Sparkasse Kredit

Etwas über 400 Sparkassen finden sich in Deutschland mit einer großen Anzahl von zufriedenen und treuen Kunden. Die Institute gehen mit der Zeit und bieten über die S-Kreditpartner GmbH den digitalen Ratenkredit als Privatkredit an, der unter der Bezeichnung S-Kredit-per-Klick vollständig online beantragt und abgewickelt werden kann. Der Online Kredit steht exklusiv für Bestandskunden der Sparkasse zur Verfügung, die auch ihr Gehaltskonto dort führen und Online-Banking nutzen.

Erhältlich sind Kreditbeträge von 1.000 bis 80.000 Euro, Laufzeiten lassen sich flexibel zwischen 12 und 120 Monaten gestalten. Die Zinsen sind bonitäts- und laufzeitabhängig und zeigen eine Spanne von 3,99 % bis 10,99 p.a. (effektiver Jahreszins). Ohne lange Bearbeitungs- und Wartezeiten erfolgen Entscheidung und Auszahlung unmittelbar nach der Beantragung. Ein Extra-Bonus zeigt sich mit kostenloser Sondertilgung und Gesamttilgung. Auf Wunsch kann eine Restkreditversicherung mit verschiedenen Absicherungsvarianten gleich mitabgeschlossen werden.

Vorteile

• Niedrige wie auch hohe Kreditbeträge von 1.000 bis 80.000 Euro möglich
• Kurze und lange Laufzeiten von 12 bis 120 Monate wählbar
• Beliebig verwendbar
• Jederzeit kostenfreie Sondertilgung und Gesamttilgung
• Vollständig Abwicklung online
• Sofortzusage
• Sofortauszahlung auf das Girokonto
• Keine weiteren Kosten
• Auf Wunsch persönliche Kreditberatung vor Ort in der Filiale, telefonisch, per Chat

Nachteile

• Nur für Bestandskunden mit Gehaltskonto bei der Sparkasse erhältlich, die Online-Banking nutzen
• Je nach Bonität und Laufzeit hohe Zinsen (bis 10,99% p.a. Effektivzins)
• Kein vollständig digitaler Abschluss mit elektronischer Unterschrift möglich

Voraussetzungen

Bei den Voraussetzungen für den Sparkassen Ratenkredit zeigt sich eine schlanke Version. Der Kreditnehmer muss das 18. Lebensjahr vollendet haben, Sparkassen-Kunde mit dort geführtem Gehaltskonto und für Online-Banking freigeschaltet sein. In der Kreditanfrage sind Angaben zum aktuellen Arbeitsverhältnis zu machen. Dabei sollte es sich um ein unbefristetes Arbeitsverhältnis handeln, bei dem die Probezeit beendet ist. Ein befristeter Arbeitsvertrag wird ebenfalls akzeptiert, wenn die Laufzeit so gewählt ist, dass der Kredit innerhalb der Befristung zurückgezahlt werden kann. Personen in Elternzeit, die kein Einkommen erzielen, scheiden in der Regel als Kreditnehmer aus. Zur Sicherheit sollten Interessierte bei der Sparkasse nachfragen. Selbstständige oder Freiberufler kommen als Kreditnehmer für den Privatkredit nicht in Frage. Gute Bonität ohne negative Schufa-Einträge wird ebenfalls vorausgesetzt.

Ein Mindesteinkommen ist nicht beziffert, die Einkünfte sollten jedoch so hoch sein, dass die Lebenshaltungskosten sowie Verbindlichkeiten inklusive einem Puffer gedeckt sind und der Überschuss die Rückzahlung des Kredits leicht ermöglicht.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Sparkasse Kredit aufnehmen – Ablauf

In wenigen Minuten ist der Ratenkredit in folgenden Schritten entweder auf der Internetseite der S-Kreditpartner GmbH oder der Webseite der hauseigenen Sparkasse (falls angeboten) zu beantragen:

• Kreditwunsch online berechnen
• Antragsformular online ausfüllen
• Sofortige Kreditentscheidung und Kreditvertrag online erhalten
• Unterschriebene Vertragsseiten hochladen
• Auszahlung der Kreditsumme mittels TAN beauftragen
• Kreditsumme wird direkt auf das Sparkasse-Girokonto überwiesen

Ist VideoIdent möglich?

Der S Kredit-per-Klick wird ausschließlich für Kunden der Sparkasse angeboten und erfordert daher keine Identitätsfeststellung per PostIdent oder VideoIdent.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie schnell das Darlehen bewilligt und ausgezahlt ist, diese Frage stellt sich beim S Kredit-per-Klick eigentlich nicht. Von einer Bearbeitungszeit im klassischen Sinnen kann nicht gesprochen werden, da die sofortige Online Zusage als verbindliche Genehmigung gilt. Sobald der Antragsteller den Kreditvertrag geprüft und die unterschriebenen Vertragsseiten hochgeladen hat, kann er die Anweisung der Kreditsumme per TAN beauftragen. Diese wird umgehend von der Sparkasse erledigt, so dass der Kreditbetrag in wenigen Minuten auf dem Girokonto ist.

Wie die Annahmequote der Sparkasse ausfällt, darüber finden sich keine konkreten Zahlen. Kunden, welche die Voraussetzungen hinsichtlich Einkommen und Bonität erfüllen, haben große Chancen auf eine positive Entscheidung.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Privatkredit steht für Selbstständige und Freiberufler nicht zur Verfügung. Diese Zielgruppe kann sich jedoch über einen Geschäftskundenkredit der Sparkasse informieren.

Für Rentner

Auch für Rentner und Pensionäre ist der Sparkasse Ratenkredit erhältlich.

Für Studenten

Studenten können dieses Kreditangebot nicht in Anspruch nehmen. Wenn sie Kunden bei der Sparkasse sind, lohnt sich eine Beratung vor Ort, um eventuell eine andere Lösung, z.B. über einen Bildungskredit, zu finden.

Umschuldung

Da der Sparkasse Ratenkredit keiner Zweckbindung unterliegt, ist er auch für eine Umschuldung von Altkrediten einsetzbar.

Laufzeit verlängern

Den Kredit doch länger abbezahlen, in dem die Laufzeit des bestehenden Kreditvertrags verlängert wird, ist generell nicht möglich. Die Laufzeit gehört zu den fixen Konditionen, die im Nachhinein nicht mehr angepasst werden können. Hier müssen eventuell andere Lösungen her. Eine Möglichkeit ist ein neuer Kreditvertrag mit einer höheren Kreditsumme. Umgangssprachlich sagt man auch, den laufenden Kredit erhöhen oder aufstocken, tatsächlich wird allerdings ein neuer, unabhängiger Kredit, bei dem auch die Konditionen wie Laufzeit und Ratenhöhe neu festgelegt werden, beantragt. Dabei erfolgt eine aktuelle Bonitätsprüfung.

Sparkasse Kredit abgelehnt – Was tun?

Mangelnde Bonität, zu geringes Einkommen, kein festes Arbeitsverhältnis können Gründe sein, die zu einer Absage für den Online Ratenkredit der Sparkasse führen und das, obwohl es sich um Kunden handelt. Dennoch muss das nicht das Ende der Fahnenstange sein, denn andere Banken warten ebenfalls mit attraktiven Kreditangeboten. Über eine Kreditanfrage bei weiteren Instituten lassen sich neue Chancen ausloten.

Sparkasse Kredit ohne Schufa

Kein Sparkassen Kredit trotz Schufa-Eintrag. Hier gelten die klaren Regeln einer verantwortungsvollen Kreditvergabe in Deutschland. Der Schufa-Score fließt maßgeblich in die Bonitätsbewertung mit ein. Wer auf Nummer sicher gehen möchte, holt vor der Antragstellung eine Selbstauskunft bei der Schufa ein.

Ratenaussetzung

Eine Ratenpause ist im Kreditangebot nicht enthalten. Die Sparkasse weist aber darauf hin, dass Kreditnehmer bei Zahlungsschwierigkeiten Kontakt mit dem telefonischen Kundenservice aufnehmen sollten, um eine bedürfnisgerechte Lösung zu finden.

Vorzeitige Rückzahlung

Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit durch kostenlose Sondertilgungen oder Gesamttilgung möglich.

Erfahrungen und Bewertungen

Die Sparkasse gilt als seriös und vertrauensvoll, sie handelt nach festen Leitlinien und Kriterien. In Tests von Finanz- und Wirtschaftsmagazinen werden die Sparkassen in erster Linie als Filialbanken bewertet, seltener als Online Banken. Im jährlichen Fokus Money City-Contest liegen die regionalen Sparkassen daher auch immer weit vorne. Der Vergleich mit Direktbanken ist ungemein schwerer, hier können nur Online-Produkte verglichen werden. Schaut man sich das Fazit von Online-Magazinen für Kreditvergleiche an, so wird am S Kredit-per-Klick die hohe Zinsspanne bemängelt. Bei mittlerer Bonität und langen Laufzeiten übersteigt der Zinssatz für den Ratenkredit Top-Angebote von Direktbanken deutlich. Die Kundenbewertungen und Erfahrungen fallen im Allgemeinen für die Sparkassen sehr gut aus. 4 bis 5 Bewertungssterne sind auf Bewertungsportalen zu finden. Speziell zum S Kredit-per-Klick liegen allerdings derzeit keine Angaben vor.

Restschuldversicherung bei der Sparkasse

Die Sparkasse bietet ihren Kreditkunden eine Restkreditversicherung an, die optional abgeschlossen werden kann. Es stehen drei Pakete zur Auswahl: Der Basisschutz zur Absicherung im Todesfall, der Kompaktschutz zur Absicherung im Todesfall und bei Arbeitsunfähigkeit sowie der Komplettschutz, der neben Todesfall und Arbeitsunfähigkeit auch Arbeitslosigkeit absichert. Die Einmalprämie für das jeweilige Paket wird mit dem Kredit finanziert und auf die monatliche Rate umgelegt.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

• Dispokredit
• Autokredit
• Baufinanzierung

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