Online Kredit Vergleich

Mit dem Kreditrechner vergleichen Sie schnell und unverbindlich die Konditionen verschiedener Banken.

20 Banken im Vergleich
Top Zinsen
Schnelle Auszahlung
(Stand Konditionen: 16. Dezember 2017)

Schnell, zinsgünstig, unkompliziert – Für den Verbraucher, der sich für ein Darlehen interessiert, geht mitunter die Übersicht verloren, daher bieten wir einen Online Kredit Vergleich, der die besten Angebote auflistet und so eine bessere und einfache Vergleichbarkeit der Kreditofferten ermöglicht.

Ratenkreditvergleich

Hier finden Sie zudem weitere Informationen zum Online Kredit, z.B. über den Schnellkredit und was darunter zu verstehen ist. Der Online-Kreditmarkt entwickelt sich rasant, allein in den letzten zwei Jahren hat sich das Angebot für Online Ratenkredite nahezu verdoppelt. Es finden sich Online-Banken, Kreditinstitute, Kreditvermittler. Die Werbung verspricht niedrige Zinsen, je nach Angebot auch eine schnelle Bearbeitung und Auszahlung der Kreditsumme.

Doch bei der großen Anzahl an Anbietern braucht es einen profunden Überblick, um eine Vorauswahl treffen zu können. Daher ist ein Online Kredit Vergleich angeraten, der die wichtigsten Konditionen verschiedener Banken und Kreditvermittler gegenüberstellt und aus dem auch direkt hervorgeht, ob es sich um einen Sofortkredit bzw. einen Kurzzeitkredit handelt und für welche Zielgruppen er in Frage kommt. Ein Darlehen ist nämlich nicht für jedermann so ohne weiteres erhältlich, wenn die Kreditvoraussetzungen der Banken nicht erfüllt werden können.

Durch unseren Vergleich der günstigen Online Kredite lässt sich jede Menge Geld sparen, schon bei den Kreditzinsen zeigen sich je nach Anbieter deutliche Unterschiede. Doch es zählen noch weitere Merkmale, die den besten Kredit, der sich auch veränderten Lebensumständen anpasst, ausmachen. Dazu gehören:

  • Keine versteckten Kosten/ohne Bearbeitungsgebühr
  • Sondertilgungsmöglichkeiten
  • Vorzeitige Rückzahlung ohne Vorfälligkeitsentschädigung
  • Ratenpausen
  • Evtl. Aufstockung des Kreditbetrages

Im Online Vergleich sehen Sie auf den ersten Blick, welche Anbieter von Online Krediten diese Konditionen bieten und müssen nicht erst umständlich die einzelnen Internetseiten durchforsten.

Schnelle Kreditvergabe mit Online-Sofortzusage

Bei großen Anschaffungen oder Vorhaben mit entsprechend hoher Kreditsumme wird die Kreditaufnahme meist längere Zeit im Voraus geplant, wie z.B. bei einem Darlehen für den Bau des Eigenheimes. Mittlere, kleine und sehr geringe Kreditbeträge hingegen können kurzfristig benötigt werden, nicht selten sogar dringend. In der Regel vergehen aber von der Kreditbeantragung bis zur Auszahlung einige Wochen.

Die günstigen Online Kredite sind auch in diesen Punkten etwas flexibler und schneller, Banken und Kreditvermittler garantieren eine Online-Sofortzusage und eine unmittelbare Auszahlung. Solche Angebote finden sich unter den Bezeichnungen Sofortkredit oder Schnellkredit.

Allerdings müssen Interessierte hier genauer hinsehen, dabei hilft der Online Kredit Vergleich. Es gibt nämlich Unterschiede in den Angeboten. Eine Online-Sofortzusage innerhalb weniger Minuten nach Antragstellung schließt natürlich eine umfangreiche Bonitäts- und Einkommensprüfung aus. Meist wird darauf verzichtet, jedoch bewerten die Kreditgeber, hier vorrangig Online-Kreditvermittlungen, dann das Kreditausfallrisiko höher, was sich durch einen höheren Kreditzins und kurze Laufzeiten für den Ratenkredit kennzeichnet. Die schnelle Bearbeitung wird ebenfalls entweder als Extragebühr in Rechnung gestellt oder auf den Zins aufgeschlagen. Gerade aus diesem Grund lohnt sich der Online Kredit Vergleich doppelt.

Direktbanken haben den Sofortkredit mit schneller Bearbeitung und Auszahlung auch im Programm, jedoch werden die Kreditvoraussetzungen zuvor genau geprüft. Sind diese gegeben, dann steht einer zügigen Auszahlung innerhalb von ein bis zwei Tagen nichts mehr im Wege. Es ist zu beachten, dass der Antragsteller bei den Direktbanken Einkommensnachweise vorlegen muss und auch das braucht auf dem Postweg seine Zeit. Je nach Anbieter kann auch eine Vorabübermittlung per Mail erfolgen. Ist Bonität für die Kreditvergabe Voraussetzung und die Bonitätsauskunft fällt negativ oder unzureichend aus, so können zusätzliche Sicherheiten oder Mitantragsteller gefordert sein oder der Kreditantrag wird abgelehnt. Das verzögert logischerweise die Bearbeitung. Insbesondere Arbeitslose und Hartz IV Empfänger haben hier in der Regel eine hohe Ablehnungsquote. Hier ist ein Kredit praktisch nur mit einem Bürgen möglich.

Generell ist für die Kreditvergabe über das Internet eine Identifizierung des Kreditnehmers erforderlich. Diese erfolgt entweder durch das gängige Postident-Verfahren oder auch durch spezielle Online-Verifizierungen wie Videoident, die allerdings noch eher die Ausnahme sind.

Bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig

Im Online Kredit Vergleich lässt sich schnell überblicken, welche Kredite bonitätsabhängig und welche bonitätsunabhängig vergeben werden. Bonitätsunabhängig heißt jedoch nicht automatisch, dass die Kreditwürdigkeit des Antragstellers keine Rolle spielt. Vielmehr ist die Bonität das Zünglein an der Waage, wenn es um die Höhe des Kreditzinses geht.

Bonitätsabhängige Kredite lassen sich daran erkennen, dass eine Zinsspanne sowohl beim gebundenen Sollzins als auch beim effektiven Jahreszins angegeben wird. Der niedrige Zins wird dabei nur bei bester Bonität gewährt. Diese orientiert sich bei Schufa-Abfragen am Scoring-Wert des Antragstellers. Ein hoher Score-Wert ist hier das Kennzeichen für eine vertrauensvolle Kreditwürdigkeit. Entsprechend dieser Werte wird der Zins für das Darlehen von der Bank nach oben oder unten angepasst. Weiterhin orientiert sich der Zinssatz auch an Kreditbetrag und Laufzeit.

Personen, deren Scoring eher niedrig liegt, müssen daher bei bonitätsabhängigen Krediten mit dem höheren Zins rechnen. Ein Online Vergleich ist hier aufgrund der unterschiedlichen Zinsspannen der Kreditanbieter und im Hinblick auf bonitätsabhängige und bonitätsunabhängige Kredite angeraten.

Im großen Online-Angebot sind auch bonitätsunabhängige Kredite auffindbar. Hier wird unabhängig vom genauen Score-Wert ein Festzins, den jeder Kreditnehmer erhält, vereinbart. Ein negativer Schufa-Eintrag oder eine extrem schlechte Bonität können bei einigen Banken dennoch ein Ausschlusskriterium für die Kreditvergabe sein.

Die Anbieter für den bonitätsunabhängigen Kredit zeigen sich eher in der Unterzahl, allerdings lohnt sich der Zinsvergleich mit den Anbietern von bonitätsabhängigen Online-Krediten, denn eine hervorragende Bonität, die den niedrigsten Zins ermöglicht, liegt auch nur bei einer sehr geringen Anzahl von Kreditnehmern vor.

Sofortkredite und Privatkredite im Internet

Online Kredite können von ihrer Art her unterschiedlich sein. So stoßen Interessierte auf Begriffe wie Sofortkredit, Privatkredit, Geschäftskredit, Unternehmenskredit, Kredit von Privat, Kurzzeitkredit, Rahmenkredit, Ratenkredit.

Der Sofortkredit zeichnet sich durch eine schnelle Kreditzusage und eine rasche Auszahlung der beantragten Kreditsumme aus. Der Begriff lässt sich aber weit dehnen, denn nicht immer wird innerhalb weniger Minuten eine Online-Kreditzusage gemacht und auch die Auszahlung des Kreditbetrages ist nur nach Identifizierung des Kreditnehmers und ggf. nach Vorliegen relevanter Unterlagen zum Einkommen möglich.

Sofortkredite werden als Ratenkredite mit meist kurzer Laufzeit und für eher geringe bis mittlere Beträge vergeben. Der Zinssatz zeigt sich oft bonitätsunabhängig und ist für alle Kunden gleich hoch. Das ist auch der Tatsache geschuldet, dass eine schnelle Zusage keine umfassenden Bonitätsabfragen erlaubt. Bei einem Schnellkredit will sich der Kreditgeber aber dennoch absichern, z.B. durch Mitantragsteller oder die Abtretung von Lohn- und Gehaltforderungen. Es gilt, im Online Kredit Vergleich die Voraussetzungen für den Sofortkredit sowie alle relevanten Konditionen gegenüberzustellen.

Verwirrend ist der Begriff Privatkredit, denn er wird von den Suchmaschinen sowohl für den Bankkredit als auch den Kredit von Privatpersonen angezeigt. Banken unterscheiden in den Privatkredit sowie in den Geschäfts- oder Unternehmenskredit. Der Privatkredit steht Privatkunden zur Verfügung und kann als Raten- oder Rahmenkredit mit oder ohne Verwendungszweck erhältlich sein. Der Geschäftskredit ist für Geschäftskunden wie Unternehmen gedacht und zeigt sich auch in seinen Konditionen anders als der Privatkredit. Der Privatkredit von Banken wird auch als Sofortkredit angeboten.

Daneben findet sich der Begriff Privatkredit auch für Kredite, die von privaten Gelgebern zur Verfügung gestellt werden, als Alternative zum Bankkredit für Kreditsuchende, die aufgrund von zu geringem oder fehlendem Einkommen oder schlechter Bonität bei Banken außen vor bleiben. Akkurat handelt es sich dabei um einen Kredit von Privat. Verschiedene Kreditplattformen haben sich hier im Internet einen guten Namen gemacht, sie führen private Kreditnehmer und private Kreditgeber zusammen. Dazu gehören Auxmoney und Lendico. Auch das Kreditvergleichsportal Smava hat den Kredit von Privat im Angebot.

In unserem Online Kredit Vergleich können Sie sich einen umfassenden Überblick über die Angebote an Privatkrediten, Krediten von Privat und Sofortkrediten verschaffen.

Kurzzeitkredite – Kleine Beträge, sehr kurze Laufzeiten

Nicht immer sind es große Beträge, die kurzfristig oder dringend benötigt werden. Ein Kleinkredit, der zur finanziellen Überbrückung eines Monatsengpasses dienen soll, lässt sich dank spezialisierter Portale im Internet realisieren. Online-Kreditunternehmen wie Vexcash, Caspher oder XpressCredit sind hier zu nennen, die mit diesem Angebot eine völlig neue Möglichkeit für die unbürokratische und schnelle Kreditorder darstellen.

Die Kreditbeträge sind bewusst gering (zwischen 200 und 3.000 Euro) gehalten, ebenso wie sich die Laufzeit zwischen 15 und 60 Tagen je nach Betrag und Anbieter sehr kurz zeigt. Personen mit geringer Bonität und negativem Schufa-Eintrag können hier einen Kredit erhalten. Es liegt bei problematischen Ergebnissen der Bonitätsprüfung dennoch im Ermessen der Partnerbank, ob sie den Kredit tatsächlich gewährt oder nicht. Dieser Kurzzeitkredit entspricht einem bonitätsunabhängigen Sofortkredit mit einem Festzins, der sich für alle Kreditnehmer gleich hoch zeigt. Für die Expressbearbeitung und die zügige Auszahlung sind meist Extragebühren zu zahlen.

Rahmenkredite als Online-Kredite bieten hier das Plus an Flexibilität, sind aber nur bei wenigen Direktbanken erhältlich. Sie können als Kurzzeitkredite angesehen werden, wenn die Kreditsumme innerhalb von 1 bis 6 Monaten zurückgezahlt ist. Die Kreditplattform Lendico bietet den Ratenkredit von Privat ab einer Laufzeit von 6 Monaten an und ist damit auch eine Anlaufstelle für einen Kredit, der schnell wieder zurückgezahlt werden soll.

Unkomplizierte Antragstellung und Top-Konditionen bei Online-Krediten

Im Internet funktioniert alles etwas unkomplizierter. Direkt- und Onlinebanken sparen Filialen und Personal ein und können so auch Top-Konditionen für Ratenkredite anbieten.

Auf den Internetseiten der Banken ist die Antragstellung ohne großen Aufwand leicht erledigt. Entweder werden die Antragsvordrucke heruntergeladen, ausgedruckt und ausgefüllt oder das Ausfüllen erfolgt direkt in der Eingabemaske und das Formular wird danach ausgedruckt. Ein Formular für das Postident-Verfahren, das für die Identifizierung in einer Postfiliale benötigt wird, steht ebenfalls zum Download bereit.

Nachdem der Antrag unterschrieben und die erforderlichen Einkommensnachweise beigefügt sind, ist nur noch die Identitätsfeststellung in der Postfiliale zu erledigen und alles wird an die Bank geschickt. Wenige Banken bieten auch die Verifizierung via Videoident an, hier werden Ausweisdaten per Webcam übermittelt und sofort online von einem Mitarbeiter geprüft.

Die günstigen Zinsen und viele erleichternde Konditionen machen Online Kredite so interessant. Die Zielgruppen, denen Kredite angeboten werden, sind zudem weitaus breit gefächerter, als dies bei Filialbanken der Fall ist. Mit unserem Online Kredit Vergleich haben Sie die besten Angebote gleich im Blick.

Onlinekredite bieten günstige Zinsen

Der Vergleich zwischen Ratenkrediten von Filialbanken, Sparkassen oder Volksbanken und Direktbanken bringt es immer wieder an den Tag: Sollzins und effektiver Jahreszins liegen bei den Direktbanken deutlich niedriger. Das hat auch einen Grund. Direktbanken sparen Kosten ein, da keine öffentlich zugänglichen Kundenbereiche eingerichtet und somit Räume angemietet werden müssen. Ein weiterer Vorteil, der den Kunden in Form von Zinsvergünstigungen weitergegeben werden kann, ist die Abwicklung von Bank- und Kreditgeschäften über die Internetseite. Hier wirkt der Kunde aktiv mit und nimmt somit der Bank gleich einen Teil der Arbeit ab.

Online Kredite können in der Zinsgestaltung bonitätsabhängig oder bonitätsunabhängig sein. Welche Variante sich für den Kreditnehmer tatsächlich rechnet, lässt sich durch den Online Kredit Vergleich herausfinden.

Wunschkredit beantragen rund um die Uhr

Das Internet kennt keine Öffnungszeiten. Hier können Kredite ebenso rund um die Uhr beantragt werden, wie auch der Kauf von Produkten in Online-Shops unabhängig von Geschäftszeiten möglich ist. Direktbanken und Kreditvermittlungsportale sind 24 Stunden täglich, an Sonn- und Feiertagen zugänglich. Das bedeutet für den Kreditsuchenden mehr Unabhängigkeit und Zeit, da er nicht an feste Termine gebunden ist. Lediglich bedacht werden sollte, dass sich die Öffnungszeiten der Postfiliale für die Identitätsfeststellung nicht ganz so flexibel gestalten. Auch die Laufzeiten für Banküberweisungen sind bei einem Schnellkredit in Bezug auf die Auszahlung zu beachten.

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