Commerzbank Kredit

Seit 1870 steht die deutsche Commerzbank im Dienste der Kunden. Das Online-Angebot für einen Commerzbank Kredit zeigt sich sehr facettenreich. Neben dem Ratenkredit, stehen Autokredit, KfW-Studienkredit, Baufinanzierung, Modernisierungskredit und Bausparen für Privatkunden zur Auswahl.

CommerzbankDer Ratenkredit der Commerzbank ist für Kreditbeträge von 1.500 bis 80.000 Euro erhältlich, ebenso flexibel gestalten sich auch die Laufzeiten von 6 bis 96 Monaten. Es handelt sich um einen bonitätsabhängigen Kredit mit gebundenem Sollzins. Die Bank bietet ein vertraglich erweitertes Rückgaberecht von 30 Tagen als Extrabonus. Sondertilgungen sind möglich. Kunden können ihren Kredit durch eine Restschuldversicherung absichern, diese Leistung ist frei wählbar. Der Commerzbank Ratenkredit eignet sich auch als Umschuldungskredit, hier berät die Bank gerne zu den Möglichkeiten.

Wird der Commerzbank Kredit online beantragt, so ist eine sofortige (vorläufige) Kreditentscheidung möglich. Nach Prüfung aller relevanten Unterlagen, erfolgt die definitive Kreditzusage. Innerhalb von 3 bis 4 Tagen nach Kreditzusage wird der Kreditbetrag auf das Konto des Kreditnehmers ausgezahlt. Um die Identität des Antragstellers festzustellen, bietet die Commerzbank neben dem Filialbesuch und dem Postident-Verfahren auch das zeitgemäße Video-Ident an.

Konditionen

  • Nettodarlehensbetrag
  • Eff. Jahreszins
  • Laufzeiten
  • Bearbeitungsdauer
  • Online-Zusage

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Commerzbank Kredit

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Vorteile

  • Attraktive, günstige Zinsen (laufzeit- und bonitätsabhängig)
  • Hohe Kreditbeträge bis 80.000 Euro möglich
  • Laufzeit schon ab 6 Monate für Schnellrückzahler
  • Lange Laufzeiten bis 96 Monate
  • Freie Verwendung
  • Geeignet für die Umschuldung
  • Sondertilgungen jederzeit unbegrenzt möglich
  • Ohne versteckte Gebühren
  • Sofortzusage
  • Papierloser Kreditantrag möglich
  • Gemeinschaftlicher Kreditantrag in einer Filiale

Nachteile

  • Nicht erhältlich für Selbstständige und Freiberufler
  • Online-Beantragung ist nur mit Online-Kontoanalyse möglich
  • Ansonsten nur Antragstellung in einer Commerzbank Filiale

Voraussetzungen

Der Kreditnehmer muss das 18. Lebensjahr vollendet und seinen ständigen Wohnsitz/Aufenthaltsort in Deutschland haben. Weiterhin besitzt er ein deutsches Gehaltskonto. Das Mindesteinkommen orientiert sich am gewünschten Kreditbetrag, wird jedoch nicht mit einem festen Betrag definiert. Der Kredit steht für Personen im Ruhestand sowie Arbeitnehmer, die mindestens drei Monate bei ihrem derzeitigen Arbeitgeber angestellt sind, zur Verfügung. Ein befristeter Arbeitsvertrag muss demnach über den Zeitraum von drei Monaten hinausgehen, zudem darf die Befristung nicht kürzer als die Kreditlaufzeit sein.

Personen in Elternzeit oder die sich zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme in der Probezeit befinden, sollten sich bei der Commerzbank über die Möglichkeit der Kreditbeantragung informieren.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiger Personalausweis/Reisepass zur Legitimation per VideoIdent und weißes Blatt Papier zur Unterschriftsprobe
  • Keine weiteren Unterlagen bei Online-Antrag, da eine Online-Kontoanalyse erfolgt und die Bonität überprüft wird
  • Bei Beantragung in der Filiale: gültiges Ausweispapier, aktueller Gehaltsnachweis und der Gehaltsnachweis vom Monat Dezember des Vorjahres oder aktueller Rentenbescheid, Kontoauszüge der letzten drei Monate

Commerzbank Kredit aufnehmen – Ablauf

Und so ist der Online-Ratenkredit zu beantragen:

  • Kreditantrag online ausfüllen
  • Persönliches Kreditangebot erhalten
  • Bei Interesse und Zustimmung erfolgt eine Kontoanalyse (digitale Analyse des Zahlungsverkehrskontos)
  • Identitätsfeststellung per VideoIdent oder in einer Filiale
  • Antragsprüfung und Auszahlung

Hinweis: Die digitale Kontoprüfung ist Voraussetzung für den Online-Kreditantrag. Wer nicht damit einverstanden ist, kann den Antrag in einer Commerzbank-Filiale persönlich stellen.

Ist VideoIdent möglich?

VideoIdent wird im Online-Antragsverfahren angeboten. Das PostIdent Verfahren bleibt beim Ratenkredit der Commerzbank außen vor, hier kommt alternativ die persönliche Legitimation in einer Filiale in Frage.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert es, bis der Ratenkredit bewilligt und ausgezahlt wird? Über die Bearbeitungszeit liegen keine konkreten Informationen vor. Die Commerzbank verspricht eine schnelle Kreditentscheidung innerhalb weniger Minuten als Online Zusage bei entsprechender Bonität. Die abschließende Genehmigung des Kredits erfolgt nach Antragsprüfung. Aussagekräftige Hinweise auf die Annahmequote sind nicht verfügbar. Hinsichtlich der Einschränkungen, die sich beim Antragsverfahren ergeben (nur mit Kontoanalyse, ansonsten in der Filiale) ist das Angebot trotz interessanter Konditionen nicht für alle Zielgruppen die erste Wahl.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Ratenkredit wird zurzeit nicht für Selbstständige oder freiberuflich Tätige angeboten.

Für Rentner

Als Kreditnehmer kommen für den Commerzbank Ratenkredit auch Personen im Ruhestand in Frage.

Für Studenten

Das Kreditangebot richtet sich nicht an Studenten. Über die Commerzbank kann allerdings ein günstiger KfW-Studienkredit mit maßgeschneiderten Konditionen für diese Zielgruppe beantragt werden.

Umschuldung

Ob der Ratenkredit auch für das Ablösen und Zusammenlegen teurere Altkredite geeignet ist, sollten Interessierte über die Beratungshotline oder in einer Filiale erfragen, da sich hier keine Informationen im Angebot finden.

Laufzeit verlängern

Schwierigkeiten beim Abbezahlen des Kredits können immer auftreten. Dann stellen sich Fragen nach einer verlängerten Laufzeit, Ratenpausen oder niedrigeren Monatsraten. Vielleicht möchte der Kreditnehmer den laufenden Kredit erhöhen und um eine Summe X aufstocken. Vertragliche Bestandteile sind diese Optionen nicht, sie können aber im individuellen Gespräch geklärt werden.

Commerzbank Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine Absage der Bank ist zweifelsohne enttäuschend, sie wird jedoch ihre Gründe haben, die im Nachhinein analysiert werden sollten. Wer an mangelnden Voraussetzungen arbeitet, Unterlagen vollständig zusammenträgt und wahrheitsgemäße Angaben macht, erhöht die Chancen auf eine Kreditvergabe und kann auch einen erneuten Kreditvergleich mit einer unverbindlichen Kreditanfrage effektiver durchführen. Manchmal sind es nur Kleinigkeiten, die bei einem anderen Kreditinstitut vielleicht nicht zur Absage führen. Daher lohnt sich ein zweiter oder gar dritter Versuch.

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Commerzbank Kredit ohne Schufa

Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist bei der Commerzbank nicht möglich. Der Schufa Score ist ein wichtiges Bonitätsmerkmal und wird daher hoch gewertet. Für den Kredit ohne Schufa finden sich Kreditvermittlungen, auch online, wobei hier stets darauf zu achten ist, dass der Anbieter seriös und bekannt ist, um horrende Kosten und Schwierigkeiten zu vermeiden.

Ratenaussetzung

Eine vertragliche Ratenpause sieht das Angebot der Commerzbank nicht vor. Allerdings weist die Bank daraufhin, dass sich Kreditnehmer im Falle von Zahlungsschwierigkeiten an sie oder die Commerzbank Finanz GmbH wenden können. Der Kundenservice steht telefonisch für Auskünfte über die Möglichkeit, eine Rate aussetzen zu können, zur Verfügung. Auch vorab können sich Interessierte über eine Zahlungspause informieren.

Vorzeitige Rückzahlung

Bestandteil des Kreditangebotes ist eine kostenlose Sondertilgung alle 12 Monate bis zu 50% des ausstehenden Kreditbetrages. Will der Kreditnehmer den Commerzbank Kredit vorzeitig zurückzahlen, so ist dies nur durch Kündigung des Kreditvertrages möglich. Ob ihm dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird, hängt von verschiedenen Faktoren ab, auch bestehen gesetzliche Regelungen, die eine Vorfälligkeitsentschädigung im konkreten Fall ausschließen.

Erfahrungen und Bewertungen

In den Testberichten von Finanz- und Verbrauchermagazinen sind die Kreditangebote der Commerzbank meist mit von der Partie und erhalten gute Noten. So rückte der Commerzbank Kredit z.B. bei Focus Money in der Ausgabe 25/2014 auf das Siegertreppchen, das Handelsblatt kürte den Service der Bank als „Beste Ratenkreditberatung“. Günstige Konditionen, Beratungsqualität und Service werden in den Online Bewertungen positiv hervorgehoben. Die Erfahrungsberichte von Kunden, die ein Commerzbank Darlehen aufgenommen haben, stellen die schnelle Bearbeitung und eine zügige Auszahlung in den Vordergrund. Die Kreditvergabe an sich erfolgt nach den Meinungen der Kunden in erster Linie anhand der Bonität, was für bestimmte Zielgruppen ein Hindernis darstellt.

Commerzbank Kredit im Vergleich

Der Kredit der Commerzbank ist ein attraktives Filialbank-Angebot mit Auszeichnungen. Ein Onlinekreditvergleich um das Angebot mit anderen Anbietern zu vergleichen, bietet Möglichkeiten zur Zinseinsparung.

Restkreditversicherung bei der Commerzbank

Optional zum Commerzbank Kredit können Kreditnehmer eine Restkreditversicherung abschließen, die als Komplett-Vorsorge-Paket bezeichnet wird. Welche Leistungen und Versicherungstarife die Restkreditversicherung genau beinhaltet, geht aus dem Online-Angebot allerdings nicht hervor, hier wird zur Beratung auf den telefonischen Kundenservice verwiesen. Auch die Frage, wie Kreditnehmer die Restkreditversicherung kündigen können, wird über die Beratung beantwortet.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Autokredit
  • KfW-Studienkredit
  • Modernisierungskredit
  • Baufinanzierung
  • Bausparen

Adresse
Commerzbank Aktiengesellschaft
Geschäftsräume: Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main
Postanschrift: 60261 Frankfurt am Main
Telefon: 069 1 36 20
Telefax: 069 28 53 89
Internet: https://www.commerzbank.de