Sparda Bank Kredit

Im Verband der Sparda-Banken e.G., dem 12 jeweils eigenständige und unabhängige Genossenschaftsbanken angehören, zeigt sich die Sparda-Bank Berlin als mitgliederstärkste Genossenschaftsbank Deutschlands. Der Sparda Bank Kredit für Privatkunden bietet sich für alle an, die auf eine starke Gemeinschaft und den renommierten Ruf der Sparda Bank setzen.

Sparda BankDer Ratenkredit nennt sich SpardaPrivatKredit und ist für Kreditbeträge zwischen 2.500 und 75.000 Euro erhältlich. Der Zinssatz ist abhängig von Bonität und Laufzeit. Einmal festgelegt, bleibt er für die Dauer der Laufzeit unverändert. Der Kredit ist zur freien Verwendung bestimmt, er kann auch für die Ablösung von Fremdkrediten oder Dispokrediten beantragt werden. Flexible Sondertilgungen sind möglich.

Mit Abschluss des Darlehensvertrages wird der Kreditnehmer gleichzeitig Mitglied der Sparda-Bank Berlin und erwirbt mindestens einen Genossenschaftsanteil in Höhe von 52 Euro. Auf den Anteil wird jährlich eine Dividende ausgezahlt.

Eine Kreditanfrage kann online gestellt werden, die Bank bietet auch die persönliche Beratung vor Ort nach Terminvereinbarung an. Sparda Bank Kunden können den PrivatKredit direkt online beantragen.

Konditionen

  • Nettodarlehensbetrag
  • Eff. Jahreszins
  • Laufzeiten
  • Bearbeitungsdauer
  • Online-Zusage

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Sparda Bank Kredit

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Vorteile

  • Günstige Zinsen für alle Laufzeiten
  • Kredite bis 75.000 Euro erhältlich
  • Bis 84 Monate Laufzeit
  • Sonderzahlungen und vorzeitige Rückzahlung möglich
  • Zur freien Verwendung, auch zum Ablösen von Fremdkrediten/Dispokrediten
  • Schnelle Bearbeitung und Auszahlung

Nachteile

  • Kreditnehmer muss über ein Girokonto bei der Sparda Bank verfügen und Mitglied der Genossenschaft sein
  • Keine Online-Beantragung für Neukunden, nur persönlich in einer Filiale
  • Keine Online Zusage
  • Kein digitaler Abschluss möglich
  • Wenig Informationen über Kreditvoraussetzungen, Konditionen, Modalitäten auf der Bankenwebseite

Voraussetzungen

Wer bei der Sparda-Bank Berlin einen Kredit beantragen möchte, muss das 18. Lebensjahr vollendet, seinen Wohnsitz in Deutschland und sein Girokonto bei der Sparda Bank Berlin haben bzw. eröffnen. Zudem wird eine gute Bonität ohne negative Schufa Einträge vorausgesetzt.
Der Privatkredit ist für abhängig Beschäftigte, z.B. Arbeiter, Angestellte, Beamte, und Personen im Ruhestand mit einem festen Einkommen erhältlich, wobei sich das Mindesteinkommen immer am individuellen Kreditwunsch orientiert. Angaben über die Kreditaufnahme in der Probezeit, in Elternzeit oder, wenn ein befristeter Arbeitsvertrag besteht, macht die Sparda-Bank Berlin im Online-Angebot nicht. Hier hilft die telefonische Beratung weiter.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiger Personalausweis/Reisepass, ggf. Kopie der gültigen Arbeits-/Aufenthaltserlaubnis
  • Gehaltsnachweis der letzten drei Monate oder aktueller Rentenbescheid
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate (bei Neukunden)
  • Wenn zutreffend: Mietvertrag bei Mieteinnahmen, Unterhaltsvereinbarung, Notarvertrag bei Bezug von Leibrenten
  • Bei Umschuldung: Ablösebestätigung

Sparda Bank Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Sparda Bank Kredit ist für Neukunden und Bestandkunden ohne Online-Banking nur im Rahmen einer persönlichen Beratung vor Ort zu beantragen. Bestandkunden mit Online-Banking können den Antrag online stellen. Die Einzelheiten je nach Klientel:

Neukunden

  • Terminvereinbarung zur Beratung in der Filiale telefonisch, per E-Mail, vor Ort
  • Eröffnung eines Girokontos für den Gehaltseingang – Kann gleich zusammen mit der Kreditbeantragung erledigt werden (alle Unterlagen mitnehmen), alternativ lässt sich das neue Girokonto bei der Bank auch online eröffnen (Legitimation via PostIdent)
  • Sofortangebot der Bank mit individuellen Konditionen, wenn keine Fragen mehr offen sind oder weitere Unterlagen benötigt werden, auch mit Sofortzusage und direkter Anweisung auf das neue Girokonto

Bestandkunden ohne Online-Banking

  • Die Schritte sind mit denen für Neukunden bis auf die Kontoeröffnung identisch

Bestandskunden mit Online-Banking

  • Im Online-Banking einloggen
  • SpardaPrivatKredit Antragsformular ausfüllen und absenden (Unterlagen werden im Nachgang angefordert)
  • Bearbeitung durch die Sparda Bank und Bestätigung (meist innerhalb eines Tages)
  • Auszahlung

Ist VideoIdent möglich?

Die Legitimation mit dem gültigen Ausweisdokument erfolgt bei Neukunden persönlich in einer Filiale, da die Kreditbeantragung auch nur hier nach einer Beratung erfolgen kann. Für Bestandskunden, die den Antrag im Online-Banking stellen, erübrigt sich die Identitätsfeststellung ohnehin. Darüber hinaus bietet die Sparda-Bank Berlin für die Eröffnung eines Girokontos online, das für den Kredit essentiell ist, die Legitimation per PostIdent an. VideoIdent steht nicht zur Verfügung.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert die Bearbeitungszeit und wann ist mit der Genehmigung des Kredits zu rechnen? Sowohl bei der Beantragung in der Filiale als auch im Online-Banking können Kreditnehmer mit einer raschen Erledigung rechnen. Wird der Kreditvertrag gleich in der Filiale geschlossen, ist die sofortige Überweisung der Kreditsumme auf das Girokonto möglich. Die Bearbeitung des Online-Antrags ist in der Regel innerhalb eines Tages abgeschlossen, die Auszahlung erfolgt umgehend. Über die Annahmequote der Sparda-Bank Berlin liegen keine Informationen vor.

Für Selbstständige & Freiberufler

Für Selbstständige und Freiberufler wird der Privatkredit nicht angeboten.

Für Rentner

Rentner kommen als Kreditnehmer in Frage, wenn das monatliche Einkommen dem Kreditwunsch gerecht wird.

Für Studenten

Studenten scheiden als Kreditnehmer für diesen Kredit aus.

Umschuldung

Die Ablösung von bestehenden Fremdkrediten oder der Ausgleich des Dispokredites können mit dem Privatkredit vorgenommen werden. Zu den Details berät die Sparda-Bank Berlin.

Laufzeit verlängern

Niedrigere Monatsraten bewirken eine längere Laufzeit und erleichtern bei veränderten Lebenssituationen das Abbezahlen. Die Änderungen von Konditionen erfordert generell ein persönliches Gespräch mit dem Bankberater. Auch wer seinen laufenden Kredit erhöhen möchte, wendet sich direkt an die Bank. Laufzeitverlängerung wie auch Aufstocken bedingen einen neuen Kreditvertrag.

Sparda Bank Kredit abgelehnt – Was tun?

Sollte die Sparda-Bank Berlin eine Absage erteilen, ruft das im ersten Moment Enttäuschung hervor, doch es finden sich im großen Kreditvergleich noch weitere Kreditinstitute mit Chancen auf zinsgünstige Angebote. Die Kreditanfrage ist unverbindlich und kostenlos. Hier eine kostenlose und unabhängige Kreditanfrage an über 20 Bankenstellen!

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Sparda Bank Kredit ohne Schufa

Seriös, vertrauensvoll, kundennah – Die Sparda Bank praktiziert die verantwortungsbewusste Kreditvergabe und dazu gehört es, die Bonität zu prüfen. Der Schufa Score des Kreditnehmers spielt eine wichtige Rolle und sollte nicht zu niedrig liegen. Ein Kredit trotz Schufa Eintrag ist bei der Sparda Bank nicht erhältlich.

Ratenaussetzung

Die Sparda-Bank Berlin gibt auf der Internetpräsenz keine Auskunft über Kreditdetails, weshalb auch Angaben zu einer Ratenpause oder der generellen Möglichkeit einer Zahlungspause fehlen. Kreditsuchende sollten sich daher in der persönlichen Beratung darüber informieren, ob sie im Falle von finanziellen Engpässen eine Rate aussetzen können.

Vorzeitige Rückzahlung

In der Angebotsbeschreibung für den Sparda Bank Kredit wird erwähnt, dass flexible Sonderzahlungen möglich sind. Diese Aussage allein lässt jedoch keine Rückschlüsse darauf zu, ob diese kostenfrei oder kostenpflichtig sind. Daher wird auch an dieser Stelle auf das Beratungsangebot der Sparda-Bank Berlin e.G. verwiesen. Hier kann auch geklärt werden, ob der Kreditnehmer den Kredit mit oder ohne Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig zurückzahlen kann.

Erfahrungen und Bewertungen

Bei renommierten Instituten wie der Sparda Bank zeigen vor allen Dingen die Erfahrungsberichte der Bestands- und Neukunden, die auf den persönlichen Ansprechpartner vor Ort setzen, die hohe Vertrauenswürdigkeit in den Sparda Bank Kredit, die nicht enttäuscht wird. Die Bewertungen für das Kreditangebot der Sparda-Banken Gruppe unterscheiden sich regional, haben aber in Sachen Zufriedenheit den gleichen guten Kontext. Auch bei Verbraucherumfragen für statistische Zwecke liegen die Sparda-Banken hier immer mit an der Spitze. Explizite Meinungen zum Sparda Bank Darlehen der Berliner Genossenschaftsbank liegen nicht vor, dafür werden von den Kunden der Bank die Kosteneinsparung, die freundliche und kompetente Beratung sowie die übersichtliche Gestaltung der Angebote gelobt.

Restkreditversicherung bei der Sparda-Bank Berlin eG

Über eine Restkreditversicherung finden sich keine Angaben im Bankangebot, weshalb auch hier und bei Fragen, wie Kreditnehmer eine abgeschlossene Restkreditversicherung kündigen können, auf die persönliche Beratung durch die Sparda-Bank Berlin e.G. verwiesen wird.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Modernisierungskredit
  • Baufinanzierung
  • Bausparen

Adresse
Sparda-Bank Berlin eG
Storkower Str. 101 A
10407 Berlin
Telefon: 030 / 420 80 420
Telefax: 030 / 428 30 370
Internet: www.sparda-b.de