Fidor Bank Kredit

Die deutsche Fidor Bank AG versteht sich als moderne, junge und innovative Direktbank und hat ihren Sitz in München. Sie ist Teil der französischen Groupe BPCE. Sowohl Privatkunden als auch Geschäftskunden werden mit den vielseitigen Finanzprodukten bedient.

fidor BANKDer Fidor Ratenkredit, der für Kreditbeträge ab 500 und bis 50.000 Euro erhältlich ist, wird digital abgeschlossen und setzt ein Girokonto bei der Fidor Bank voraus, das mit dem Online Kredit zusammen eröffnet wird. Die Laufzeiten des Kredits bewegen sich flexibel zwischen 12 und 120 Monaten, der Kreditzins ist bonitäts- und laufzeitabhängig. Der Kredit kann beliebig verwendet werden, allerdings ist bei der Antragstellung ein Verwendungszweck auszuwählen.

Die Fidor Bank setzt auf mobile und digitale Kommunikation, was sich auch deutlich am Erscheinungsbild des Internetauftritts zeigt. Verbraucher, die bevorzugt per Smartphone und Tablet agieren und auf digitale Abwicklung setzen, sind hier goldrichtig.

Konditionen

Angaben gem. §6a PAngV:

Die Kreditkonditionen sind bonitätsabhängig.

Mindestangaben:
Nettodarlehensbeträge: 500 - 50.000 Euro
Eff. Jahreszins p.a.: 1,71% - 16,42%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 1,70% - 15.30%
Laufzeiten: 12 - 120 Monate
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Repräsentatives Beispiel:
Nettodarlehensbetrag: 5.000 Euro
Laufzeit: 60 Monate
Eff. Jahreszins p.a.: 6,88%
Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,67%
Bearbeitungsgebühr: 0,00%

Darlehensgeber/-vermittler:

fidor BANK Kredit

Jetzt den fidor BANK Kredit mit bis zu 20 namenhaften Banken vergleichen und Top-Zins sichern!

Vorteile

  • Kreditbeträge schon ab 500 Euro
  • Lange Laufzeiten bis 120 Monate
  • Zur freien Verwendung, auch für eine Umschuldung
  • Günstige Zinsen (bonitäts- und laufzeitabhängig)
  • Kreditabschluss in nur 8 Minuten: 100% digitaler Kreditabschluss inkl. Videolegitimation, elektronischer Unterschrift und Blick auf das Gehaltskonto online, Sofortzusage
  • Rund um die Uhr abschließbar
  • Sofortauszahlung
  • Kredit ohne Schufa möglich

Nachteile

  • Ist für Neukunden mit der Eröffnung des Fidor Smart Girokontos verbunden
  • Handynummer muss bei Neukunden zur Anmeldung vorhanden sein
  • Wird nicht an Selbstständige & Freiberufler vergeben
  • Ausführliche Informationen über den Ratenkredit sind nicht auf der Internetseite verfügbar
  • Keine Angaben zu Konditionen wie Sondertilgung, vorzeitige Rückzahlung, etc.
  • Kein telefonischer Kundenservice, nur via E-Mail oder Fax
  • Richtet sich von der Aufmachung her eher an jüngere Leute, die mit mobilen Endgeräten wie Smartphone, Tablet & Co. und der digitalen Welt vertraut sind.

Voraussetzungen

Im Gegensatz zu den meisten Direktbanken finden sich im Online-Angebot keine Hinweise zu den Voraussetzungen für Kreditnehmer. Daher können an dieser Stellen nur die generellen Bedingungen, die mehrheitlich zu erfüllen sind, angeführt werden.

Der Kreditnehmer muss volljährig sein und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben. Ein unbefristetes Beschäftigungsverhältnis als Arbeiter, Angestellter oder Beamter wird weiterhin vorausgesetzt. Das Mindesteinkommen ist zwar nicht definiert, es sollte jedoch abzüglich der monatlichen Ausgaben und Verbindlichkeiten ausreichen, um den Kredit ohne finanzielle Probleme abbezahlen zu können. Es liegen keine Informationen vor, ob Probezeit, Elternzeit oder ein befristeter Arbeitsvertrag die Antragstellung ausschließen. Hier sollten sich Interessierte für genaue Auskünfte an die Bank wenden. Die Bonität wird überprüft. Sie beeinflusst wesentlich den Kreditzins.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Dokumente in Papierform sind beim Online Kredit nur auf Anfrage einzureichen bzw. digital zu übermitteln. Stattdessen wird der elektronische Kontoblick durchgeführt. Im Rahmen der Videolegitimation loggt sich der Antragsteller in sein Gehaltskonto ein, so dass der Mitarbeiter alle relevanten Daten wie Gehaltsnachweis, Einnahmen, Ausgaben, die zur Beurteilung wichtig sind, einsehen kann. Bei Neukunden erfolgt die Identitätsfeststellung durch VideoIdent, hier ist ein gültiger Personalausweis oder Reisepass bereitzuhalten.

Fidor Bank Kredit aufnehmen – Ablauf

  • Fidor Bank Privatkunden Ratenkredit aufrufen und beantragen auswählen
  • Wunschbetrag und Laufzeit im Kreditrechner eingeben und Monatsrate errechnen lassen
  • Verwendungszweck auswählen, AGB bestätigen und auf Kredit berechnen klicken
  • Bestandskunden loggen sich mit ihren Zugangsdaten ein
  • Neukunden führen die Registrierung durch
  • Kreditantrag online ausfüllen und direkt persönliches Kreditangebot erhalten
  • Identitätsfeststellung per VideoIdent
  • Digitaler Kontoblick (Einsicht in das Giro/Gehaltskonto) und Bonitätsprüfung
  • Online Zusage (finale Entscheidung)
  • Online-Kreditvertrag elektronisch unterzeichnen
  • Sofortauszahlung

Ist VideoIdent möglich?

Da der Fidor Ratenkredit online beantragt und digital abgeschlossen wird, erfolgt die Identitätsfeststellung über das VideoIdent Verfahren. PostIdent und der Versand von Unterlagen bleiben in diesem Fall außen vor.

Dauer bis zur Auszahlung

Die Frage, wie schnell der Fidor Kredit zur Verfügung steht, beantwortet sich von selbst. Da Antrag und Abschluss online und digital erfolgen, wird die Entscheidung in der Regel sofort getroffen. Die Bearbeitungszeit nimmt nur wenige Minuten in Anspruch, die Genehmigung wird in der Regel gleich nach dem Online-Kontoblick und der automatisierten Bonitätsprüfung erteilt. Laut Angaben der Fidor Bank ist der Antrag in 8 Minuten abgeschlossen. Die Auszahlung der Kreditsumme wird direkt im Anschluss vorgenommen. Auf Informationen über die Annahmequote für den Ratenkredit der Fidor Bank müssen Interessierte leider verzichten. Ähnlich wie bei den Kunden-Erfahrungswerten finden sich hier keine verwertbaren Daten.

Für Selbstständige & Freiberufler

Der Online Ratenkredit wird nicht für Selbstständige und Freiberufler angeboten. Im Bereich Geschäftskunden steht für diese Klientel der Fido Speed Dispokredit zur Verfügung. Antragsteller müssen mindestens seit 6 Monaten Kunde bei der Fidor Bank sein, mindestens zwei Jahre Geschäftstätigkeit und mindestens 1.500 Euro Umsatz im Monat nachweisen können. Wie auch beim Ratenkredit, erfolgen Antrag und Abschluss voll digital und in kürzester Zeit.

Für Rentner

Es liegen keine Informationen darüber vor, ob auch Rentner und Pensionäre den Fidor Bank Kredit in Anspruch nehmen können.

Für Studenten

Für Studenten ist der Fidor Online Kredit nicht verfügbar.

Umschuldung

Da der Fidor Ratenkredit nicht an einen Verwendungszweck gebunden ist, kann er theoretisch auch für die Umschuldung von älteren Darlehen bei anderen Banken genutzt werden. Im Rahmen der Antragstellung ist eine von verschiedenen vorgegebenen Verwendungsoptionen auszuwählen, darunter findet sich jedoch keine Umschuldung. Auch wird nicht ersichtlich, wie die Umschuldung konkret von der Bank gehändelt wird. Die Nachfrage beim Kundenservice per E-Mail oder Fax empfiehlt sich.

Laufzeit verlängern

Die Verlängerung der Laufzeit ist nach Abschluss des Kreditvertrages nicht mehr möglich. Mitunter kommt das Aufstocken der Kreditsumme durch einen neuen Kredit in Frage, mit dem der bestehende Fidor Kredit abgelöst wird. Einen laufenden Kredit erhöhen ist ebenfalls durch einen neuen Kreditvertrag möglich. Ob sich das rechnet, muss individuell abgewogen werden.

Fidor Bank Kredit abgelehnt – Was tun?

Eine Absage der Fidor Bank für den Wunschkredit ist zwar enttäuschend, aber kein Weltuntergang. Vielleicht hat es einfach nicht gepasst oder sollte nicht sein. Eine Kreditanfrage bei anderen Banken kann neue Chancen eröffnen.

Kreditrechner

Euro

Vergleichen!

Fidor Bank Kredit ohne Schufa

Mitunter ist in Suchmaschinen-Ergebnissen zu lesen: „Fidor Bank Kredit ohne Schufa oder mit negativen Schufa-Einträgen“. Auf der Bankenwebseite ist dazu keine Info vorhanden. Bonität bleibt beim Online Kredit der Direktbank, die seriös agiert, natürlich nicht außen vor, sie bestimmt zudem den Kreditzins. Wie sich durch Recherchen ergeben hat, erfolgt die Bonitätsabfrage nicht über die Schufa, sondern über die Auskunftei Boniversum. In diesem Sinne ist der Kredit in der Tat schufaneutral, Schufa Score und negative Einträge haben kein Gewicht, er kann auch trotz Schufa Eintrag vergeben werden.

Ratenaussetzung

Zu diesem Punkt sind keine Informationen verfügbar.

Vorzeitige Rückzahlung

Die Fidor Bank hält sich mit Konditionen und Rahmenbedingungen für den Ratenkredit mehr als zurück. So finden sich erst über verschiedene Online Finanzmagazine Hinweise zu kostenlosen Sondertilgungen und einer kostenlosen Gesamttilgung. Da diese Angaben aber aus dritter Hand stammen, sollten sich Interessierte nicht unbedingt darauf verlassen und selbst noch einmal bei der Bank nachfragen.

Erfahrungen und Bewertungen

Als innovative Internetbank wird die Fidor Bank kontinuierlich seit 2011 international ausgezeichnet. Im Testbericht von Focus Money, Ausgabe 22/2018, erhielt sie die Note „sehr gut“ für das fairste Produktangebot. Zum Ratenkredit speziell existieren einige Bewertungen von Online-Finanzmagazinen, die sich mit Krediten beschäftigen, wobei die Bank hier eher neutral bis mittelmäßig abschneidet, was vor allen Dingen an den fehlenden Informationen zu Kreditkonditionen und Rahmenbedingungen liegt. Kunden bewerten die Fidor Bank sehr unterschiedlich, von 1 bis 4 Sternen ist alles zu finden, jedoch gibt es kaum Erfahrungen mit dem Ratenkredit. Das mag auch daran liegen, dass diese Direktbank eine Klientel anspricht, die im Internet zuhause ist und dementsprechend zur jüngeren Generation gehört, die sich vornehmlich auf Produkte wie Girokonto oder Dispokredit konzentriert.

Restschuldversicherung bei der Fidor Bank

Bei den Fidor Ratenkredit Vorteilen auf der Internetpräsenz wird eine Restschuldversicherung explizit genannt, jedoch sind an keiner anderen Stellen darüber Informationen hinterlegt. Der Kundenservice hilft bei Fragen weiter.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

  • Fidor Dispokredit für Privatkunden
  • Fidor Geld-Notruf für Privatkunden
  • Fidor Speed Dispo für Geschäftskunden

Adresse
Fidor Bank AG
Sandstr. 33
80335 München
Telefon Zentrale: (089) 189 085 233 (keine Kundenberatung)
Telefax: (089) 189 085 199 (für Kundenanfragen nutzbar)
Internet: www.fidor.de