Postbank Kredit

Die Postbank ist in Deutschland eine feste Institution, der Millionen Kunden vertrauen. Mit dem Postbank Kredit online bietet das Unternehmen extragünstige Konditionen und besondere Vorteile.

PostbankDer Ratenkredit, den die Postbank unter dem Namen Privatkredit direkt über das Internet anbietet, kann für Beträge zwischen 3.000 und 50.000 Euro beantragt werden, es sind Laufzeiten von 12 bis 84 Monate wählbar. Der Zins ist bonitätsabhängig. Der Kreditnehmer kann einmal in jedem Laufzeitjahr eine kostenlose Teilrückzahlung von bis zu 50 Prozent der offenen Kreditsumme vornehmen. Gegen die Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung ist auch die komplette Ablösung der Restkreditsumme möglich. Der Rücktritt vom Vertrag ist bis 30 Tage nach Kreditabschluss durchführbar. Mit dem Postbank Ratenschutz bietet sich wahlweise eine Restkreditversicherung an, die sich drei Leistungspakete unterscheidet.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 3.000 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,99 - 7,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,96 - 7,70%
Laufzeiten: 12 - 84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 10.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,98%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,91%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler: Deutsche Postbank AG, Friedrich-Ebert-Allee 114 - 126, 53113 Bonn

Jetzt den Postbank Kredit mit bis zu 20 namenhaften Banken vergleichen und Top-Zins sichern!

Vorteile

  • Bei guter Bonität sehr günstige Zinsen
  • Bis zu 84 Monate Laufzeit
  • Vielseitige Verwendungsmöglichkeiten
  • Jederzeit Sondertilgung und komplette vorzeitige Rückzahlung oder laufenden Kredit erhöhen
  • Papierloser Online-Abschluss möglich
  • Erweitertes Rückgaberecht 30 Tage

Nachteile

  • Minimale Kreditsumme beim Online-Angebot 3.000 Euro
  • Online-Angebot beinhaltet nicht automatisch die Umschuldung als Verwendungszweck, hier wird ein individuelles Angebot erstellt
  • Nicht für Selbstständige und Freiberufler erhältlich
  • Keine Online Zusage

Voraussetzungen

Als Grundvoraussetzungen für eine Kreditaufnahme definiert die Postbank Volljährigkeit des Antragstellers, regelmäßige Lohn-, Gehalts- oder Rentenzahlungen und gute Bonität. Personen in der Probezeit können den Privatkredit nicht beantragen. Ob Elternzeit oder ein befristeter Vertrag Ausschlusskriterien sind, geht aus den vorliegenden Informationen nicht hervor. Interessierte sollten daher bei der Postbank nachfragen. Wie hoch das monatliche Mindesteinkommen sein muss, richtet sich nach dem individuellen Kreditwunsch und Konditionen wie Laufzeit und Rückzahlungsrate.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiges Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) zur Legitimation via Post- oder VideoIdent
  • Gehaltsnachweis, Lohnabrechnung oder Rentenbescheid der letzten zwei Monate
  • Kontoauszüge des Hauptbankkontos für das Einkommen des letzten Monats
  • Ggf. weitere Unterlagen
  • Postident-Coupon (wird zur Verfügung gestellt)

Postbank Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Privatkredit lässt sich auf zwei Arten beantragen:

Digitaler Antrag

  • Kreditantrag ausfüllen
  • Per Videochat ausweisen
  • Vertrag digital unterschreiben
  • Geforderte Unterlagen bequem als Datei hochladen

Online-Antrag mit postalischer Übermittlung

  • Kreditantrag ausfüllen, ausdrucken, unterschreiben
  • PostIdent-Coupon ausdrucken
  • Nachweise beifügen
  • PostIdent in einer Postfiliale durchführen und alle Unterlagen an die Postbank senden

Ist VideoIdent möglich?

Ja, die Postbank ermöglicht Neukunden die Identitätsfeststellung über das schnelle VideoIdent Verfahren und bietet auch den klassischen Weg via PostIdent an.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert es vom Online-Antrag bis zur Auszahlung? Eine pauschale Antwort gibt es nicht, die Postbank macht hierzu keine genauen Angaben. Fest steht, wer sich für den digitalen Vertragsabschluss entscheidet, erhält schneller Bescheid, auch, wenn eine Sofortzusage nicht angeboten wird. Bei der postalischen Einreichung der Unterlagen ist der Postweg zusätzlich zur Bearbeitungszeit zu berücksichtigen. Auch kann es auf diesem Weg zu Verzögerungen kommen, falls Dokumente fehlen oder nachgereicht werden. Per Upload auf der Bankenwebseite ist das zügig erledigt. Die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt umgehend nach der Genehmigung.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Privatkredit ist für Privatpersonen und private Finanzierungen gedacht und steht daher nicht für Selbstständige und Freiberufler zur Disposition. Für diese Klientel bietet sich der Business Kredit direkt mit interessanten Konditionen und ebenfalls digitalem Abschluss an.

Für Rentner

Rentner können den Ratenkredit der Postbank ohne Altersbeschränkung beantragen.

Für Studenten

Für Studenten hat die Postbank derzeit kein Kreditangebot anzubieten.

Umschuldung

Die Ablösung von Krediten bei anderen Banken ist grundsätzlich möglich, wird jedoch im Angebot nicht explizit beworben. Unter den FAQs findet sich dazu die Information, dass die Postbank ein individuelles Angebot erstellt.

Laufzeit verlängern

Eine Laufzeitverlängerung setzt in der Regel einen neuen Kreditvertrag voraus. Alternativ besteht die Möglichkeit der Ratenstundung, was jedoch nur einen sehr kurzen Verlängerungszeitraum ergibt. Bei entsprechender Bonität ist es auch möglich, den laufenden Kredit aufstocken zu lassen. Die Postbank erstellt auf Anfrage ein neues Angebot, das veränderte Konditionen, gerade hinsichtlich Zinsen, Laufzeit und monatlicher Ratenhöhe, beinhalten kann.

Postbank Kredit abgelehnt – Was tun?

Kommt von der Postbank eine Absage für den Kredit, dann werden bestimmte Gründe vorliegen. Die Annahmequote der Bank bewegt sich im branchenüblichen Bereich. Wie bei allen deutschen Banken sind Bonität im Allgemeinen und das Einkommen im Speziellen die wichtigen Zünglein an der Waage, denn diese Merkmale bestimmen, ob der Kreditnehmer den Kredit abbezahlen kann. Manchmal hat es aber auch nur an anderen Kleinigkeiten gelegen, warum der Kredit abgelehnt wurde. Dann kann eine weitere Kreditanfrage bei anderen Banken neue Chancen eröffnen.

Kreditrechner

Euro

Vergleichen!

Postbank Kredit ohne Schufa

Kredit trotz Schufa? Nicht von der Postbank, denn entsprechend der verantwortungsvollen Kreditvergabe soll der Kreditnehmer vor Überschuldung geschützt werden. Kredite ohne Schufa Auskunft oder auch bei niedrigem Schufa Score sind am Kreditmarkt dennoch zu finden. Vermittler für den Schweizer Kredit sind oftmals ein Strohhalm, wenn dringend Geld benötigt wird. Bei der Suche nach entsprechenden Angeboten sollte immer darauf geachtet werden, dass die Kreditvermittlung seriös und ohne Vermittlungsgebühren arbeitet.

Ratenaussetzung

Für den Fall, dass der Kreditnehmer aufgrund von kurzfristigen Zahlungsschwierigkeiten eine Rate aussetzen möchte, weist die Postbank darauf hin, dass er sich umgehend mit ihr in Verbindung setzt, um eine Lösung zu finden. Eine Ratenpause bleibt somit offen. Fester Bestandteil des Angebotes für den Postbank Kredit ist eine Zahlungspause jedoch nicht. Die Postbank steht auch als Ansprechpartner für eine Ratenreduzierung zu Verfügung.

Vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung des Kredites sind jederzeit möglich. Einmal pro Laufzeitjahr kann der Kreditnehmer eine Sonderzahlung, die maximal 50% der offenen Kreditsumme ausmacht, leisten. Möchte er den Postbank Kredit vorzeitig zurückzahlen und zwar in einem Betrag, dann ist das gegen Berechnung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Über die Vorfälligkeitsentschädigung informiert die Postbank auch gerne im telefonischen Kundengespräch. Die vorzeitige Rückzahlung ist schriftlich bei der Bank anzumelden.

Erfahrungen und Bewertungen

In Sachen niedrige Gesamtkosten für einen Kredit hat die Postbank beim Ratenkredit-Test des Magazins Focus Money in der Ausgabe 32/15 als haushoher Testsieger abgeschnitten. Die Bewertungen der Kunden für das Postbank Darlehen zu günstigen und transparenten Online-Konditionen spiegeln die Zufriedenheit ebenfalls wieder. Die Erfahrungsberichte zeigen sich sehr positiv, viele relevante Punkte bei der Kreditvergabe wie kompetente Beratung, einfache Abwicklung, die Übersichtlichkeit von Formularen sind bei der Postbank Programm. In den Meinungen vieler Kunden, die einen Postbank Kredit erhalten haben, wird auch immer wieder die schnelle Bearbeitung gelobt. Hier macht die Postbank im Vorfeld keine genauen Angaben über die Bearbeitungszeit, verspricht jedoch, dass alles zügig abgewickelt wird, wenn alle erforderlichen Unterlagen vorliegen. Und dieses Versprechen kann sie in der Tat halten, wie die Erfahrungsberichte belegen.

Restkreditversicherung bei der Postbank

Die Restkreditversicherung für den Postbank Kredit bietet sich als freiwillige Option an. Sie nennt sich Postbank Ratenschutz und ist in drei Varianten, die sich im Leistungsumfang unterscheiden, abzuschließen.

Das Basispaket sichert die Kreditrückzahlung im Todesfall ab, das Komfortpaket beinhaltet die Absicherung im Todesfall sowie bei Arbeitsunfähigkeit. Im Premiumpaket sind Todesfallschutz, Arbeitsunfähigkeitsschutz sowie Arbeitslosigkeitsschutz enthalten. Nähere Informationen finden Interessierte in den Versicherungsbedingungen, die auf der Postbank Seite abrufbar sind. Der Ratenschutz für den Postbank Kredit ist gleichzeitig mit dem Kreditvertrag abzuschließen. Es wird ein Einmalbetrag erhoben, der auf die Kreditsumme aufgeschlagen und mit einer entsprechend höheren Monatsrate zurückgezahlt wird.

Wie die Postbank mitteilt, bleibt bei Abschluss der Versicherung eine Gesundheitsprüfung außen vor, auch Vorerkrankungen führen nicht zu einem Leistungsausschluss. Möchte der Versicherungsnehmer die Restkreditversicherung kündigen, so ist dies unabhängig vom Kreditvertrag zu jeder Zeit mit einer Kündigungsfrist von 2 Wochen, jeweils zum Monatsende einfach möglich. Eine Mindestvertragslaufzeit existiert nicht. Der zum Zeitpunkt der Kündigung nicht verbrauchte Ratenschutz-Einmalbetrag wird dem Kreditnehmer auf das Kreditkonto zurückerstattet.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Autokredit
  • Businesskredit

Adresse
Deutsche Postbank AG
Friedrich-Ebert-Allee 114 – 126
53113 Bonn
Telefon: +49 (0)228 920 – 0
Telefax: +49 (0)228 920 – 35151
Internet: www.postbank.de