1822direkt Kredit

Als Direktbank erweitert die 1822direkt das Finanzangebot der Frankfurter Sparkasse. Der 1822direkt Ratenkredit, der online bequem zu beantragen ist, steht auch für Nichtkunden der Sparkasse zur Verfügung. Der Kredit kann für beliebige Zwecke verwendet werden und zeigt sich mit zahlreichen Vorteilen. Daneben werden als weitere Kreditprodukte für Privatkunden Autokredit und Dispokredit angeboten.

1822direkt KreditDer Online Kredit ist für Nettobeträge von 2.500 bis 50.000 Euro erhältlich, die Laufzeiten können zwischen 24 und 36 Monaten variieren. Somit bietet sich bei höheren Kreditsummen die Möglichkeit, die Laufzeit lange zu strecken, was auch die monatliche Rate reduziert. Der individuelle Zinssatz richtet sich nach der Bonität des Kreditkunden. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung eröffnen noch mehr Flexibilität.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die angezeigten Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 2.500 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,74 - 8,99%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,73 - 8,64%
Laufzeiten: 12-84 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 15.000 Euro
Laufzeit: 84 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 3,19%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 3,14%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%



Darlehensgeber/-vermittler: Frankfurter Sparkasse, Neue Mainzer Straße 47-53, 60311 Frankfurt am Main

1822direkt Kredit

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Vorteile

  • Extra lange Laufzeiten bis 120 Monate möglich
  • Auch niedrige Kreditbeträge ab 2.500 Euro erhältlich
  • Günstige Zinsen (bonitätsabhängig)
  • Für Selbstständige und Freiberufler für private Zwecke erhältlich, wenn der Kreditantrag mit einem weiteren Darlehensnehmer, der über Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit verfügt, gestellt wird
  • Frei verwendbar (ausgenommen Immobilienfinanzierung oder wohnwirtschaftliche Zwecke)
  • Geeignet für die Ablösung von bereits bestehenden Krediten/Umschuldung
  • Sondertilgungen bis 70% der Restkreditsumme netto p.a. sind kostenfrei möglich
  • Einfache Online-Beantragung
  • Post- oder Videoident zur Identitätsfeststellung
  • Online-Zusage (unter Vorbehalt der endgültigen Kreditprüfung)
  • Kunden-Chat
  • App

Nachteile

  • Bei einer vorzeitigen Rückzahlung wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, wenn die Restkreditsumme die Sondertilgungsoption von 70% übersteigt
  • Kein digitaler Kreditabschluss möglich

Voraussetzungen

Volljährigkeit, Hauptwohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland, ein deutsches Gehaltskonto sowie Bonität sind die grundlegenden Voraussetzungen, die der Kreditnehmer erfüllen sollte. Er muss zudem auf eigene Rechnung handeln.

Der 1822direkt Ratenkredit darf nur zu privaten, nicht jedoch zu gewerblichen Zwecken genutzt werden. Auch die Verwendung zur Finanzierung von Immobilien, Nebenkosten der Immobilienbeschaffung und Renovierungen ist ausgeschlossen. Ein Mindesteinkommen wird nicht betragsmäßig beziffert, allerdings muss der Kreditnehmer über ein regelmäßiges monatliches Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit oder Rentenbezug verfügen, aus dem die Kreditrückzahlung ohne Schwierigkeiten möglich ist. Zum Personenkreis möglicher Kreditkunden gehören Angestellte, Arbeiter, Beamte, Rentner und Pensionäre. Selbstständige und Freiberufler können den Kreditantrag zusammen mit einem Ehe- oder Lebenspartner als zweitem Darlehensnehmer stellen, sofern dieser Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit bezieht. Generell legt die Direktbank fest, dass es sich bei einem zweiten Kreditnehmer immer um den Ehe- oder Lebenspartner handeln muss und ein gemeinsamer Wohnsitz existiert.

Ob ein befristeter Arbeitsvertrag bei der Antragstellung akzeptiert wird, geht nicht aus den Informationen des Online-Angebots hervor. Auch finden sich hier keine Angaben, wie es sich verhält, wenn der Antragsteller in Elternzeit oder Probezeit ist. Interessierte sollten daher bei der Bank nachhören, ob ein Kreditantrag unter diesen Voraussetzungen möglich ist.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Gültiger Personalausweis oder Reisepass
  • Ausgedruckte und unterschriebene Online-Vertragsunterlagen
  • Arbeiter/Angestellte: Lohn/Gehaltsnachweis der letzten zwei Monate
  • Rentner: aktueller Rentenbescheid
  • Beamte: aktuelle Bezügemitteilung
  • Selbstständige & Freiberufler: Angaben über einzureichende Dokumente ergeben sich aus dem Kreditantrag
  • Kontoauszüge aus den letzten acht Wochen
  • Bei Umschuldung: Bestätigung über Restsaldo von der abzulösenden Bank
  • Postident-Coupon (wird online zum Ausdrucken zur Verfügung gestellt)

1822direkt Kredit aufnehmen – Ablauf

In folgenden Schritten ist der Ratenkredit zu beantragen:

  • Monatliche Rate entsprechend Kreditsumme und Laufzeit online mit dem Kreditrechner der Direktbank ermitteln
  • Online-Kreditantrag ausfüllen und persönliches Kreditangebot erhalten
  • Online generierte Vertragsunterlagen mit den individuell ermittelten Konditionen ausdrucken und unterschreiben
  • Geforderte Unterlagen hinzufügen
  • Legitimation durch PostIdent: Bereitgestellten Coupon ausdrucken, alle Dokumente versandfertig machen, die nächste Postfiliale aufsuchen, Identität durch einen Mitarbeiter feststellen lassen, Unterlagen einsenden
  • Legitimation durch VideoIdent: Identifikation per Webcam online durchführen, anschließend Unterlagen auf dem Postweg an die Bank senden
  • Kreditprüfung durch die Bank
  • Bei Genehmigung Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Girokonto

Ist VideoIdent möglich?

Die Feststellung der Identität ist sowohl durch das bekannte PostIdent Verfahren, als auch über VideoIdent möglich.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie schnell das Darlehen ausgezahlt wird bzw. wie lange die Bearbeitungszeit dauert, darüber finden sich im Angebot der 1822direkt keine genauen Angaben. Aus den Informationen geht lediglich hervor, dass die Überweisung des Geldes nach erfolgreicher Prüfung der Kreditunterlagen und Genehmigung erfolgt. Antragsteller können den Vorgang einerseits beschleunigen, indem sie VideoIdent zur Identitätsfeststellung nutzen, andererseits durch die richtige und vollständige Übersendung der geforderten Unterlagen. Eine vorläufige Sofortzusage ergibt sich durch den Erhalt eines persönlichen Kreditangebotes nach dem Ausfüllen des Online-Kreditantrages. Allgemein bewegt sich die Annahmequote bei der 1822direkt Bank um die 30%. Je besser die Voraussetzungen erfüllt sind, umso höher stehen die Chancen für die Bewilligung.

Für Selbstständige & Freiberufler

Die Direktbank schließt diese Kundengruppe nicht explizit aus, allerdings sind einige Besonderheiten zu beachten. Selbstständige und Freiberufler können den Ratenkredit ausschließlich für private Zwecke und nur zusammen mit einem zweiten Kreditnehmer, der Arbeitseinkommen aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit bezieht, beantragen. Welche Dokumente im Einzelnen hier einzureichen sind, kann über die Bank in Erfahrung gebracht werden.

Für Rentner

Der Onlinekredit steht für Rentner und Pensionäre zur Verfügung. Eine Altersbeschränkung ist dem Angebot nicht zu entnehmen, was jedoch nicht bedeutet, dass es keine gibt. Im Zweifel sollten Interessierte nachfragen.

Für Studenten

Für Studenten wird der 1822direkt Ratenkredit nicht angeboten.

Umschuldung

Bereits bestehende Kredite bei anderen Banken können mit dem Ratenkredit der 1822direkt, auch zusammengefasst, umgeschuldet oder abgelöst werden. Wird dies gewünscht, so ist bereits in der Online-Kreditanfrage unter dem Punkt Verwendungszeck „Ablösung anderer Kredite“ zu markieren. Im Zuge der Kreditprüfung wird eine Bestätigung über den aktuellen Restsaldo von der abzulösenden Bank benötigt. Die 1822direkt zahlt den Restsaldo an die entsprechende Bank nach der Kreditgenehmigung aus. Liegt die Kreditsumme höher als der abzulösende Restbetrag, erfolgt die Überweisung der Differenz auf das angegebene Girokonto des Kreditnehmers.

Laufzeit verlängern

Eine Laufzeitverlängerung, die Kreditnehmer oft ins Auge fassen, wenn sie den Kredit doch länger als geplant abbezahlen wollen, gehört nicht zu den Standard-Konditionen des Angebotes. Auch den laufenden Kredit erhöhen, ist nicht ohne weiteres möglich. In diesen Fällen sollte das Gespräch mit der Bank gesucht werden, um Lösungen zu finden. Das Aufstocken der Kreditsumme stellt hier eine Option dar, wenn zusätzlich noch Geld benötigt wird. Dazu ist eine neue Kreditanfrage erforderlich, auch die Bonität des Kreditkunden wird wieder geprüft. Laufzeit und Ratenhöhe lassen sich neu festlegen.

1822direkt Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine Absage der Bank ist zwar unschön und sorgt erstmal für Enttäuschung, dennoch muss das nicht das Ende der Kreditmöglichkeiten bedeuten. Es empfiehlt sich zunächst ein Online Kredite Vergleich, um günstige Kreditanbieter zu finden und dann eine weitere Kreditanfrage zu stellen. Zuvor sollte man die eigenen Voraussetzungen, insbesondere Bonität und Einkommen, sowie Kredithöhe und Laufzeiten erneut eingehend überprüfen. Evtl. lässt sich auch ein Mitantragssteller finden, denn das erhöht nicht nur die Kreditchancen, sondern kann auch den angebotenen Zins senken.

Kreditrechner

Euro

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1822direkt Kredit ohne Schufa

Da die 1822direkt Bank seriös und verantwortungsbewusst handelt, fließt der Schufa Score in die Bonitätsbewertung ein, negative Einträge haben in der Regel die Kreditablehnung zur Folge. Der Ratenkredit trotz Schufa Eintrag lässt sich folglich bei dieser Bank nicht realisieren.

Ratenaussetzung

Eine oder mehrere kostenfreie Ratenpausen im Jahr sind nicht Bestandteil des Kreditangebots. Hier sollten sich Kreditnehmer bei der Bank über einen möglichen Gestaltungsspielraum informieren.

Vorzeitige Rückzahlung

Bei der vorzeitigen Rückzahlung des 1822direkt Online-Kredits ist etwas genauer hinzuschauen, denn hier spielt die Option der jährlich kostenfreien Sondertilgung in Höhe von 70% der Restkreditsumme eine wichtige Rolle. Die vorzeitige Rückzahlung ist zwar generell möglich, allerdings wird eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet, die sich an der Restlaufzeit orientiert, wenn die Restkreditsumme durch die Sondertilgung nicht gedeckt wird.

Ein Bespiel: Die Restkreditsumme, die vorzeitig zurückgezahlt werden soll, beträgt 20.000 Euro. Der Kreditnehmer kann im aktuellen Jahr 14.000 Euro im Rahmen der Sondertilgung kostenfrei zurückzahlen. So verbleibt eine Differenz von 7.000 Euro als Grundlage für die Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung. Beträgt die Restlaufzeit mehr als ein Jahr, werden 1% von 7.000 Euro fällig, liegt sie bei genau einem Jahr oder darunter, sind 0,5% von 7.000 Euro zu zahlen.

Erfahrungen und Bewertungen

Die Bewertungen von Testmagazinen für die 1822direkt und den Ratenkredit fallen durchweg positiv aus. Das Deutsche Institut für Servicequalität (DISQ) zeichnete die Bank beispielsweise im Januar 2018 gleich mehrfach aus. So ging sie als Testsieger in der Kategorie „Kundenservice per E-Mail“ hervor, wurde Gesamtsieger in der genannten Kategorie im Vergleich mit 303 Unternehmen und erhielt eine weitere Premium-Auszeichnung für den telefonischen Kundenservice. Schon in den Jahren zuvor hatte der Anbieter mehrfach als Testsieger „Beste Direktbank“ bei der DISQ sowie bei anderen Testmagazinen gepunktet. In Online-Finanzmagazinen erreicht die 1822direkt Testnoten von sehr gut bis gut. Auch die Kundenerfahrungen bestätigen die positiven Bewertungen. Im Schnitt werden auf Kundenbewertungsportalen 3,50 von möglichen 5 Sternen vergeben. Kunden loben insbesondere den ausgezeichneten Kundenservice.

Restschuldversicherung bei der 1822direkt

Eine Restschuldversicherung bietet die Bank derzeit nicht für den Ratenkredit an.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Autokredit
  • Dispokredit
  • Konsumentenkredit

Adresse
1822direkt
Gesellschaft der Frankfurter Sparkasse mbH
Borsigallee 19
60388 Frankfurt
Telefon: 069 505093-0
Telefax: –
Internet: www.1822direkt.de