Audi Bank Kredit

Die Audi Bank als renommierter Finanzierungspartner für Fahrzeuge bietet speziell online den Audi Bank Kredit für Privatkunden mit freiem Verwendungszweck zu interessanten und transparenten Konditionen an. Der Ratenkredit ist auch für Selbstständige zu individuellen Konditionen sowie unter besonderen Voraussetzungen erhältlich.

Audi BankDas spezielle Online-Kreditangebot ist für Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro verfügbar. Die Laufzeiten sind frei wählbar von 12 bis 84 Monaten, nach Absprache ist auch eine Kreditlaufzeit von bis zu 120 Monaten möglich. Der Kreditzins bestimmt sich nach Bonität und Laufzeit. Optional bietet die Audi Bank den Kreditschutzbrief in zwei Leistungsvarianten an, der den Audi Bank Kredit absichert. Laut Angaben der Bank wird eine schnelle und einfache Abwicklung bei Vorliegen aller relevanten Unterlagen garantiert.

Konditionen

  • Nettodarlehensbetrag
  • Eff. Jahreszins
  • Laufzeiten
  • Bearbeitungsdauer
  • Online-Zusage

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Audi Bank Kredit

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Vorteile

  • Günstiger, effektiver Jahreszins (bonitäts- und laufzeitabhängig)
  • Für Kreditbeträge zwischen 1.000 und 50.000 Euro verfügbar
  • Konstante Monatsraten
  • Laufzeiten von 12 bis 120 Monate
  • Für Angestellte, Arbeiter, Rentner
  • Auch für Selbstständige und Freiberufler mit angepassten Konditionen erhältlich
  • Optional Kreditschutzbrief zur Absicherung
  • Zügige Bearbeitung und Auszahlung

Nachteile

  • Zinsen liegen bei hohen Summen hoch
  • Selbstständige und Freiberufler müssen bereits Kunde bei der Audi Bank sein, um den Kredit beantragen zu können. Die Kreditsumme ist für diese Klientel auf 25.000 Euro beschränkt und es werden individuelle Konditionen ausgehandelt. Je höher die Kreditsumme sein soll, umso mehr Unterlagen werden gefordert. Bei Kreditbeträgen über 20.000 Euro ist ein berufstätiger, solventer Bürge vorzuweisen.
  • Allgemein strengere Prüfverfahren und höhere Anforderungen
  • Keine Sofortzusage
  • Sondertilgungen sind zwar möglich, jedoch nicht genereller Bestandteil des Kreditangebots, da sie individuell mit dem Kreditnehmer vereinbart werden
  • VideoIdent Verfahren wird nicht angeboten

Voraussetzungen

Um den Audi Bank Ratenkredit beantragen zu können, muss der Antragsteller das 18. Lebensjahr vollendet haben. Ein deutscher Wohnsitz sowie eine deutsche Bankverbindung gehören ebenso zu den Voraussetzungen wie ein Mindesteinkommen, das die Kreditrückzahlung gewährleistet sowie eine gute Bonität. Angestellte und Arbeitnehmer müssen einen unbefristeten Arbeitsvertrag vorlegen können. Ein befristeter Arbeitsvertrag erfüllt die Voraussetzungen nicht, es sei denn, die Dauer der Befristung zeigt sich gleich lang oder länger als die Laufzeit der Finanzierung. Personen in Elternzeit oder Probezeit können für sich alleine keinen Ratenkredit bei der Audi Bank beantragen, hier ist ein Bürge oder Mitantragsteller, der die finanziellen Vorgaben erfüllt, erforderlich. Für Rentner ist die Beantragung möglich, wenn sie ihre Rente von einem deutschen Rententräger beziehen.

Der Ratenkredit der Audi Bank kann auch von Selbstständigen und Freiberuflern aufgenommen werden, wenn die Selbstständigkeit mindestens zwei Jahre besteht und sie bereits Kunden bei der Audi Bank sind. Ab einer Kreditsumme, die 20.000 Euro übersteigt, wird zusätzlich ein Bürge mit gesichertem Einkommen gefordert.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Ausweiskopie
  • Unterschriebener Kreditantrag
  • Bei Arbeitern und Angestellten: Kopien der letzten drei Einkommensnachweise (Lohn- oder Gehaltsnachweis)
  • Bei Rentnern: Kopie des aktuellen Rentenbescheids
  • Bei Selbstständigen und Freiberuflern: Kopie der zwei letzten Einkommensteuerbescheide, Kopie des Handelsregisterauszuges oder der Gewerbeerlaubnis, bei Kreditbeträgen über 10.000 Euro zusätzlich Kopien der letzten beiden Jahresabschlüsse sowie eine Kopie der betriebswirtschaftlichen Auswertung des laufenden Geschäftsjahres
  • Selbstauskunft (entsprechendes Formular der Bank)
  • PostIdent-Formular (kann online ausgedruckt werden)
  • Im Einzelfall weitere Unterlagen, z.B. Nachweis über sonstige Einkünfte

Audi Bank Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Audi Bank Kredit lässt sich schnell im Internet beantragen:

  • Ratenkredit auf der Bankenseite mit dem Kreditrechner berechnen
  • Antrag online ausfüllen, ausdrucken und unterschreiben
  • Selbstauskunft online ausfüllen (oder herunterladen) und ebenfalls ausdrucken
  • PostIdent-Coupon ausdrucken
  • Alle Unterlagen inklusive Einkommensnachweisen und sonstigen Dokumenten nach der Legitimationsprüfung via PostIdent (Postfiliale) an die Bank senden

Ist VideoIdent möglich?

Die Identitätsfeststellung des Kreditnehmers erfolgt bei der Audi Bank über das bekannte PostIdent Verfahren. VideoIdent wird nicht angeboten.

Dauer bis zur Auszahlung

Die Audi Bank prüft den Antrag und informiert den Antragsteller schriftlich über das Ergebnis. Über eine Online Zusage wird im Angebot der Bank keine Aussage getroffen. Wie lange dauert es nun von der Anfrage bis zur Auszahlung? Das hängt in erster Linie davon ab, ob alle Unterlagen vollständig eingegangen sind. Über die Bearbeitungszeit gibt es von Seiten der Bank nur vage Angaben. Hier heißt es: schnellstmöglich. Nach der Genehmigung des Kredits wird der Betrag umgehend angewiesen, wobei die üblichen Banklaufzeiten zu berücksichtigen sind. Da die Audi Bank sich sehr an individuellen Kreditangeboten orientiert und auch beim Online Kredit nach eigenen Kriterien intensiv prüft, ist die Annahmequote im Vergleich zu anderen Anbietern geringer. Verlässliche Aussagen können aber hier nicht getroffen werden, da auch die Annahmequote immer eine relative Kennzahl und für den Einzelnen nur bedingt aussagekräftig ist. Die Chancen, den Audi Bank Kredit zu erhalten, stehen am besten, wenn die Voraussetzungen optimal erfüllt sind.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Audi Bank Ratenkredit steht Selbstständigen und Freiberuflern zur Verfügung, allerdings sind hier einige Auflagen zu beachten. So kann der Kredit nur beantragt werden, wenn bereits ein Kundenverhältnis bei der Audi Bank besteht und die selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit seit mindestens zwei Jahren ausgeübt wird. Auch das Kreditlimit ist im Gegensatz zu den Kreditbeträgen für abhängig Beschäftigte mit regelmäßigem Einkommen auf 25.000 Euro begrenzt, wobei es innerhalb dieser Spanne wiederum erhöhte Anforderungen an die einzureichenden Nachweise gibt. Für Summen, die höher als 20.000 Euro liegen, wird ein Bürge mit festem Arbeitseinkommen gefordert. Die Konditionen werden individuell festgelegt. Insofern ist das Kreditangebot für diese Zielgruppe am Einzelfall orientiert und fällt streng genommen nicht unter ein allgemeingültiges Online-Kreditangebot mit festen Konditionen für eine bestimmte Kundengruppe.

Für Rentner

Wer genau liest, entdeckt, dass der Ratenkredit der Audi Bank auch für Rentner erhältlich ist. Hier kommt es auf die Höhe der Rente im Verhältnis zum Kreditwunsch, auf die Bonität und Laufzeit an, um die Chancen auf den Kredit zu erhöhen.

Für Studenten

Ein passendes und maßgeschneidertes Kreditangebot für Studenten hält die Audi Bank zurzeit nicht bereit.

Umschuldung

Ob der Ratenkredit der Audi Bank für eine Umschuldung genutzt werden kann, darüber finden sich keine Angaben im Kreditangebot. Interessierte sollten daher für weitere Informationen telefonisch oder per E-Mail Kontakt zur Bank aufnehmen. Ebenso ist es eine Frage des persönlichen Gesprächs, wenn es um Sondertilgungen, die vorzeitige Kreditablösung, Ratenpausen geht, oder der Kreditnehmer den laufenden Kredit aufstocken möchte.

Laufzeit verlängern

Veränderungen in der finanziellen Lebenssituation können sich auf die Kreditfinanzierung auswirken. Möchte der Kreditnehmer beispielsweise seinen Kredit länger abbezahlen und die Monatsrate anpassen, liegt der Gedanke an die Laufzeitverlängerung nahe. Da die Audi Bank in allen Kreditfragen kompetent berät, ist es sinnvoll, sich in einem solchen Fall direkt mit der Bank in Verbindung zu setzen. Diese Option zählt nicht zum Standardangebot, dennoch wird man sich bemühen, mit dem Kreditnehmer eine akzeptable Lösung zu finden.

Audi Bank Kredit abgelehnt – Was tun?

Wenn statt der Bewilligung für den Kredit eine Absage von der Audi Bank eingeht, bedeutet das nicht automatisch, dass der Kreditwunsch nicht doch realisierbar ist, denn jede Bank hat ihre eigenen Anforderungen und Vergabekriterien. Mit unserem Kreditanfrage-Formular lassen sich mit einem Klick die Angebote von mehr als 20 Anbietern anfordern. Dadurch lässt sich mitunter sogar ein Anbieter finden, der günstigere Konditionen bietet.

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Audi Bank Kredit ohne Schufa

Die Bonitätsprüfung durch Schufa-Abfrage gehört zu den unabdingbaren Voraussetzungen des Kreditantrags für den Audi Ratenkredit. Ein niedriger Schufa Score oder ein Schufa-Eintrag führen dann zur Ablehnung. Um einen Kredit trotz Schufa Eintrag oder ohne Schufa-Abfrage zu erhalten, finden sich spezialisierte Kreditvermittler für den so genannten Schweizer Kredit, darunter auch bekannte Anbieter, die seriös arbeiten.

Ratenaussetzung

Eine reguläre Ratenpause ist im Angebot für den Audi Bank Kredit nicht vorgesehen, doch es finden sich Hinweise, was zu tun ist, wenn der Kreditnehmer eine Rate aussetzen möchte. Der Kreditnehmer sollte sich bei kurzfristigen Engpässen schnellstmöglich telefonisch mit der Audi Bank in Verbindung setzen, die dann im Bezug auf eine Zahlungspause gemeinsam mit dem Kreditkunden eine Lösung finden wird.

Vorzeitige Rückzahlung

Sonderzahlungen oder die vorzeitige Komplettrückzahlung werden im Angebot für den Audi Bank Kredit nicht explizit dargestellt, sind jedoch grundsätzlich möglich, wie sich aus den vorhanden Informationen zum Kreditangebot ergibt. Über die Modalitäten, auch im Hinblick auf eine Vorfälligkeitsentschädigung, für den Fall, dass der Kreditnehmer den Kredit vorzeitig zurückzahlen will, informiert die Audi Bank in einem persönlichen Gespräch, eine entsprechende Rufnummer ist angegeben.

Erfahrungen und Bewertungen

Über den Audi Bank Kredit als Ratenkredit zur freien Verwendung finden sich kaum Erfahrungsberichte von Kunden, welche diese Art von Audi Bank Darlehen aufgenommen haben. Vielmehr drehen sich die vielen Bewertungen um die Autofinanzierung, welche die Bank sowie ihren Service loben. Das hängt auch damit zusammen, dass vor allen Dingen Bestandskunden der Audi Bank eher dazu geneigt sind, sich mit den Angeboten näher auseinanderzusetzen. In den Meinungen der Finanz- und Verbrauchermagazine zum Audi Ratenkredit waren in der Vergangenheit die höheren Zinsen im Vergleich zu anderen Direktbanken Anlass für Diskussionen. Wie sich aber unschwer erkennen lässt, liegt die Bank derzeit weit unter den Konditionen von vor einigen Jahren und ist daher auch absolut konkurrenzfähig als Direktbank, die einen breiten Kundenkreis anspricht und eben nicht nur die „Autokunden“.

Restkreditversicherung bei der Audi Bank

Kreditschutzbrief nennt sich die Restkreditversicherung zum Audi Bank Kredit, die auf Wunsch abgeschlossen werden kann. Sie ist in den Varianten Kreditschutzbrief Standard und KreditschutzbriefPlus wählbar. Die Standardvariante bietet die Kreditabsicherung bei Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall sowie im Todesfall. Der KreditschutzbriefPlus versichert diese Risiken ebenfalls, zusätzlich besteht eine Absicherung gegen unverschuldete Arbeitslosigkeit für die Dauer von 12 Monaten. Die Audi Bank steht gerne für eine ausführliche Beratung zur Verfügung und gibt auch Auskunft darüber, wie der Versicherungsnehmer die Restkreditversicherung kündigen kann.

Ratenkredit für Selbstständige und Freiberufler

Der Audi Bank Kredit als Ratenkredit ist auch für Selbstständige und Freiberufler erhältlich, wobei sich die maximale Kreditsumme auf 25.000 Euro begrenzt. Weiterhin richtet sich das Angebot an Bestandskunden der Audi Bank, bei denen die Selbstständigkeit seit mindestens zwei vollen Geschäftsjahre besteht. Die Konditionen wie Laufzeit und Zins werden individuell mit dem Kreditsuchenden abgestimmt, weshalb es sich bei diesem Angebot nur bedingt um eine Online-Kreditofferte der Audi Bank handelt. Die erforderlichen Unterlagen für den Kreditantrag stehen online zum Abruf bereit.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • ComfortCredit.TopZins (Rahmenkredit)
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Adresse
Audi Bank
Zweigniederlassung der Volkswagen Bank GmbH
Gifhorner Straße 57
38112 Braunschweig
Telefon: +49 531 212-02
Telefax: +49 531 212-2275
Internet: www.audibank.de