Comdirect Kredit

Die comdirect Bank, als Tochterunternehmen der Commerzbank, agiert ausschließlich als Direktbank und bietet ein eigenständiges Finanzprodukte-Portfolio an. Der comdirect Ratenkredit ist exklusiv für Kunden der Bank erhältlich und punktet mit einem bonitätsunabhängigen Zinssatz, der nach bestimmten Kreditsummen gestaffelt ist. Je höher der Kreditbetrag, umso günstiger zeigen sich die Zinsen.

Ab einem Betrag von 5.000 Euro und bis maximal 50.000 Euro und mit Laufzeiten von 12 bis 120 Monaten ist der Online Kredit für Privatkunden erhältlich. Er ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden und kann daher auch für die Anschaffung eines Fahrzeuges oder die Modernisierung von Bestandsimmobilien genutzt werden. Jederzeit kostenlose Sondertilgungen ermöglichen die vorzeitige Rückzahlung des Kredits. Optional bietet die Bank eine Restschuldversicherung in verschiedenen Varianten an.

Vorteile

• Regelmäßig zeitlich begrenzte Sonderaktionen, z.B. mit späterem Rückzahlungsbeginn
• Bonitätsunabhängige Zinsen, fix für alle Bestandskunden, bei höheren Kreditsummen werden diese sogar noch günstiger (gestaffelt)
• Bis 120 Monate Laufzeit möglich, geeignet für lange Finanzierungen
• Freie Verwendung, auch für Auto, Renovierung/Modernisierung oder Umschuldung
• Online-Abschluss ohne erneute Identitätsfeststellung
• Vorläufige Sofortzusage
• Jederzeit kostenlose Sondertilgungen
• Ratenpausen
• Live-Chat
• Rückrufservice

Nachteile

• Mindestkreditbetrag 5.000 Euro, nicht für einen Kleinkredit geeignet
• Nur für Bestandskunden der Commerzbank erhältlich
• Nicht für Selbstständige & Freiberufler verfügbar
• Kein digitaler (papierfreier) Online-Kreditabschluss möglich

Voraussetzungen

Der Antragsteller muss das 18. Lebensjahr vollendet und seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben sowie bereits Kunde bei der comdirect Bank sein. Das heißt für Nichtkunden, dass sie zunächst z.B. ein Girokonto oder ein Depot bei der comdirect eröffnen, um Kunde zu werden.

Weiterhin sind ein regelmäßiges Einkommen aus einer nichtselbstständigen Tätigkeit (Arbeiter, Angestellte, Beamte) oder Renten- bzw. Pensionseinkünfte nachzuweisen, wobei sich das Mindesteinkommen im Wesentlichen nach Kredithöhe und Laufzeit richtet und den monatlich anfallenden Ausgaben gegenübergestellt wird. Kurzum, der Kreditnehmer sollte den comdirekt Ratenkredit ohne finanzielle Schwierigkeiten abbezahlen können. Das Arbeitsverhältnis muss mindestens seit sechs Monaten bestehen und unbefristet sein, Arbeitnehmer in der Probezeit können den Kredit daher nicht beantragen. Ein befristeter Arbeitsvertrag kommt in Frage, wenn die Befristung über die beabsichtigte Laufzeit hinausgeht. Über die Kreditbeantragung von Personen in Elternzeit macht die comdirect im Kreditangebot keine Angaben.

Der Ratenkredit darf nur zu privaten, nicht jedoch zu geschäftlichen/gewerblichen Zwecken aufgenommen werden. In der Verwendung der Kreditsumme bleibt der Kreditnehmer weitestgehend frei, auch für die Renovierung und Modernisierung von Bestandsimmobilien oder eine Umschuldung kann der Kredit eingesetzt werden. Der Erwerb von Grundbesitz oder Wohneigentum ist über dieses Verbraucher Darlehen allerdings nicht finanzierbar.

Welche Unterlagen werden benötigt?

Comdirect Kredit aufnehmen – Ablauf

Der Ratenkredit ist unkompliziert zu beantragen:

• Menüpunkt Ratenkredit auf der comdirect Webseite aufrufen
• Im Kreditrechner Wunschbetrag und Laufzeit auswählen
• Log-In Online-Banking
• Kreditanfrage vervollständigen: Angaben zu Netto-Einkommen, Ausgaben (persönliche Daten sind schon eingetragen)
• Antrag erstellen & vorläufige Online Zusage erhalten
• Generierten PDF-Kreditantrag ausdrucken und unterschreiben
• Kreditantrag und geforderte Dokumente per Post an die Bank senden
• Bei positiver Kreditentscheidung: Kreditbestätigung online und postalisch
• Auszahlung der Kreditsumme innerhalb weniger Tage

Ist VideoIdent möglich?

Weder PostIdent noch VideoIdent sind beim Comdirect Ratenkredit relevant, da keine erneute Identitätsfeststellung bei den Bestandskunden, für die der Kredit ausschließlich angeboten wird, notwendig ist.

Dauer bis zur Auszahlung

Wie schnell der Kredit bearbeitet und ausgezahlt ist, hängt von der Vollständigkeit und Richtigkeit der eingereichten Dokumente ab. Neben der Bearbeitungszeit, die laut Bank innerhalb von zwei Tagen nach Eingang der Unterlagen abgeschlossen ist, sind Banklaufzeiten für die Geldüberweisung zu berücksichtigen. Führt der Kreditnehmer sein Girokonto bei der comdirect, so ist das Geld nach der Genehmigung zeitnah gutgeschrieben, ansonsten sind 1-3 Tage für eine Überweisung einzurechnen. Über die Annahmequote der Direktbank liegen keine relevanten Daten vor. Unterm Strich entscheiden die individuellen Voraussetzungen bei jeder Bank, weshalb die Annahmequote nur bedingt Aussagekraft hat.

Für Selbstständige & Freiberufler

Diese Zielgruppe kommt nicht als Kreditnehmer in Frage, da sich die comdirect als reine Privatkundenbank versteht. Entsprechend wird auch nur Einkommen aus nichtselbständiger Tätigkeit oder aus Renten/Pensionsbezügen anerkannt.

Für Rentner

Rentner und Pensionäre können den Ratenkredit der comdirect beantragen. Aus dem Kreditangebot geht nicht hervor, ob die Bank ein Höchstalter für Kreditnehmer festlegt.

Für Studenten

Das Kreditangebot richtet sich nicht an Studenten.

Umschuldung

Mehrere bereits bestehende Kredite bei anderen Banken zusammenfassen und zu einem einzigen Ratenkredit umschulden oder einzelne größere Altkredite ablösen – Das lässt sich mit dem comdirect Ratenkredit realisieren. Dazu wird im Antragsformular das entsprechende Häkchen bei Verwendungszweck (Ablösung anderer Kredite) gesetzt. Den Unterlagen muss in der Regel noch eine Ablösebestätigung mit der Restkreditsumme beigefügt werden. Die comdirect kümmert sich um alles Weitere.

Laufzeit verlängern

Bei einem bereits abgeschlossenen Kreditvertrag die Laufzeit im Nachhinein zu verlängern, ist in der Praxis nicht üblich. Das Aufstocken des Kredits bietet sich als Alternative an. Der Kreditnehmer hat bei der comdirect die Möglichkeit, den laufenden Kredit erhöhen zu lassen. Grundlage ist ein neuer Kreditantrag, in dem Laufzeit und Ratenhöhe angepasst werden können und der mit einer erneuten Bonitätsprüfung verbunden ist. Dessen Kreditsumme setzt sich aus dem Restsaldo des bisherigen Kredits und dem aufzustockenden Betrag zusammen. Der aktuelle Ratenkredit wird nach Zusage abgelöst, der restliche Betrag auf das Girokonto des Kreditnehmers überwiesen. Die Krediterhöhung wird als Ratenkredit beantragt, unter Verwendungszweck ist wie bei der Umschuldung „Ablösung anderer Kredite“ zu markieren.

Comdirect Kredit abgelehnt – Was tun?

Die Absage für den Online Kredit der comdirect ist bei unzureichender Bonität oder einem zu niedrigen Einkommen im Verhältnis zu den Ausgaben sehr wahrscheinlich. Und doch lassen sich die wahren Gründe im Einzelnen nie gänzlich herausfinden, da die Banken nicht zu einer Auskunft verpflichtet sind und mitunter eigene Bonitätsmaßstäbe ansetzen, die nicht allein auf den Schufa-Werten beruhen. Daher ist es sinnvoll, weitere Kreditanfragen bei anderen Anbietern für den Online-Ratenkredit zu stellen, die unverbindlich und schufaneutral sind. So können sich neue Chancen auftun.

Comdirect Kredit ohne Schufa

Wenn es um die Beurteilung der Bonität geht, kommt dem Schufa Score eine große Gewichtung zu. Liegt dieser sehr niedrig und sind negative Einträge vorhanden, ist die Kreditablehnung durch die comdirect absehbar. Ein Ratenkredit trotz Schufa Eintrag wird auch als Schweizer Kredit bezeichnet und kann über spezialisierte Kreditvermittlungen, die unbedingt seriös arbeiten sollten, beantragt werden.

Ratenaussetzung

Sowohl Ratenpausen, als auch Ratenplanänderungen und Stundungen sind gegen Entgelt möglich. Die jeweilige Gebührenhöhe ergibt sich aus dem Preis-/Leistungsverzeichnis der Direktbank.

Vorzeitige Rückzahlung

Der Kreditnehmer kann eine vorzeitige Rückzahlung durch kostenfreie Sondertilgungen oder durch die Zahlung der gesamten Restkreditsumme plus Vorfälligkeitsentschädigung vornehmen.

Erfahrungen und Bewertungen

Zahlreiche Testmagazine bescheinigen der comdirect qualitätsbewussten Service. Das Magazin Euro erklärte die Direktbank in der Ausgabe 05/2018 zum Testsieger als „Deutschlands Beste Bank“. Im Online-Magazin Deutschland Test von Focus Money, Ausgabe 30/18, wurde die comdirect als „Sicherste Online-Bank“ ausgezeichnet. Focus Money und das Deutsche Finanz-Service-Institut (DFSI) nahmen in der Magazinausgabe 48/2018 auch den Ratenkredit unter die Lupe und kamen zu dem Ergebnis „Bester Ratenkredit mit bonitätsunabhängigen Zinsen“.

Die Bewertungen und Erfahrungen von Kunden liegen im guten durchschnittlichen Bereich und zeigen, dass die Finanzprodukte rege genutzt werden. Gerade beim Ratenkredit finden sich zahlreiche zufriedene Kunden. Ganz frei von negativen Bewertungskommentaren ist die Bank leider nicht, wobei es sich hier allerdings um keine repräsentativen Aussagen handelt. Vielmehr sind es oftmals die Emotionen, die bei abgelehnten Antragstellern hochkochen. Alles in allem erreicht die Bank um die drei von fünf möglichen Bewertungssternen.

Restschuldversicherung bei der Comdirect

Optional kann der Kreditnehmer eine Restschuldversicherung zum Kredit abschließen, welche die Zahlung der monatlichen Rate im Notfall garantiert. Zur Auswahl stehen die Modelle „Einfachschutz“ mit einer Risikolebensversicherung, „Doppelschutz“ in Form einer Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung sowie der Komplettschutz mit der Dreifachkombination aus Arbeitslosigkeits-, Arbeitsunfähigkeits- und Risikolebensversicherung. Die Bank berät Interessierte gerne ausführlich über die einzelnen Möglichkeiten.

Weitere Kreditprodukte des Anbieters

• Dispokredit
• Baufinanzierung
• Wertpapierkredit
• 3-Raten-Service (Visa-Karte)

Adresse
comdirect Bank Aktiengesellschaft
Pascalkehre 15
25451 Quickborn
Telefon: 04106 – 704 0
Telefax: 04106 – 708 25 85
Internet: www.comdirect.de