CreditPlus Kredit

Schon seit den 1960er Jahren ist die CreditPlus Bank ein renommierter Begriff im Kreditwesen. Das Tochterunternehmen der französischen Bankengruppe Crédit Agricole verfügt über Filialbanken und offeriert den CreditPlus Kredit auch zeitgemäß auf der eigenen Online-Präsenz. Neben dem Ratenkredit, der als SofortKredit bezeichnet wird, findet sich der BeamtenKredit mit Laufzeiten von bis zu 120 Monaten im Angebot.

CreditPlus BankAls im wahrsten Sinne des Wortes ausgezeichneter Ratenkredit präsentiert sich der SofortKredit, der für Darlehensbeträge bis 70.000 Euro erhältlich ist. Die Laufzeiten gestalten sich von 12 bis 84 Monaten flexibel. Bei Online-Beantragung erhalten Interessierte innerhalb von wenigen Minuten eine vorläufige Kreditentscheidung. Der bonitätsabhängige Kredit kann auf Wunsch auch mit einer Restschuldversicherung abgeschlossen werden, die in drei Varianten zur Verfügung steht. CreditPlus bietet die Möglichkeit, bei Bedarf und nach Prüfung, Ratenpausen einzulegen, kostenlose Sonderzahlungen erlauben eine schnelle Rückzahlung des Kredits. Mehr als 400.000 Kunden belegen den komfortablen und zuverlässigen Service und stehen auch für die Beliebtheit der Bank im deutschen Kreditwesen.

CreditPlus Konditionen Ratenkredit (SofortKredit)

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 70.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,99 - 10,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,97 - 10,47%
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 4.500 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 4,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 4,88%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: CreditPlus Bank AG, Augustenstr. 7, 70178 Stuttgart

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Vorteile

  • Für hohe Kreditsummen bis 100.000 Euro verfügbar
  • Laufzeiten bis 120 Monate
  • Freie Verwendung, auch für die Umschuldung
  • Ratenpause einmal im Jahr möglich
  • Kostenlose Sondertilgungen
  • Einfache Online-Beantragung und Online Zusage, volldigitaler Abschluss möglich

Nachteile

  • Kreditangebot gilt nicht für Selbständige und Freiberufler
  • Bei mäßiger Bonität hohe Zinsen

Voraussetzungen

Die essentiellen Grundbedingungen, die der Antragsteller erfüllen muss, lauten: Volljährigkeit, deutscher Wohnsitz, regelmäßiges Einkommen (Gehalt, Lohn, Rentenbezüge) und Bonität. Negative Schufa-Einträge oder Negativ-Merkmale bei anderen Auskunfteien verhindern eine Kreditaufnahme automatisch. Das Arbeitsverhältnis sollte mindestens einen Monat bestehen. Ein befristeter Arbeitsvertrag, Probezeit oder Elternzeit müssen keine Ausschlusskriterien sein, da immer individuell geprüft wird. Gute Chancen bestehen hier, wenn das Beschäftigungsverhältnis mindestens bis zum Ende der Laufzeit angelegt und das Einkommen hoch genug ist, um die laufenden Kreditraten während der Laufzeit abbezahlen zu können, ohne dabei einen finanziellen Engpass zu erleiden. Auch Auszubildende können einen Kredit erhalten, wenn sie über ein Mindesteinkommen von 760 Euro pro Monat verfügen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiger Personalausweis/Reisepass
  • Gehaltsnachweis der letzten zwei oder drei Monate, letzter Rentenbescheid
  • Aktueller Monatskontoauszug des Gehaltskontos
  • Verträge über abzulösende Kredite bei Umschuldungsabsicht
  • PostIdent-Coupon (wird zum Ausdrucken bereitgestellt)

Beim digitalen Abschluss (App erforderlich) ersetzt der so genannte Kontoblick online die Unterlagen in Papierform, der Antrag kann ebenfalls digital unterzeichnet werden, zur Feststellung der Identität kommt VideoIdent zur Anwendung.

CreditPlus Sofortkredit aufnehmen – Ablauf

Um den Ratenkredit zu beantragen, finden sich bei CreditPlus drei mögliche Wege:

Online ohne oder mit digitalem Abschluss

  • Kreditantrag online ausfüllen
  • Kreditunterlagen herunterladen, ausdrucken und unterschreiben (Die Unterlagen werden zusätzlich per Post zugestellt)
  • Legitimation durchführen per PostIdent
  • Antrag inklusive Nachweisen an die Bank senden

Alternativ können Identitätsfeststellung, Einkommenscheck (Kontoblick) und Vertragsunterzeichnung digital erfolgen, dazu ist die App CreditPlus4Now erforderlich

In einer Filiale

  • Personalausweis und Nachweise mit in eine Filiale nehmen
  • Kreditangebot nach Beratung erstellen lassen
  • Kreditantrag unterschreiben
  • Prüfung abwarten
  • Auch in der Filiale kann auf die Einkommensnachweise in Papierform verzichtet werden, wenn der Antragsteller den digitalen Kontoblick gestattet

Ist VideoIdent möglich?

Die Legitimation kann mittels PostIdent, VideoIdent oder persönlich in einer Filiale durchgeführt werden.

Dauer bis zur Auszahlung

Den Kreditnehmer interessiert besonders eine Frage: Wie lange dauert es von der Antragstellung bis zur Kreditauszahlung? Die Bearbeitungszeit für den Sofortkredit ist abhängig vom konkreten Antragsverfahren. Schickt der Kreditnehmer seine Unterlagen auf dem Postweg ist natürlich die Brieflaufzeit zu berücksichtigen. Nach der Prüfung und Genehmigung vergehen etwa bis zu 5 Tage, bis der Kredit auf dem Konto ausgezahlt ist. Deutlich schneller geht es, wenn der Ratenkredit digital oder in einer Filiale abgeschlossen wird. In beiden Fällen erhält der Kreditnehmer eine Sofortzusage. In diesem Zusammenhang kommt auch die Annahmequote ins Spiel, die Hinweise auf die Anzahl und Häufigkeit der Kreditvergabe gibt. Diese liegt im mittleren Bereich, ist also weder hoch noch niedrig. Die Chancen auf einen Sofortkredit sind dann am besten, wenn die Voraussetzungen optimal erfüllt sind.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Ratenkredit steht nicht für Selbstständige oder Freiberufler zur Verfügung.

Für Rentner

Das Kreditangebot richtet sich auch an Rentner bis 79 Jahre mit ausreichend hohen Bezügen, die im Verhältnis zum Kreditwunsch stehen.

Für Studenten

Ob der Ratenkredit für Studenten erhältlich ist, geht aus den Informationen nicht hervor. Er wird jedenfalls nicht speziell für diese Gruppe angeboten. Eine Nachfrage kann Licht ins Dunkel bringen.

Umschuldung

Mehrere Kredite zu einem Kredit zusammenfassen, überholte Altkredite ablösen oder den Dispo ausgleichen – Auch für diese Zwecke kann der Sofortkredit eingesetzt werden. Je nach Situation sind für eine Umschuldung weitere Unterlagen einzureichen.

Laufzeit verlängern

Eine Laufzeitverlängerung ist nicht Bestandteil des Kreditangebots, während eine Laufzeitverkürzung durch Sondertilgungen möglich ist. Im konkreten Fall ist die Kontaktaufnahme mit der Bank angeraten, um Lösungen zu finden. Mitunter wird ein neuer Kreditvertrag vereinbart, so wie das funktioniert, wenn der Kreditnehmer seinen laufenden Kredit erhöhen oder aufstocken will.

CreditPlus Sofortkredit abgelehnt – Was tun?

Mangelt es an Bonität, ist das Einkommen zu gering oder sind die persönlichen Voraussetzungen wie Mindestalter oder Wohnsitz in Deutschland nicht erfüllt, ist eine Absage wahrscheinlich. Manchmal sind es aber auch einzelne unzureichende Punkte, die zu einer Ablehnung führen. In diesem Fall lohnt sich ein neuer Kreditvergleich mit einer unverbindlichen Kreditanfrage bei anderen Instituten.

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CreditPlus Sofortkredit ohne Schufa

Bei einer Bonitätsabfrage spielt der Schufa Score eine bedeutende Rolle. CreditPlus versagt den Sofortkredit bei einem negativen Schufa Eintrag. Ein Ratenkredit trotz Schufa Eintrag und ohne Berücksichtigung der Schufa Werte ist dann ggf. noch über eine Kreditvermittlung für den Schweizer Kredit von Banken im Ausland möglich, vorausgesetzt die Einkommensverhältnisse lassen dies zu. Kreditnehmer sollten sich im Vorfeld erkundigen, ob die Kreditvermittlung seriös ist.

Ratenaussetzung

Eine Ratenpause ist im CreditPlus Kredit nicht fester vertraglicher Bestandteil, sie wird jedoch kulanterweise bei Bedarf eingeräumt. Bei Zahlungsproblemen und dem Wunsch nach einer Zahlungspause sollten sich Kreditkunden rechtzeitig mit der Bank in Verbindung setzen, die dann gemeinsam mit dem Kreditnehmer Lösungen findet. So wird z.B. in den Kreditinformationen der Bank explizit erwähnt, dass Kreditnehmer nach Prüfung durch die Bank einmal pro Jahr eine monatliche Rate aussetzen können.

Vorzeitige Rückzahlung

Das Kreditangebot der CreditPlus beinhalt kostenlose Sonderzahlungen, die einmal im Monat möglich sind (Voraussetzung: Nachfolgend müssen mindestens vier ursprünglich vereinbarte Raten offen sein). Durch diese Sondertilgungen kann der Kredit schneller zurückgezahlt werden.

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Bank geben Aufschluss über die Vorfälligkeitsentschädigung, die anfallen kann, wenn der Kreditnehmer den CreditPlus Kredit vorzeitig zurückzahlen möchte. Hierzu sind auch die Kündigungsmöglichkeiten in den AGB der CreditPlus zu beachten.

Erfahrungen und Bewertungen

In den Bewertungen, die Wirtschafts- und Finanzmagazine regelmäßig über Ratenkredite für Verbraucher vornehmen, findet sich CreditPlus nahezu permanent unter den mit „Gut“ ausgezeichneten Anbietern. Wie Erfahrungsberichte belegen, heben viele Kunden den beratenden Service hervor, der selbst in schwierigen Fällen versucht, optimale Lösungen zu finden. „Unproblematisch, schnell, super“ lauten die Meinungen der Kunden, die ein CreditPlus Darlehen erhalten haben.

Restkreditversicherung bei der CreditPlus Bank

Die Restkreditversicherung auf freiwilliger Basis wird von der CreditPlus Bank in den Absicherungsvarianten Mindestabsicherung (Unfall und Tod), Kombi (Tod, Unfall und Arbeitsunfähigkeit) sowie KombiPlus (Tod, Unfall, Arbeitsunfähigkeit und Arbeitslosigkeit) angeboten. Die Bank informiert den Kunden auf der Internetpräsenz ausführlich über den Leistungsumfang der einzelnen Tarife. Das Eintrittsalter für versicherbare Personen liegt je nach Absicherungsvariante zwischen 18 und 79 Jahre, auch das maximale Alter bei Ablauf des Vertrages zeigt sich entsprechend der gewählten Leistungsoption. Die Einmalprämie wird auf die Laufzeit, die der CreditPlus Kredit aufweist, verteilt. Die Bank bietet eine umfassende Beratung zur Restkreditversicherung an, die Interessierte auch nutzen sollten, wenn es um die Frage Restkreditversicherung kündigen geht.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • AutoKredit
  • BeamtenKredit

Adresse
CreditPlus Bank AG
Augustenstraße 7
D-70178 Stuttgart
Telefon: +49 (0711) 66 06-60
Telefax: +49 (0711) 66 06-874
Internet:www.creditplus.de