jeweils unterschiedlichen Leistungen an.

Wählt der Kreditnehmer das Basispaket, so kann er innerhalb von 6 Monaten eine Rate aussetzen. Neben der Ratenpause ist auch für 2-3 Monate eine Ratenreduzierung um bis zu 50% enthalten. Das Paket bietet zudem die dauerhafte Ratenreduzierung durch Verlängerung der Laufzeit.

Das Komplettpaket hingegen offeriert die auch im direkt ersichtlichen Angebot für den easyCredit Kredit kostenlosen Leistungen, die zwei Ratenpausen innerhalb von 6 Monaten zulassen, auch die zeitlich befristete Ratenreduzierung sowie die dauerhafte Ratenreduzierung bleiben in diesem Fall kostenlos. Über die Kosten, die für das Komplettpaket anfallen, finden sich keine weitergehenden Informationen. Da es sich aber um einen bonitätsabhängigen Ratenkredit handelt, ist hier anzunehmen, dass sich diese Leistungen erhöhend auf den Zins auswirken. Daher kann kurz zusammengefasst werden: Wer sich für eine Zahlungspause interessiert, sollte von vorneherein einen höheren Kreditzins und somit auch höhere Kreditzinsen ins Auge fassen.

Vorzeitige Rückzahlung

Das „Leistungspaket Flexibilität“ (Infobroschüre easycredit) nimmt Bezug auf Sondertilgungen und die vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Auch hier wird in Basispaket und Komplettpaket unterschieden. So sind mit dem Basispaket Sondertilgungen und vorzeitige Komplettrückzahlung jederzeit gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Wird das Komplettpaket gewählt, so kann der Kreditnehmer Sondertilgungen kostenlos vornehmen, auch Ratenerhöhungen sind jederzeit möglich.

Sondertilgungen werden bis zur Höhe von 500 Euro als Vorauszahlung für die folgenden Raten angesehen, Beträge über 500 Euro dienen der Ratenreduzierung. Kostenlose Sondertilgungen und Ratenerhöhungen, die das Komplettpaket möglich macht, sind, ebenfalls wie die kostenlosen Ratenpausen, Leistungen, die den Kredit erhöhen können. Wer den easyCredit Kredit komplett vorzeitig zurückzahlen will, der zahlt auch unabhängig vom gewählten Paket die Vorfälligkeitsentschädigung, deren Höhe der Gesetzgeber auf maximal 1 % der Restkreditsumme beschränkt.

Erfahrungen und Bewertungen

„Schnell, gut, kompetente und auf die eigenen Voraussetzungen abgestimmte Beratungsleistungen, wenig Papierkram, unkompliziert“ – So lauten die Meinungen der Kreditkunden, die das easyCredit Darlehen für den freien Verwendungszweck in Anspruch genommen haben. Auch bei den Bewertungen für den easyCredit Kredit punktet das Angebot in der Mehrzahl aller abgegeben Stimmen mit einer hohen Punktzahl. Lediglich die Zinsen könnten niedriger sein, bemerken einige Kunden. Die Erfahrungsberichte der Kreditkunden zeigen sich fast durchweg positiv. Wie bei allen Kreditanbietern mit bonitätsabhängigen Krediten führen Ablehnungen von Kreditanfragen auch zu Unmut und Ärgernis, die sich in einzelnen unzufriedenen Bewertungen niederschlagen.

Restkreditversicherung bei easyCredit

Die Restkreditversicherung nennt sich easyCredit-Schutzbrief und wird in 4 Tarifkombinationen angeboten. Es handelt sich um eine freiwillige Versicherung gegen Kreditausfallrisiken. Kreditkunden können aus folgenden Absicherungsvarianten wählen:

  • easyCredit-Schutzbrief Premium: Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit, Scheidung und Tod
  • easyCredit-Schutzbrief Gesundheit: Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Tod
  • easyCredit-Schutzbrief Einkommen: Absicherung gegen Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Kurzarbeit und Scheidung
  • easyCredit-Schutzbrief Leben: Absicherung gegen Tod

Hervorzuheben ist beim Angebot für die Restschuldversicherung, die auch unabhängig von einem easyCredit Kredit erhältlich ist, dass der gewählte Schutzbrief innerhalb der ersten 30 Tage nach Abschluss des Versicherungsvertrages widerrufen werden und Kreditnehmer während der gesamten Laufzeit jederzeit die Restkreditversicherung kündigen kann.

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Adresse
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Telefon: +49 (0) 911/53 90-0
Telefax: +49 (0) 911/53 90-2222

Postanschrift:
easyCredit
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Gartenstraße 87–89
72105 Rottenburg

Internet: www.easycredit.de