Santander Kredit

Wie gut ist der Santander Kredit, welche Vorteile und Nachteile hat er und wie sind die aktuellen Konditionen im November 2019? Alle Infos zum Darlahen der Santander Bank.

Santander Consumer BankDer Ratenkredit steht zur freien Verfügung und kann für Kreditbeträge von 1.000 bis 60.000 Euro beantragt werden. Der gebundene Sollzins ist bonitätsunabhängig, orientiert sich aber an der Laufzeit, die zwischen 12 und 96 Monate liegen kann. Sondertilgungen sind gegen die Zahlung eines Entgeltes möglich. Die Bank sichert eine BestPreis-Garantie zu. Erhält der Kreditnehmer innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Kreditvertrages ein günstigeres Zinsangebot, so passt die Bank bei vergleichbaren Angeboten die Zinskonditionen an. Um die Kreditabwicklung zu vereinfachen, bietet die Santander Consumer Bank jetzt das schnelle Videoident zur Legitimation an.

Ratenkredit Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsunabhängig, jeder akzeptierte Kreditkunde erhält diese für die gewählte Kombination aus Nettodarlehenssumme und Laufzeit.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 1.000 - 60.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 2,69 - 7,95%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,656 - 7,684%
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 3.000 Euro
Laufzeit: 36 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 2,69%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 2,656%
Bearbeitungsgebühr: 0 Euro

Darlehensgeber/-vermittler: Santander Consumer Bank, Santander-Platz 1, 41061 Mönchengladbach

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Vorteile

  • Günstige Zinsen, bonitätsunabhängig
  • Kreditbeträge schon ab 1.000 Euro
  • Lange Laufzeiten bis 96 Monate möglich
  • Kredit zur freien Verwendung
  • Einsatz auch für Umschuldung und Kreditablösung bei Fremdbanken
  • 1. Rate muss erst nach 90 Tagen gezahlt werden
  • Einfach laufenden Kredit erhöhen per Online-Antrag
  • Legitimation per VideoIdent

Nachteile

  • Nicht für Selbstständige und Freiberufler verfügbar
  • Online Zusage wird nicht angeboten
  • Sondertilgung nur gegen Gebühr möglich, für die vorzeitige Ablösung fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an
  • Kein digitaler Abschluss möglich
  • Mehr Zeitaufwand, da auch der Kreditvertrag erst per Post zugeschickt und dann unterschrieben mit den Nachweisen wieder zurückgeschickt werden muss

Voraussetzungen

Gesetzlich wird für die Kreditaufnahme die Volljährigkeit vorausgesetzt. Weiter muss der Kreditnehmer seinen Wohnsitz in Deutschland haben und ein geregeltes, ausreichendes Einkommen aus einer abhängigen Beschäftigung oder durch Rentenbezüge/Pensionen nachweisen können. Negative Schufa-Merkmale dürfen nicht vorhanden sein.

Ein Mindesteinkommen legt die Santander Consumer Bank nicht fest, auch werden im Online-Angebot keine Angaben darüber gemacht, wie lange das Beschäftigungsverhältnis schon bestehen muss, ob ein befristeter Vertrag genügt oder die Kreditbeantragung in Probezeit oder Elternzeit möglich ist. Um eine Kreditablehnung zu vermeiden, lohnt es sich bei Unklarheiten, die Santander Bank zu kontaktieren.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Unterschriebener Kreditvertrag (dieser wird von der Bank nach Prüfung der Kreditanfrage per Post an den Kreditnehmer geschickt)
  • Gehaltsnachweis der letzten drei Monate bzw. letzter Rentenbescheid in Kopie
  • Nachweise über Nebeneinkommen mit Kontoauszug, aus dem diese Einnahmen hervorgehen
  • Gültiges Ausweispapier für das Legitimationsverfahren via PostIdent (+ PostIdent-Coupon), alternativ per VideoIdent
  • Ggf. können weitere Unterlagen gefordert werden

Santander Kredit aufnehmen – Ablauf

Und so ist der Santander BestCredit zu beantragen:

  • Kreditwunsch online berechnen
  • Antragsformular ausfüllen und absenden
  • Prüfung durch die Bank
  • Persönlichen Kreditvertrag per Post erhalten
  • Kreditvertrag unterschreiben, erforderliche Nachweise beifügen
  • Identitätsnachweis durch PostIdent oder VideoIdent
  • Alle Unterlagen an die Santander Bank senden
  • Nach abschließender Entscheidung Kreditauszahlung

Ist VideoIdent möglich?

Neben dem PostIdent Verfahren zur Feststellung der Identität können Nichtkunden der Santander Bank auch VideoIdent nutzen. Das erspart allerdings nicht den Weg zum Briefkasten, denn ein Upload der Nachweise und die digitale Signatur sind nicht möglich.

Dauer bis zur Auszahlung

Die Santander Bank verspricht eine zügige Entscheidung mit anschließend direkter Auszahlung auf das angegebene Konto. Doch wie lange dauert es tatsächlich von der Anfrage bis zur Anweisung des Geldes? Laut Bankeninfo werden Onlinekreditanfragen noch am gleichen Bankarbeitstag bearbeitet. Dennoch zieht sich die Bearbeitungszeit etwas umständlich in die Länge, da nach der Online-Anfrage zunächst vorgeprüft wird, allerdings ohne Sofortzusage. Fällt diese Prüfung positiv aus, schickt die Bank den ausgearbeiteten Kreditvertrag per Post an den Antragsteller. Nachdem dieser alle Unterlagen zusammengestellt und mit dem unterschriebenen Vertrag eingesendet hat, erfolgt die abschließende Prüfung. Bei einer Genehmigung wird die Auszahlung in Auftrag gegeben. So können inklusive der Postlaufzeiten von der Kreditanfrage bis zu Geldeingang auf dem Konto knapp zwei Wochen vergehen.

Die Annahmequote der Santander Bank liegt im üblichen Bereich, so dass bei Erfüllung der Voraussetzungen eine Kreditzusage sehr wahrscheinlich ist.

Für Selbstständige & Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler sind nicht als Kreditnehmer für den BestCredit vorgesehen. Diese Kundengruppe kann sich jedoch für eine Business-Finanzierungslösung entscheiden. Hier wartet die Bank mit verschiedenen Krediten auf: Betriebsmittelfinanzierung, Investitionsfinanzierung und Förderkredite Näheres dazu auf der Bankenwebseite.

Für Rentner

Der BestCredit bietet auch Rentnern und Pensionären mit entsprechendem Einkommen die Möglichkeit, sich Wünsche zu erfüllen. Altersbeschränkungen sind nicht gegeben.

Für Studenten

Studenten können den BestCredit nicht erhalten. Es findet sich aber die Option für den KfW-Studienkredit zu attraktiven Konditionen, die Studenten entgegenkommen.

Umschuldung

Eine Umschuldung oder die Ablösung und Zusammenfassung von bestehenden Altkrediten zu einem günstigen Kredit mit einer niedrigeren Monatsrate ist mit dem BestCredit möglich. Dazu wird im Antrag als Verwendungszweck „Umschuldung“ ausgewählt. Die Bank berät auch gerne telefonisch zu diesem Thema.

Laufzeit verlängern

Wer den Kredit länger als geplant abbezahlen möchte, denkt über eine Laufzeitverlängerung nach. Diese ist jedoch nicht im Online-Angebot inbegriffen. Sollte der Wunsch nach einer verlängerten Laufzeit aus finanziellen Engpässen resultieren, kann die Bank zur Lösungsfindung kontaktiert werden. Neue Konditionen eröffnet zudem das Aufstocken des Kredits bei unverändertem Einkommen und weiterhin guter Bonität. Das funktioniert einfach durch einen neuen BestCredit Online-Antrag.


Santander Kredit abgelehnt – Was tun?
Absage von der Santander Bank erhalten? Ein zweiter Kreditnehmer kann die Chancen auf den Kredit erhöhen. Ist das nicht möglich, bietet sich eine Kreditanfrage bei weiteren Banken an, denn das Angebot zeigt sich groß und dementsprechend vielversprechend.

Kreditrechner

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Santander Kredit ohne Schufa

Der Schufa Score hat eine gewichtige Bedeutung, wenn es um die Bonität des Kreditnehmers geht. Als Bank, die seriös arbeitet, kommt daher ein Kredit trotz Schufa Eintrag von der Santander nicht in Frage.

Ratenaussetzung

Die Santander Consumer Bank berät ihre Kreditkunden gerne persönlich und stimmt mit ihnen Fragen ab. Daher findet sich auch im Angebot für den BestCredit keine Angabe bezüglich einer Ratenpause. Eine Zahlungspause muss ohnehin nicht zwingend Bestandteil eines Kreditvertrages sein, im Rahmen der Kulanzleistungen sind Banken aber auf Anfrage gerne bereit, Möglichkeiten wie Rate aussetzen und Stundung zu gewähren.

Vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen sind laut Angaben der Bank jederzeit gegen Entgeltzahlung möglich. Wie hoch dieses Entgelt ausfällt, ist im Preis-/Leistungsverzeichnis aufgeführt, das angefordert werden kann. Sonderzahlungen verkürzen die Laufzeit oder reduzieren die monatliche Ratenhöhe. Ob der Kreditnehmer den Santander Consumer Bank Kredit komplett vorzeitig zurückzahlen kann und wie hoch die Vorfälligkeitsentschädigung ausfällt, darüber informiert der Beratungsservice auf Anfrage.

Erfahrungen und Bewertungen

Viele Erfahrungsberichte von Kunden beziehen sich häufig auf verschiedene Finanzierungangebote der Bank und können daher als verlässliche Quelle für den BestCredit an sich nicht herangezogen werden. Die Bewertungen für den Santander Consumer Bank Kredit zeigen sich unterschiedlich. Die Service-Qualität sowie die schnelle Bearbeitung werden positiv hervorgehoben. Beim Zinssatz, der zwar bonitätsunabhängig ist, scheiden sich jedoch die Meinungen der Kunden, die ein Santander Consumer Bank Darlehen erhalten haben. Auch Testmagazine waren in der Vergangenheit der Ansicht, dass der Festzins doch etwas hoch angesetzt ist.

Restkreditversicherung bei der Santander Consumer Bank

Die Restkreditversicherung nennt sich bei Santander Ratenschutzversicherung und meint dasselbe: Die Absicherung gegen das Kreditausfallrisiko, wenn der Kreditnehmer arbeitslos oder arbeitsunfähig wird oder verstirbt. Die Einmalprämie wird über das jeweilige Kreditangebot mitfinanziert. Zu Einzelheiten der Versicherung und wie Kreditnehmer eine abgeschlossene Restkreditversicherung kündigen können, darüber berät der Kundenservice der Bank.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • KFZ-Finanzierung
  • Baufinanzierung
  • Verfügungskonto (Rahmenkredit)

Adresse
Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach
Telefon: 02161 – 90 60 599
Telefax: 02161 – 90 65 598
Internet: www.santander.de