Barclays Bank – Barclaycard Kredit

Als Kreditkartenherausgeber ist Barclays eines der führenden Unternehmen weltweit. Die britische Bank, die 50 Niederlassungen rund um den Globus zählt, ist auch in Deutschland vertreten. Unter dem Produktnamen Barclaycard werden Kreditkarten und Ratenkredite für deutsche Kunden online angeboten. Auch Selbstständige können einen Barclaycard Kredit zu interessanten Konditionen erhalten. Für die Finanzierung von Neu- und Gebrauchtwagen hat die Bank den Autokredit im Programm.

BarclaycarDer Barclaycard Ratenkredit steht zur freien Verfügung. Er kann für jeden beliebigen Zweck verwendet werden, z.B. Urlaub, Renovierung, Kontoausgleich oder Umzug. Auch eine Umschuldung ist mit dem Kredit der Barclays Bank realisierbar.

Die Zinsen sind für Neukunden bonitätsabhängig. Der Sollzins bleibt über die gesamte Laufzeit hin unverändert. Die Beantragung erfolgt online oder telefonisch. Durch die von Barclays garantierte Sofortentscheidung erhalten Kreditnehmer direkt Auskunft, ob der Antrag Aussicht auf Erfolg hat. Weniger Bürokratie ist mehr, was sich bei Barclaycard dadurch zeigt, dass nur ein Einkommensnachweis gefordert wird. Die Identitätsfeststellung kann auch per Video-Ident erfolgen, was gegenüber dem herkömmlichen Postident-Verfahren jede Menge Zeit und Aufwand einspart.

Ein weiterer Vorteil sind die jederzeit möglichen und kostenfreien Sondertilgungen. Auf Bearbeitungsgebühren und versteckte Kosten verzichtet die Bank, was eine hohe Konditionentransparenz ermöglicht. Kreditnehmer können optional eine Restschuldversicherung abschließen, die in zwei Tarifvarianten angeboten wird. Die Bank räumt zudem ein extra langes Widerrufsrecht von 8 Wochen ein.

Konditionen

    • Nettodarlehensbetrag
    • Eff. Jahreszins
    • Laufzeiten
    • Bearbeitungsdauer
    • Online-Zusage

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Barclays Kredit

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Vorteile

  • Günstige Zinsen für Neukunden
  • Freie Verwendung, auch für eine Umschuldung geeignet
  • Einfache Beantragung online oder telefonisch
  • Auch als Selbstständigenkredit zu den gleichen Konditionen erhältlich
  • Online Zusage oder sofortiger telefonischer Kreditentscheid
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe
  • Laufzeitverlängerung und Kreditaufstockung möglich
  • Keine weiteren Kosten
  • Verlängertes Widerrufsrecht von 8 Wochen

Nachteile

  • Maximaler Nettodarlehensbetrag liegt im Vergleich mit anderen Kreditinstituten eher niedrig (35.000 Euro)
  • Es können Vorlaufzinsen für den Zeitraum zwischen angenommenem und tatsächlichem Auszahlungstag anfallen
  • Vorzeitige Ablösung nur gegen Vorfälligkeitsentschädigung möglich, nicht jedoch durch einmalige Sondertilgung in Höhe der Restschuld

Voraussetzungen

Um den Barclaycard Ratenkredit beantragen zu können bzw. zu erhalten, muss der Kreditnehmer das 18. Lebensjahr vollendet haben. Ein deutscher Hauptwohnsitz sowie ein deutsches Bankkonto gehören ebenfalls zu den Voraussetzungen. Ein Mindesteinkommen, aus dem die beabsichtigte monatliche Kreditrate ohne Engpass getilgt werden kann, wird von der Bank gefordert, wobei dieses nicht an eine bestimmte Summe gebunden ist. Arbeitnehmer müssen belegen können, dass sie seit mindestens einem Monat bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind. Ein befristeter Arbeitsvertrag stellt in der Regel kein Hindernis dar, wenn die Befristung die beabsichtigte Laufzeit des Kredits nicht unterschreitet. Kreditnehmer, die sich in Elternzeit oder Probezeit befinden, sollten bei der Barclays Bank nachhören, ob eine Kreditbeantragung möglich ist, da sich hierzu keine Informationen im Angebot finden.

Selbstständige und Freiberufler können den Kredit erhalten, wenn die selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit seit mindestens drei Jahren besteht. Bei kürzen Zeiten kann nach den Informationen des Anbieters jedoch durch individuelle Beratung eine Lösung gefunden werden.

Die verantwortungsbewusste Kreditvergabe bezieht in die Voraussetzungen auch die Bonität des Kreditnehmers mit ein. Diese wird anhand eines externen Scorings, unter anderem durch Abfrage bei der Schufa, geprüft und sollte keine Negativ-Merkmale aufweisen.

Welche Unterlagen werden benötigt?

  • Ausgedruckter, unterschriebener Kreditvertrag
  • Gehaltsnachweis/Lohnnachweis der letzten zwei Monate in Kopie, auch für zusätzliche Nebentätigkeiten
  • Rentner und Beamte: Nachweis über Renten/Pensionsbezüge der letzten 12 Monate
  • Selbstständige: Einkommensteuerbescheid der beiden letzten Jahre
  • Gültiges Ausweisdokument für die Identifikation via PostIdent (PostIdent-Coupon) oder VideoIdent

Barclaycard Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Ratenkredit lässt sich online oder telefonisch beantragen.

Online-Kreditsantrag:

  • Erforderliche Daten in das Antragsformular online eintragen und absenden
  • Persönliches Angebot via E-Mail erhalten, Kreditunterlagen ausdrucken und unterschreiben (das Angebot geht zusätzlich per Post zu)
  • Geforderte Dokumente beilegen und nach der PostIdent-Legitimation an die Bank versenden

Telefonischer Kreditantrag:

  • Individuelle Beratung durch einen Experten der Barclays Bank
  • Sofortzusage für den Kredit
  • Ausfüllen des Kreditantrags online, während oder nach der Beratung
  • Persönliches Angebot per Mail, anschließendes Vorgehen wie bei Online-Kreditantrag

Alternativ können Identitätsfeststellung und Vertragsunterzeichnung per VideoIdent erfolgen. Näheres dazu auf der Barclays Internetseite.

Ist VideoIdent möglich?

Neben dem bekannten PostIdent Verfahren kann sich der Antragsteller auch mittels VideoIdent identifizieren und spart sich dadurch Wegeaufwand und vor allen Dingen Zeit. Über den Videochat lässt sich zudem die digitale Unterschrift auf dem Vertrag realisieren, die rechtsgültig ist.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie lange dauert die Genehmigung für den Kredit und die Bearbeitungszeit? Wird bereits eine Online Zusage erteilt, steht der Bewilligung meist nichts mehr im Wege. Barclays gibt an, den Kredit innerhalb von 48 Stunden nach Eingang der Unterlagen auf das Konto des Kreditnehmers zu überweisen. Über die Annahmequote bei der Barclays Bank liegen keine verlässlichen Informationen vor. Wer jedoch die Voraussetzungen erfüllt und die benötigten Nachweise einreicht, für den stehen die Chancen auf die Kreditgewährung sehr hoch.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Kredit für Selbstständige und Freiberufler wird zu den gleichen Konditionen wie der Barclaycard Ratenkredit angeboten. Einziger Unterschied sind die Voraussetzungen und Nachweise des Einkommens. Barclays kommt allerdings mit weitaus weniger Bürokratiehürden und Papierkram aus, was diesen Kredit für die Zielgruppe besonders attraktiv macht. Auch, wenn die selbstständige oder freiberufliche Tätigkeit weniger als drei Jahre bei Beantragung ausgeübt wird, bietet die Bank in der persönlichen Beratung Lösungen an.

Für Rentner

Rentner sind als Kreditnehmer bei der Barclaysbank ebenfalls gerne gesehen. Eine Altersbegrenzung gibt es hier nicht. Entscheidend sind die Einkommenssituation und die Kreditlaufzeit.

Für Studenten

Nach den Informationen des Anbieters richtet sich das Kreditangebot nicht an Studenten. Im Einzelfall ist aber immer zu prüfen, ob die Voraussetzungen erfüllt sind, z.B. Einkommen und Bonität.

Umschuldung

Mit dem Barclaycard Kredit können Dispokredit oder Altkredit abgelöst werden. Einerseits lässt sich durch eine Umschuldung bares Geld sparen, wenn die Konditionen des Barclaycard Kredits günstiger liegen, andererseits verschafft das Bündeln von mehreren Kreditverpflichtungen zu einem Kredit einen besseren Überblick über die Finanzsituation und bedeutet weniger Aufwand. Statt vieler einzelner Kredite bei verschiedenen Banken, muss der Kreditnehmer nur noch einen Kredit bei einem Kreditinstitut abbezahlen.

Laufzeit verlängern

Das Kreditangebot der Barclays Bank bietet den großen Vorteil, dass es individuell anpassbar ist. So ist es möglich, die Laufzeit zu verlängern oder den laufenden Kredit erhöhen zu lassen. Dazu erhält der Kreditnehmer einen Aktionscode. Will er beispielsweise den Kredit aufstocken, so wird der bestehende Barclaycard Kredit mit der erhöhten Kreditsumme abgelöst und der Saldo mit einem neuen Kredit ausgezahlt.

Barclaycard Kredit abgelehnt – Was tun?

Wenn der Antragsteller eine Absage für den Ratenkredit erhält, so kann das verschiedene Gründe haben. Barclays führt hier z.B. ein zu geringes Einkommen, negative Einträge bei Auskunfteien, falsche Angaben an. Dennoch muss das nicht bedeuten, dass ein weiterer Versuch einer Kreditanfrage bei einer anderen Bank ebenfalls scheitert. Hier eine unabhängige Kreditanfrage bei bis zu 20 Anbietern stellen.

Kreditrechner

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Barclaycard Kredit ohne Schufa

Der Schufa Score ist ein wichtiges Element im Rahmen der Bonitätsprüfung. Daher ist ein Kredit trotz Schufa Eintrag bei der Barclays Bank nicht erhältlich. In solchen Fällen können mitunter Kreditvermittlungen für den Schweizer Kredit helfen, die seriös arbeiten.

Ratenaussetzung

Eine Ratenpause ist beim Barclaycard Kredit nicht vorgesehen. Das ergibt sich aus den Allgemeinen Geschäftsbedingungen, in denen sich keinen Angaben zur Zahlungspause finden. Kreditnehmer, die während der Kreditlaufzeit aufgrund eines finanziellen Engpasses eine Rate aussetzen möchten, sollten dies im Einzelfall mit der Bank frühzeitig abklären.

Vorzeitige Rückzahlung

Sondertilgungen (Teilrückzahlungen) können vom Kreditnehmer jederzeit und ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist kostenlos vorgenommen werden.

Hat der Kreditnehmer die Kreditsumme vollständig erhalten, so kann er unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten den Kredit kündigen, wenn er ihn vorzeitig zurückzahlen will. Es wird dann keine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt. Wird der Kredit ohne Einhaltung einer Kündigungsfrist vorzeitig zurückgezahlt, so erhebt die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Beträgt die Restlaufzeit weniger als ein Jahr und der Kreditnehmer nimmt dann eine vollständige Rückzahlung vor, wird eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt.

Erfahrungen und Bewertungen

Erfahrungsberichte von Kreditkunden, die bereits ein Barclaycard Darlehen in Anspruch genommen haben, zeigen mehrheitlich die schnelle und unkomplizierte Abwicklung als besonderes Merkmal auf. Auch der freundliche Kundenservice und die ausgezeichnete Kommunikation werden in den Meinungen der Kreditkunden gelobt. Ebenso erhält die Transparenz der Konditionen eine Vielzahl von positiven Bewertungen.

Was die tatsächliche Bearbeitungs- und Auszahlungsdauer des Barclaycard Kredites betrifft, so fällt diese in Einzelfällen länger aus, als im Angebot dargestellt. Hier ist allerdings zu erwähnen, dass Barclaycard keine konkreten Zeitangaben hinsichtlich der Bearbeitungszeit macht und die Kreditbearbeitung auch von der Einreichung geforderter Unterlagen abhängig ist, die wiederum dem Kreditnehmer obliegt.

Restkreditversicherung bei der Barclays Bank

Barclaycard bietet die Restkreditversicherung als optionales Sicherheitspaket in zwei Varianten an. Das Sicherheitspaket 1 fängt Zahlungsausfälle ab, die durch Arbeitsunfähigkeit, unverschuldete Arbeitslosigkeit oder Geschäftsausgabe aus wirtschaftlichen Gründen und Tod des Kreditnehmers entstehen können. Es eignet sich für Angestellte und Selbstständige. Das optionale Sicherheitspaket 2 sichert Zahlungsausfälle bei Arbeitsunfähigkeit und Tod des Kreditnehmers ab und wird für Beamte und Rentner empfohlen. Die Restkreditversicherung wird als Einmalbetrag auf die Kreditsumme aufgeschlagen. Die Kosten für diese Restschuldversicherung orientieren sich an Laufzeit und Kreditsumme. Barclaycard stellt auf der Webseite ausführliche Rechenbeispiele zu den optionalen Sicherheitspaketen bereit, die dem Interessierten Richtwerte liefern. Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen, die bei den Angeboten für die optionalen Sicherheitspakete als PDF abrufbar sind, enthalten ausführliche Informationen zum Thema Restkreditversicherung kündigen.

Weitere Barclaycard Kreditprodukte

  • Selbstständigenkredit
  • Autokredit
  • Fixkredit (für Barclaycard Kunden)
  • Upgrade-Kredit (für Barclaycard Kunden)

Barclaycard Selbstständigenkredit

Barclaycard offeriert einen Ratenkredit für Selbstständige und Freiberufler, der sowohl für private als auch geschäftliche Zwecke zur freien Verfügung steht. Es sind Kreditbeträge von 1.000 bis 35.000 Euro erhältlich. Mit Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten gestaltet sich der Selbstständigenkredit sehr flexibel. Barclaycard räumt auch hier ein extralanges Widerrufsrecht von 8 Wochen ein. Kostenlose Sondertilgungen können jederzeit vorgenommen werden. Optional kann die Restkreditversicherung zur Absicherung von Zahlungsausfällen in den angebotenen Varianten abgeschlossen werden. Sofortentscheidung bei Online-Beantragung, keine Bearbeitungsgebühren und keine versteckten Kosten, schnelle Legitimation durch Video-Ident sind weitere Vorteile, die der Barclaycard Kredit für Selbstständige und Freiberufler bietet.

Adresse
Barclaycard
Barclays Bank PLC
Gasstraße 4c
22761 Hamburg
Telefon: (040) 890 99-866
Telefax: (0 40) 89 64 70
Internet: https://www.barclaycard.de